Jak si zjednodušit cestu ven z Dluholandu

Když se nahromadí více úvěrů, může s jejich splácením pomoci konsolidace. Tedy sloučení více úvěrů do jednoho. Nedáme vám zázračné rady, jak se zbavit dluhů bez placení, ale jak si ulehčit život s více úvěry a při vhodném nastavení konsolidace i ušetřit.

Přibývá domácností, které splácí najednou více půjček či úvěrů. Měsíční splátky pak můžou domácnost zatížit natolik, že zbylé peníze přestávají stačit na pokrytí důležitých životních nákladů a hrozí, že se dostane do problémů se splácením. Díky sloučení půjček do jedné budete platit tolik, kolik vám bude vyhovovat. Pětina těch, kteří mají půjčky u více institucí, o konsolidaci uvažuje.

Sloučit lze spotřebitelské úvěry, kontokorenty, kreditní karty i půjčky od splátkových společností.

Vysoké úroky a boj o klienta

Autoři studie Navigátor bezpečného úvěru 2013, která mapuje trh spotřebitelských úvěrů a posuzuje kvalitu jejich poskytovatelů, konstatují, že Češi nejsou při sjednávání půjček příliš obezřetní a sjednávají si úvěry často za nepříznivých podmínek.

Největší české banky mají navíc na úvěrech nasazené vysoké úroky, což je vidět hlavně ve srovnání s jinými evropskými zeměmi. V nedávných letech se ale na českém trhu objevili nové banky, které se statně perou o svůj podíl. Výrazným trendem jsou právě konsolidace a refinancování, tedy slučování několika půjček do jednoho úvěru a převody půjček (za výhodnějších podmínek) k jinému věřiteli. Předpokládá se, že tento trend bude i nadále sílit.

3 motivy pro sloučení půjček

Na slučování několika půjček do jedné Češi slyší čím dál více. Dá se tím dost ušetřit, nebo alespoň odlehčit napjatému rozpočtu. O konsolidaci vážně přemýšlejte, když splátky stávajících úvěrů dosahují takové výše, že omezují vaše základní životní potřeby, a když hrozí, že budete mít problémy se splácením.

Prvním důvodem pro konsolidaci může být to, že je váš rozpočet hodně napjatý a kvůli celkovým vysokým splátkám se musíte uskrovňovat. V takovém případě je užitečné prodloužit si dobu splácení. Tím se měsíční splátky nového konsolidovaného úvěru sníží, někdy ovšem za cenu většího přeplacení.

Druhým motivem pro konsolidaci je naopak to, že chcete veškeré závazky splatit co nejdříve. Měsíční splátky nové půjčky se tak zvýší, výrazně však snížíte celkovou sumu, kterou bance nakonec zaplatíte.

Třetím a komplexním důvodem pro sjednocení několika závazků do jednoho je skutečnost, že v nové bance získáte celkově příznivější nabídku. Další úsporu pak dosáhnete tím, že snížíte transakční náklady – místo několika poplatků za vedení několika úvěrů budete platit jen jeden, někdy dokonce žádný.

Obecně se vždy musíte rozhodnout mezi snížením měsíčních splátek nebo snížením částky, kterou přeplatíte na úrocích. V některých případech ovšem můžete získat obě výhody najednou. Řada klientů využívá konsolidaci i k získání dalších finančních prostředků.

Banky konsolidují pouze řádně splácené úvěry

Ke konsolidaci je nutné přistoupit včas a je pro ty, kteří zvládají své půjčky splácet, ale rádi by nad nimi získali větší kontrolu. O konsolidaci musíte zažádat ještě předtím, než se dostanete do problémů se splácením. Banky nahlíží do registrů klientských informací, kde by se problémy se splácením objevily.

Konsolidovat půjčky není v Česku problém. Než se rozhodnete pro konkrétní nabídku, mějte na paměti, že se vyplatí porovnat a propočítat několik nabídek. Nabídky bank můžete porovnat snadno a rychle na chytryhonza.cz.

Článek vyšel 13. 1. 2014 v Deníku. Každé pondělí vychází v Deníku článek Jiřího Patáka, ředitele portálu Chytrý Honza, týkající se různých otázek z oblasti osobních financí. Součástí článku je vědomostní kvíz, ve kterém můžete vyhrát parádní iPad Mini. Slosování o iPad Mini probíhá vždy za celý předchozí kalendářní měsíc.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek na půjčku
• Vývoj a trendy v oblasti spotřebitelských úvěrů v České republice