Dub/16

18

Banky na jaře lákají klienty na levnější půjčky

Banky mění strategii a pustily se do jarního lovu klientů. Lákají je na výrazně zlevněné spotřebitelské půjčky. Nejlepší nabídky úroků aktuálně začínají pod 6 procenty ročně. Půjčit si peníze tzv. na cokoliv tak teď vyjde Čechy nejlevněji v historii.
 
Krátkodobé půjčky v objemu 385 miliard mělo v Česku koncem roku 2015 téměř 2,5 milionu lidí. Průměrná částka připadající na jednoho klienta s krátkodobým dluhem dosáhla koncem loňského roku výše 157 tisíc korun. Téměř o 8 tisíc korun více oproti roku 2014.
 
Bank staff and clients in office interior. Vector finance management concept background flat design styleMeziročně pak vzrostl počet těch, kteří nejsou krátkodobé půjčky schopni splácet. Konkrétně o 10 tisíc klientů. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.
 
Češi se vrhají do půjček i přesto, že dle 87 procent z nich je to vždy riziko. Současně 85 procent z nich uvádí, že půjčovat si peníze nebo pořizovat věci na dluh je v dnešní době přirozenou součástí života. Vyplývá to z posledního průzkumu Centra pro výzkum veřejného mínění.
 
Banky moc dobře ví, že bez půjčky si dnes dost lidí nic zásadního nepořídí. Půjčky jsou tak velmi snadno dostupné pro každého. Nyní jsou dokonce nejlevnější v historii.

Souboj o klienty

Aktuální akce bank se snaží přimět nové klienty, aby si od nich vzali půjčku. S nabídkou levných úvěrů přišla např. GE Money Bank, mBank, UniCredit Bank, ČSOB i další banky.
 
Cena vypůjčených peněz se podle ukazatele RPSN, který zahrnuje i všechny další poplatky spojené s úvěrem, u některých bank dostala i pod 10 procent ročně.

Konkurence přitvrdila

Konkurence ve spotřebitelských půjčkách prostě přitvrdila. Svou roli v tom zřejmě hrají i na českém trhu relativně mladé peer to peer půjčky. Jsou to půjčky, kde si lidé přes internet půjčují bez finančních institucí jen mezi sebou. Výhodou těchto půjček je, že jsou často levnější než ty bankovní.
 
Na jedné straně stojí investoři, kteří jsou ochotni neznámým lidem půjčit s drobným výnosem několika tisíc korun. Na straně druhé často pak lidé, kteří potřebují půjčit a u banky z nějakého důvodu neuspějí.
 
Na českém trhu poskytují tyto úvěry tři společnosti.

Půjčovat si s rozumem

Základem bezproblémových půjček je rozumně si rozebrat finanční možnosti jednotlivce nebo rodiny, včetně scénářů krizových situací, jakými je například ztráta zaměstnání.
 
Téměř třetina domácností má totiž podle některých průzkumů pro případ ztráty hlavního příjmu finanční rezervu pouze na měsíc.

·

Dub/16

11

Byt jako investice: Výnos hned dvakrát

Pořídit si nemovitost za účelem investice, tedy určenou k pronájmu, je aktuálně zajímavá příležitost. Investiční byt přináší výnos hned dvakrát – postupně se zhodnocuje a také generuje pravidelný měsíční příjem z pronájmu. Do jakých bytů se vyplatí investovat?
 
Logika stojící za pořízením investičního bytu je jednoduchá. V zásadě jde o to koupit levný byt, který se podaří výhodně pronajmout a jehož cena do budoucna poroste.
 
Modern apartment, interiorAby měla investice smysl, měla by pronajímateli vynášet alespoň pět procent ročně. Pro další zvýšení výnosu může investor využít také vhodný mix vlastních a půjčených peněz.

Ceny bytů rostou, hypotéky zůstávají levné

Ceny bytů v Česku za poslední rok vzrostly průměrně o 9 procent. Nejvíce se daří prodeji dvoupokojových bytů, zájem roste i o jejich pronájem. Vyplývá to z průzkumu serveru Sreality.cz.
 
Na nákup bytu jako investice je vhodná doba. Přestože ceny nemovitostí rostou, byty se dají stále koupit za dobrou cenu. Navíc na trhu zůstávají levné hypotéky. Úroky v únoru klesly na rekordní minimum.
 
Právě díky levným hypotékám si nemovitosti pořizují i lidé, kteří nemají našetřeno dostatek vlastních prostředků. Hypoteční úvěr s výhodnou úrokovou sazbou ale může posloužit i investorům, kteří jich dostatek mají. Hypotéka totiž zafunguje jako páka.

Pákový efekt zvyšuje výnos

Zejména nyní v době nízkých úrokových sazeb je vhodné pákovat výnos hypotékou. Čím nižší úroková sazba, tím lepší podmínky pro pákový efekt.
 
Vypůjčené peníze poslouží jako páka, kdy v poměru k vlastním vloženým prostředkům investor dosáhne mnohem vyššího výnosu, než kdyby všechno platil ze svého. Díky tomu je možné se dostat až na roční výnos kolem 5 až 7 procent.
 
Cenou za vyšší výnos bude samozřejmě prodloužená doba návratnosti investice a také vyšší riziko v případě, kdy by se nedařilo byt pronajmout.
 
Volba mezi dvěma možnými prioritami, okamžitým výnosem a návratností, je jedno z prvních rozhodnutí, které musí při přípravě investice do nemovitosti každý udělat.

Vyplatí se investovat do paneláku

Ne každá nemovitost je vhodná pro nákup na investici. Nezanedbatelným faktorem při výběru bytu pro investici je samozřejmě i momentální trend v zájmu o byty. Malometrážní byt se obvykle pronajme rychleji na kratší dobu, větší naopak.
 
Při koupi nemovitosti je potřeba pečlivě vybrat lokalitu s dobrou pověstí i dostupností a zvážit, komu chce investor byt pronajímat. Jiné požadavky mají studenti, jiné rodina s dětmi. Obecně nejjistější skupinou nájemců bytů by měly být právě rodiny s dětmi.
 
Investovat se vyplatí například do panelového bytu. Oproti cihlovému je totiž až dvojnásobně levnější, ale nájemné bude ve výši 75 procent cihlového bytu.

·

Bře/16

29

Hypotéky opět přepisovaly historii

Hypotéky dál zlevňují. To je fakt, který by po loňském historickém minimu čekal málokdo. Nicméně průměrná úroková sazba hypoték v Česku klesla v únoru na 2,02 procenta, což je nový rekord od roku 2003, kdy se tzv. Hypoindex sleduje.
 
Podle ČTK přitáhly nízké úrokové sazby v únoru do bank 7 782 klientů, což je o 1 870 více že v lednu roku 2016. Lidé více přemýšlejí o vlastním bydlení a hypotéka je stále nejvýhodnější možností, pokud nemáte k dispozici celou částku na koupi nemovitosti, což se stává zřídka. Stále populárnější je také pořízení nemovitosti jako investice, například pro finanční zajištění na stáří. Roste počet lidí v České republice, kteří mají více než jednu hypotéku. Lze se domnívat, že jednu nemovitost používají jako své sídlo a druhou jako investici.
 
mortgage timeV únoru byly sjednány hypotéky za celkem 14,615 miliardy korun. Ředitel Chytrého Honzy Jiří Paták upozorňuje na to, že na trhu se začíná projevovat nedostatek kvalitních nemovitostí, což je hlavním důvodem meziročního růstu průměrné hypotéky.
 
Není podle něj výjimkou, že na byt v dobré lokalitě reagují lidé do několika minut po zveřejnění inzerátu. Pokud by byl počet dokončených developerských projektů a celková nabídka nemovitostí vyšší, objemy hypoték by rostly ještě více, dodal.

Jak zvolit optimální hypotéku?

Bankovních domů, které nabízejí hypotéky je celá řada. Jejich podmínky se různí a určitě se vyplatí jednotlivé nabídky srovnat. Pro porovnání nemusíte nutně obcházet všechny banky ve vašem městě, stačí sednout k počítači a využít rychlé, přehledné a online srovnání všech hypoték na trhu.
 

Situace s rekordně nízkými úrokovými sazbami určitě nebude trvat věčně. Výhodnější podmínky pro získání vlastního bydlení než v letošním roce pravděpodobně v blízké době nebudou.

Žádné štítky

Bře/16

21

Honza hledá pracovitého operátora

Telefonní operátor – DPP/HPP + náborový příspěvek 3 000 Kč

Informace:

Chytrý Honza je nejrychleji rostoucí finanční společností v České republice. Nezávazně radíme klientům, kteří projevili zájem o naše služby a sjednáváme jim schůzky s našimi specialisty. Aktuálně hledáme nové kolegy na pozici “Telefonní operátor”.

Operátor Chytrého Honzy Co od vás očekáváme:

  • možnost pracovat min. 25 – 30 hodin týdně
  • příjemné vystupování a projev (bez vady řeči)
  • dobré komunikační dovednosti
  • spolehlivost a pečlivost
  • základní znalost PC
  • zkušenost z call centra výhodou

Co vám nabízíme:

  • DPP/HPP
  • stabilní výdělek ve výši až 130 Kč/hod
  • náborový příspěvek 3 000 Kč
  • pracoviště v centru Prahy (v blízkosti Hl. nádraží)
  • motivační bonusové ohodnocení (fixní plat + bonusový systém)
  • možnost kariérního růstu
  • příjemné pracovní prostředí a přátelský kolektiv
  • občerstvení na pracovišti
  • benefity a firemní akce

 

Už teď se těšíme na vaše životopisy na emailu jana.martinkova@chytryhonza.cz.

Žádné štítky

Bře/16

21

Kreditní karty mají své výhody i úskalí. Vyplatí se?

Kreditní karta je produkt, jemuž řada Čechů nadále nerozumí. Ten, kdo umí kreditku používat, může v ní najít dobrého pomocníka. Před jejím používáním je ale dobré se seznámit se všemi výhodami i nevýhodami.
 
Kreditní karta vypadá na první pohled stejně jako ta klasická debetní. Zatímco debetní kartou klient vybírá vlastní peníze, pomocí té kreditní si půjčuje od banky.
 
Credit cardV Česku jsme si na kreditní karty ještě příliš nezvykli. Jejích uživatelů tu ale není tak málo, jak by se mohlo zdát. Ke konci loňského roku bylo vydáno 2,1 milionu kreditních karet. To je necelá pětina ze všech vydaných platebních karet.
 
Jaké jsou výhody a nevýhody kreditních karet?

Vysoké úroky i poplatky

Ano, s kreditní kartou si lze bezúročně půjčit – ale maximálně na 55 dní. Prvních 30 dní je délkou měsíce, na jehož konci klientovi dojde výpis s částkou na uhrazení, dalších až 25 dní má na rozmyšlení, zdali uhradí celou částku, nebo jen její část.
 
Při zaplacení celé částky získává klient krátkodobý úvěr od banky zcela bez úroků. Ne každý si ale dokáže bezúročné období ohlídat. Po něm přicházejí úroky okolo 20 procent. A to je víc než už běžných spotřebitelských úvěrů.
 
Kdo chce mít pořádek ve splátkách kreditní karty, může se mu hodit aplikace Credit Card Alarm. Základní verze aplikace je bezplatná a umí pohlídat jednu kreditní kartu.
 
U bankomatu je lepší na kreditku rovnou zapomenout. Na výběry z bankomatu se bezúročné období ve většině bank nevztahuje a platí se za něj navíc nemalé poplatky. Někdy i kolem stokoruny.
 
Vedení úvěrového účtu také něco stojí, stejně tak jako vydání samotné karty. A obvykle to nejsou malé částky.

Zajímavé slevy a benefity

Pokud si klient vybere kreditku, která sedí jeho kapse i nákupním zvyklostem, může s jejím aktivním používáním poměrně hodně ušetřit: na slevách za nákupy, odměnách za aktivní používání, získáním prodloužené záruky na zboží a na dalších bonusech.
 
Při nákupu s kreditní kartou nabízí banky 1 až 2 procenta z každé platby na účet. Jde o vůbec nejoblíbenější bonusové programy. Mnoho klientů se je naučilo využívat tak, že se snaží všechno platit kreditkou.
 
Řada bank má v portfoliu celou řadu obchodů, kde může klient zaplatit kreditní kartou a získá nadstandardní slevy nebo prodlouženou záruku na zboží.
 
Ke kreditce se dá přistoupit i jako ke krátkodobé rezervě v případě nečekaných výdajů.

Ohrožené bonusy

Dostat se k peněžním bonusům z minulých let už pro mnoho klientů nebude možné. Snížením mezibankovních poplatků se vydavatelům karet snížil prostor pro jejich vyplácení.
 
Obecně banky budou spíš ochotné zachovat bonusové programy jen prémiovým klientům na úkor své marže, protože jim mohou generovat vyšší příjmy.

·

Bře/16

17

Jak si bez obav užít Velikonoce v zahraničí?

Velký pátek a velikonoční pondělí příjemně prodlužují víkend a vyloženě vybízí k cestování. Plánujete si užít lyžovačku na horách nebo vyrážíte do exotických destinací? Ať už strávíte Velikonoce kdekoli na světě, nezapomeňte se na své cesty pojistit.
 
kurataChytrý Honza má Velikonoce rád a nabízí vám 10% slevu na všechny druhy cestovního pojištění, které má v online nabídce. Stačí si vybrat optimální variantu dle vašich požadavků, při dokončování objednávky zadat slevový kód “pomlazka” a my vám automaticky odečteme 10 %. Vše rychle, online a z pohodlí vašeho domova či kanceláře. Sjednání cestovního pojištění najdete ZDE.
 
Na našem Facebooku zároveň soutěžíme o cestovní pojištění zdarma pro celou rodinu. Vyhrát můžete v případě, že nám napíše svůj zábavný nebo jinak zajímavý příběh z velikonoc a získáte nejvíce “lajků”. Soutěž trvá do 23. března 2016 a zúčastnit se můžete ZDE.
 
Kompletní podmínky a pravidla soutěže najdete zde. Vítěze vyhlásíme na našem blogu 23. března v 17:00.
 
Aktualizace: Výherkyní soutěže se stala Marcela Procházková.

Žádné štítky

Bře/16

16

Google to vzdal, Chytrý Honza boduje

Gigant Google ukončuje své aktivity v oblasti srovnání nabídek finančních produktů. Služba s názvem Google Compare podle serveru Techcrunch nenaplnila očekávání a 23. března končí. Naopak Chytrý Honza roste meziročně o neuvěřitelných 50 %.
 

Google poslal svým partnerům zprávu, ve které zmínil, že model Compare si nevedl příliš úspěšně a bude v blízké době ukončen. Společnost se plánuje soustředit především na své reklamní služby typu AdWords apod. Svět srovnání finančních produktů přenechá jiným. Chytrý Honza si – i díky vám – vede skvěle. Posuďte sami.
 

Honzovi loni stouply tržby meziročně o polovinu na 378 milionů korun. Konkurenčnímu Fincentru vzrostly loni tržby v Česku a na Slovensku meziročně o desetinu na 1,53 miliardy korun a firmě Partners o 12 procent na 1,3 miliardy Kč.
 

Chytrý Honza rosteObjem hypoték zprostředkovaných Chytrým Honzou vzrostl loni o 2,2 miliardy na 7,5 miliardy korun, pojištění o 18 milionů na 172 milionů korun ročního pojistného a investic o 158 milionů na 365 milionů korun. Obchodní síť se rozšířila o 320 poradců, počet klientů překročil 300 000.
 

„Výrazný růst v loňském roce táhly především digitální kanály. Počet klientů, kteří řeší finanční produkty online, každým rokem stoupá o desítky procent a úměrně s tím roste i zákaznická báze Chytrého Honzy. Dalším faktorem byla rekordní poptávka po hypotékách,“ komentoval výsledky výkonný ředitel firmy Jiří Paták.
 

Další růst firmy bude podle něj souviset mimo jiné se vstupem nizozemské finanční skupiny Aegon, která bude investovat do vstupu Chytrého Honzy na globální finanční trh. Služby Chytrého Honzy ve finančních technologiích tak budou brzy dostupné ve střední a východní Evropě, firma chystá vstup i do Severní a Jižní Ameriky a jihovýchodní Asie. „Díky plánované expanzi na globální finanční trhy očekávám, že růst bude i nadále pokračovat,“ uvedl Paták.
 

Do budoucna hodlá Chytrý Honza stavět rovněž na partnerství se Zuno Bank a chce spustit realitní služby. Do čtyř let si společnost klade za cíl zvýšit tržby na miliardu korun.
 

Za společností Chytrý Honza stojí skupina Rockaway podnikatele Jakuba Havrlanta.

Žádné štítky

Bře/16

14

3 situace, kdy se vyplatí mít havarijní pojištění

Havarijní pojištění sice není nezbytné a zákonem povinné, ale rozhodně stojí za zvážení. Řidiči by si ho měli sjednat zejména u nového vozu. Ve kterých situacích se toto pojištění vyplatí? Jak ho sjednat a na co si dát pozor?
 
Posilování české ekonomiky přináší i nárůst zájmu o havarijní pojištění. Loňské statistiky České asociace pojišťoven hlásí 1,9 milionu pojištěných vozů. To je například o půl milionu vozů více než v roce 2008.
 
Zájem spotřebitelů o havarijní pojištění souvisí s tím, jak na českých silnicích v posledních letech přibývá nových vozů. Prodeje nových osobních vozů loni v České republice vzrostly o 20 procent na rekordních 230 857 aut.
 
Broken car windshield. Tint blueZájem o havarijní pojištění zřejmě posiluje i jeho klesající cena. V loňském roce se snížilo průměrné pojistné oproti roku 2014 o necelá dvě procenta na 8 148 korun. V ceně pojistného se tak odráží dlouhodobě klesající ceny nových vozidel.
 
Právě u nových vozů dává havarijní pojištění největší smysl.

Havarijní pojištění chrání vůz

Pojištěný řidič, který zaviní nehodu, dostane peníze na opravu vlastního vozu z havarijka. Jinak by si musel škodu zaplatit sám.
 
Při sjednávání je důležité myslet na správné nastavení krytých rizik. Je možné si je sjednat v tzv. komplexním rozsahu, vztahuje se pak na riziko havárie, škody způsobené živelní událostí, odcizení celého vozu nebo jeho části a vandalismus. Ale ne vždy se pojistka v plném rozsahu vyplatí.

Srážka se zvěří

Počet těchto nehod podle údajů policie každoročně narůstá. Střet se zvěří může řidiče potkat jak na okreskách blízko lesů, tak klidně v širším centru města.
 
Střet s vysokou nebo černou zvěří dosahuje zpravidla škody v řádu desítek tisíc korun. Pozor: k nehodě se zvířetem se musí zavolat policie.

Ochrana před živly

Nad ochranou před živly (krupobití, vichřice, požár, povodeň nebo záplava, úder blesku, zřícení skal či lavina a zemětřesení) se vyplatí popřemýšlet nejen u novějších vozů. U starších vozidel je sice například nižší riziko jeho odcizení, ale před všemi živelními riziky se není možné vždy chránit, což platí pro starší i novější modely vozů.

Neplaťte za pojištění zbytečně moc

Jak plynou roky, cena vozu klesá, ale pojišťovna ji ve smlouvě o havarijním pojištění až na některé výjimky automaticky nesnižuje.
 
U havarijka je třeba ideálně každým rokem snižovat pojistnou částku na úroveň skutečné hodnoty vozidla na trhu. Nejvýrazněji samozřejmě klesá cena u nového vozu.
 
V prvních dvou letech se tedy vyplatí nechat si smlouvu o havarijním pojištění pojišťovnou přepočítat vždy po roce, v dalších letech stačí aktualizovat smlouvu každé dva roky. Cílem je neplatit zbytečně více.
 
U novějších vozidel je jistější volit komplexní variantu havarijního pojištění, u starších je lepší pojistit jen ta rizika, která řidič považuje za největší.
 
Havarijní pojištění se vyplatí sjednat spolu s povinným ručením. Je možné tak převést bonus z povinného ručení na havarijní pojištění a také získat slevu za sjednání obou rizik.

·

Bře/16

7

Češi mění banky nejčastěji kvůli vysokým poplatkům

Vysoké poplatky, nevýhodné podmínky a špatný přístup ke klientovi. To jsou hlavní důvody, proč Češi mění banky. Nabídka účtů s nulovými nebo nízkými poplatky je naštěstí široká. Vláda navíc schválila zákon, který zaručí levný a dostupný účet každému.
 
Každý kdo chce letos šetřit, měl by začít rovnou u svého účtu. Kdo by se nechtěl zbavit zbytečných bankovních poplatků? Ve spoustě případů se nejedná o korunové položky, ale o částky, za které by si člověk mohl skoro koupit oběd.

Levný a dostupný účet pro každého

Vláda schválila zákon, podle kterého by banky měly nejpozději od druhé poloviny září začít nabízet takzvaný základní platební účet s regulovanými cenami pro každého zájemce.
 
Online srovnání a sjednání běžných účtůZákladním platebním účtem je takový účet, ze kterého lze vybrat hotovost a jdou z něj převádět a připisovat na něj peníze. Bude určen jen těm, kteří dosud žádný bankovní účet neměli.
 
Evropská komise chce, aby si občané EU mohli vždy založit bankovní účet v jakémkoli státě EU. Podle komise jsou totiž v EU téměř tři miliony lidí, kteří žádali o otevření platebního účtu, ale jejich žádost banka zamítla. Banky už si tak nebudou moci vybírat své klienty.
 
Základní platební účet má také usnadnit možnost stěhovat se v rámci EU za prací či studiem.
 
Novela zákona, která do Česka přenáší pravidla z evropské směrnice, také zavede jednotný postup při změně bankovního účtu a umožní porovnat cenu bankovních služeb. Změny se týkají spotřebitelů, nikoliv podnikatelů či firem.

Za běžné věci se neplatí

Už dnes se běžně za vedení bankovního účtu neplatí. Nejjednodušší je rovnou najít takovou banku, která se nepřiživuje na absurdních poplatcích a neúčtuje si nesmyslné částky za každé kliknutí.
 
Nabídka účtů se neustále mění a co bylo výhodné před rokem, nemusí být to nejvýhodnější dnes. Na poplatcích lze vhodným výběrem běžného účtu ušetřit i stovky korun ročně.
 
I ty největší banky dnes obvykle nabízí bezpoplatkové nebo nízkonákladové varianty svých účtů. Přesto ale stále velká část lidí setrvává za nevýhodných podmínek u svého původního účtu v bance, na kterou jsou zvyklí. Jako důvod často uvádějí to, že nemají čas a nechce se jim banku měnit. Přejít ke konkurenci ale není žádný zdlouhavý proces.
 
Díky novele se má přechod ke konkurenci navíc ještě zjednodušit, přestože banku lze snadno změnit už dnes. Většina bank na převodech dobrovolně spolupracuje v takzvaném Kodexu mobility klientů. Celý proces změny banky trvá minimálně 15 pracovních dnů (lepší je ale počítat s měsíční lhůtou).
 
Kde si tedy lze založit opravdu bezplatný účet bez výraznějšího omezení? A naopak, který „bezplatný“ účet ve skutečnosti stojí desítky korun měsíčně? Vše lze zjistit během pár minut díky Chytrému Honzovi.

·

Bře/16

1

Životní pojištění: jak správně vybrat finančního poradce

Životní pojištění není zrovna ten nejjednodušší produkt. Existuje mnoho různých připojištění a variant nastavení smlouvy. Jak se při sjednání pojistky vyvarovat chyb? Přemýšlet. A najít dobrého finančního poradce. Jak se takový pozná?
 
Pořídit si životní pojištění je správná věc v případě, že člověk přesně ví, co kupuje. Pojištěn by měl být vždy ten, kdo zajišťuje výživu rodiny. Hlavním smyslem pojištění je krytí rizika smrti a invalidity. Kdo chce spořit a tvořit si finanční polštář, ať se radši poohlédne jinde.
Happy family having fun outdoors
 
V současných produktech je možné pojistit celou řadu rizik. Jak ale poznat ta správná a neplatit zbytečně vysokou částku za něco, co nemusí být důležité? Řešením může být zkušený a férový poradce.
 
Na finanční poradce se lidé často obrací právě ohledně životního pojištění. Podobně jako v jiných oborech i zde existují ti dobří a ti horší. Jak tedy může laik rozeznat zkušeného člověka, který věci rozumí a dobře poradí, od toho, který ve finančnictví jen tápe, ale za profesionála se vydává?

Jak poznat dobrého poradce

Nikdo by neměl podceňovat první dojem, který z finančního poradce má. Když člověku z nějakého důvodu nesedí, je lepší si vybrat jiného. Poradce je vhodné si ověřit – např. kontaktováním centrální společnosti. Dále je dobré si získat jeho reference. Otázka zní: Hovoří za něj výsledky jeho práce?
 
Dobrý finanční poradce na první schůzce nic neprodává. Nejde mu o rychlý zisk, ale o spokojenost klienta, která je postavená na dlouhodobé spolupráci. Za prvotní krok považuje získání co nejvíce informací. O finanční situaci, životním stylu, zdraví, rodinné anamnéze a očekáváních klienta. Teprve na další setkání připraví konkrétní návrhy řešení.
 
Pojistka nemá krýt klienta před všemi potenciálními problémy. Kvalitní poradce vysvětlí, jaká rizika jsou důležitá a jaká tolik ne. Primárně však nabízí klientovi krytí vážných životních situací, jako jsou rizika úmrtí, invalidita, vážná onemocnění, úrazy a jejich dlouhodobé či trvalé následky. Na část krátkodobých problémů doporučí spíše tvořit finanční rezervu, případně se po určitou dobu uskromnit.
 
Jelikož primárním cílem životního pojištění je krytí rizik, finanční poradce nikoho nepřemlouvá k uzavření investičního životního pojištění. Existují jiné možnosti, s nimiž klient zhodnotí své peníze lépe a levněji, protože ušetří hlavně na poplatcích.
 
Na dalším setkání by měl poradce předložit několik variant pojištění, ze kterých si klient může vybrat. Seznámí klienta s podrobnostmi jednotlivých variant, která rizika kryjí a za kolik, plus co je případně ve výlukách.
 
Dobrý poradce prostě nejdříve naslouchá a pak radí. Neprodává. Finanční služby poskytuje svému klientovi podle jeho potřeb a z dlouhodobého hlediska.

·

Starší články