Štítek | hypoteční úvěr

Zář/16

20

Čtyři kroky k dobře vybrané hypotéce

Vlastní bydlení je díky čím dál tím nižším úrokům dostupnější, banky nabízejí i hypotéky se sazbou pod 1,3 %. A přitvrzují i v boji o klienty. Od prosince totiž začnou platit nová, pro banky méně výhodná pravidla. Proto se snaží do té doby přitáhnout co nejvíc klientů. Jestli jste si to ale vyložili tak, že půjčku v řádu milionů si může dovolit každý, mohli byste snadno spadnout do dluhové pasti. Takový závazek totiž vyžaduje důkladnou rozvahu. Následující 4 body vás provedou tímhle procesem, i když jste úplný začátečník.

 

Hypotéka Chytrého Honzy1. Mám nebo nemám na hypotéku?

Toto je vůbec první a základní úvaha. I banky si klienty prověřují důkladně, jistý by si měl být hlavně ten, kdo si půjčku bere. On je totiž ten, kdo ponese následky. Jak si to spočítáte? Předně si spočítejte své rodinné výdaje – energie, pojištění, poplatky a všechno ostatní. Zbývají pak na účtu ještě peníze na splátku? A pozor! „Součástí této kalkulace by měla být i finanční rezerva na minimálně 6 splátek. Pokud zjistím, že po koupi bytu mi žádné peníze nezůstanou – budu bez rezervy, neměl bych do hypotéky jít,“ upozorňuje Jiří Paták, ředitel portálu Chytrý Honza.

 

2. Kolik budu od banky chtít peněz?

Záleží, kolik můžete dát ze svého a jakou část nového bydlení zafinancuje banka. Odrazí se to i na úrocích. I tady je ale háček! V novém bytě nebo domě budete nejspíš potřebovat nějaký nábytek a další vybavení. Ani náklady spojené třeba se stěhováním nejsou zanedbatelné. A i tady platí – po tom všem by měla zbýt rezerva na splátky pro případ nouze.

 

3. Co od hypotéky čekám?

Tady se totiž mohou požadavky lišit. Myslete na to už při výběru půjčky. Chcete platit měsíčně co nejméně? Chcete co nejméně přeplatit? Může se stát, že budete chtít hypotéku splatit předčasně? Potřebujete se pojistit pro případ něčeho mimořádného? Všechno dohromady?

 

4. Jaké mám možnosti?

Už máte jasno v tom, co chcete a co si můžete dovolit? Teprve teď je správný čas začít porovnávat konkrétní nabídky. Nejlepším pomocníkem na začátek bude samozřejmě internet. Je potřeba porovnat sazby, splátky a podmínky. „Poté doporučuji kontaktovat hypotečního poradce, osobně se s ním potkat a požádat o předložení nabídky…“ dodává Paták.

· · · ·

Čvn/16

23

100% hypotéky končí. Co bude dál?

Česká národní banka (ČNB) rozhodla, že od října 2016 roku již nebudou moci banky poskytovat hypotéky na 100 procent částky z ceny nemovitosti. Maximální možná výše bude 95 %. Od dubna 2017 pak jen 90 %. Mění se něco zásadního pro klienty? A proč se k takovému kroku ČNB odhodlala?
 
Hypotéky se mění„Kombinace mimořádně nízkých úrokových sazeb a snadné dostupnosti úvěrů na bydlení vytváří podmínky pro růst cen rezidenčních nemovitostí nad úrovně odpovídající vývoji fundamentálních faktorů,“ uvedla ve svém prohlášení ČNB. O růstu cen bytů se mluví již dlouhodobě, některé analýzy dokonce počítají s nárůstem cen nemovitostí v až o několik procent za krátké meziobdobí.
 
ČNB dále uvádí, že aktuální situaci na trhu s nemovitostmi a hypotečními úvěry nevidí jako akutní přehřívání trhu, ale zároveň chce působit preventivně proti příliš uvolněným úvěrovým standardům.

Co to znamená pro vás?

Obecně platí, že banky vám dají lepší úvěrové podmínky, pokud máte k dispozici alespoň nějaké úspory, např. ze stavebního spoření či na jiném typu účtu. Jestliže plánujete uzavřít hypoteční úvěr a financujete část z ceny domu či bytu z vlastních zdrojů, nic se pro vás v podstatě nemění.
 
Pokud ale chcete koupit nemovitost a hypotékou financovat celou její cenu, měli byste si pospíšit. Aktuálně vám nahrává i nejnižší průměrná úroková sazba v historii (1,94 procenta). Zajímá vás, za jakých podmínek můžete získat hypoteční úvěr na celou částku? Vhodným nástrojem je online srovnání, díky kterému během pár kroků zjistíte aktuální nabídku všech dostupných bank.

·

Dub/16

11

Byt jako investice: Výnos hned dvakrát

Pořídit si nemovitost za účelem investice, tedy určenou k pronájmu, je aktuálně zajímavá příležitost. Investiční byt přináší výnos hned dvakrát – postupně se zhodnocuje a také generuje pravidelný měsíční příjem z pronájmu. Do jakých bytů se vyplatí investovat?
 
Logika stojící za pořízením investičního bytu je jednoduchá. V zásadě jde o to koupit levný byt, který se podaří výhodně pronajmout a jehož cena do budoucna poroste.
 
Modern apartment, interiorAby měla investice smysl, měla by pronajímateli vynášet alespoň pět procent ročně. Pro další zvýšení výnosu může investor využít také vhodný mix vlastních a půjčených peněz.

Ceny bytů rostou, hypotéky zůstávají levné

Ceny bytů v Česku za poslední rok vzrostly průměrně o 9 procent. Nejvíce se daří prodeji dvoupokojových bytů, zájem roste i o jejich pronájem. Vyplývá to z průzkumu serveru Sreality.cz.
 
Na nákup bytu jako investice je vhodná doba. Přestože ceny nemovitostí rostou, byty se dají stále koupit za dobrou cenu. Navíc na trhu zůstávají levné hypotéky. Úroky v únoru klesly na rekordní minimum.
 
Právě díky levným hypotékám si nemovitosti pořizují i lidé, kteří nemají našetřeno dostatek vlastních prostředků. Hypoteční úvěr s výhodnou úrokovou sazbou ale může posloužit i investorům, kteří jich dostatek mají. Hypotéka totiž zafunguje jako páka.

Pákový efekt zvyšuje výnos

Zejména nyní v době nízkých úrokových sazeb je vhodné pákovat výnos hypotékou. Čím nižší úroková sazba, tím lepší podmínky pro pákový efekt.
 
Vypůjčené peníze poslouží jako páka, kdy v poměru k vlastním vloženým prostředkům investor dosáhne mnohem vyššího výnosu, než kdyby všechno platil ze svého. Díky tomu je možné se dostat až na roční výnos kolem 5 až 7 procent.
 
Cenou za vyšší výnos bude samozřejmě prodloužená doba návratnosti investice a také vyšší riziko v případě, kdy by se nedařilo byt pronajmout.
 
Volba mezi dvěma možnými prioritami, okamžitým výnosem a návratností, je jedno z prvních rozhodnutí, které musí při přípravě investice do nemovitosti každý udělat.

Vyplatí se investovat do paneláku

Ne každá nemovitost je vhodná pro nákup na investici. Nezanedbatelným faktorem při výběru bytu pro investici je samozřejmě i momentální trend v zájmu o byty. Malometrážní byt se obvykle pronajme rychleji na kratší dobu, větší naopak.
 
Při koupi nemovitosti je potřeba pečlivě vybrat lokalitu s dobrou pověstí i dostupností a zvážit, komu chce investor byt pronajímat. Jiné požadavky mají studenti, jiné rodina s dětmi. Obecně nejjistější skupinou nájemců bytů by měly být právě rodiny s dětmi.
 
Investovat se vyplatí například do panelového bytu. Oproti cihlovému je totiž až dvojnásobně levnější, ale nájemné bude ve výši 75 procent cihlového bytu.

·

Úno/16

1

Hypotéky letos čeká opět rekordní rok

Hypoteční trh zažil loni rekordní rok, nejvyšší byl objem a počet hypoték i jejich průměrná výše. Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla.
 
Hypotečnímu trhu se stále daří a dařit ještě bude. Různé akce, slevy a nízké úrokové sazby přilákaly loni do bank téměř 105 tisíc klientů, kteří si sjednali hypoteční úvěry celkem za 190 miliard korun. V dosud rekordním roce 2013 lidé uzavřeli 95 834 hypotečních smluv za 156 miliard korun.
 
new housing estate, Czech RepublicHlavním důvodem zvýšené aktivity na hypotečních trzích byl pokles úrokových sazeb. Zatímco v roce 2014 byla průměrná úroková sazba 2,7 procenta, minulý rok sazba klesla dokonce na 2,14 procenta.
 
Vysoký objem hypotečních úvěrů byl generován hlavně novými hypotékami. Češi nevolili jen hypotéky na vlastní bydlení, ale i na byty za účelem pronájmu.

Hypotéky zůstávají rekordně levné

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů v prosinci klesla na 2,06 procenta z listopadových 2,09 procenta. Ukazuje to nejnovější statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.
 
Se sazbami v prosinci a na počátku roku zahýbalo několik bank. Sazbu u jednoleté fixace navýšila o půl procentního bodu na 4,52 procenta Expobank. Úrokové sazby naopak zlevnily Česká spořitelna, ČSOB a Hypoteční banka.
 
Na měsíční splátce průměrné hypotéky nyní lidé zaplatí přibližně o dva tisíce korun méně než před pěti lety. Výsledné podmínky hypotečního úvěru záleží ale samozřejmě především na tom, jakou nemovitost chce člověk kupovat.

Roste výše průměrné hypotéky

Zajímavostí minulého roku byla i výše průměrné hypotéky. Ta se v prosinci vyšplhala na 1,91 milionu korun. Jde o druhou nejvyšší půjčovanou částku od roku 2003. Češi si tak půjčují čím dál vyšší částky.
 
Vyšší hypotéky souvisí i s rostoucími cenami bytů. V meziročním srovnání byly oproti prosinci roku 2014 zhruba o 200 tisíc korun vyšší. Českým domácnostem se však daří lépe, což bude mít pozitivní vliv na míru dostupnosti bydlení v roce 2016.

Padne letos zase rekord?

Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla
 
Úrokové sazby dále zůstanou na rekordních minimech, většina firem se chystá zvedat platy a na hypotéku tak dosáhne stále větší skupina žadatelů.
 
Tip: Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější na chytryhonza.cz.

· ·

Říj/15

29

„Vlastní nemovitost je nejlepším zajištěním na stáří“

Vlastní bydlení je v Česku dlouhodobě vnímáno jako jedna z nezákladnějších potřeb. Dle 71 procent respondentů nedávného průzkumu je vlastní nemovitost dokonce tím nejlepším zajištěním na stáří. Je ale nemovitost jako zabezpečení na stáří skutečně dobrá volba?
 
Trend, který známe například z Německa, kde lidé více než na finanční instrumenty spoléhají na vlastnictví nemovitostí, potvrdil výzkum veřejného mínění agentury IBRS.
 
Realita je ovšem trochu jiná. I když bychom si přáli vlastnit nějakou nemovitost a být tak v důchodu zajištěni, pouhá čtvrtina Čechů se na vlastní nemovitost jako zajištění budoucnosti spoléhá.

Nemovitost lepší než peníze v bance

Nemovitost je jistější než úspory, které jsou méně bezpečným aktivem. Může je znehodnotit vysoká inflace, úpadek příslušné finanční instituce nebo třeba politické změny.
 
Online srovnání hypotékZ finančního pohledu se koupě vlastního bytu i s hypotečním úvěrem zpravidla vyplatí. Důvodem jsou mzdy a inflace. Pomineme-li současnou výhodnou výši úrokových sazeb, jedná se o stabilní investici, která se zúročí především v podobě nabytí vlastního majetku.

Vlastní nemovitost versus nájem

Především mladší lidé si začínají uvědomovat, že není rozumné do budoucna spoléhat jen na stát a vnímají potřebu se vlastními silami zajistit na stáří. A koupě nemovitosti se ukazuje jako jasný favorit. Majitel nemovitosti má ve stáří větší jistotu než ten, kdo bydlí v nájmu.
 
Hypotéka je vlastně forma dlouhodobého spoření. Při pořizování vlastní nemovitosti je ovšem třeba počítat i s dalšími dodatečnými výdaji na údržbu a opravy.
 
Ve stáří pak stačí platit už jen režijní poplatky související s bydlením, které se ze starobního důchodu snadno zaplatí. Nedojde díky tomu k dramatickému snížení životní úrovně. A úplně nakonec je také co odkázat dětem, kterým se tak velmi usnadní život.
 
Nájemník bude muset vytvořit mnohem větší úsilí, aby si vytvořil podobně bezpečnou rezervu. Pokud si nalezne byt, kde bude platit nájemné nižší, než kolik by činily všechny měsíční platby v případě vlastnictví nemovitosti, může si přebytečné finanční prostředky spořit či investovat. V postproduktivním věku bude navíc muset stále platit nájem.

Zvažujete koupi nemovitosti?

Zvažujete koupi nemovitosti za účelem zabezpečení na stáří a nemáte pohromadě celou částku? Dobře koupená nemovitost je výbornou investicí a z finančního hlediska se její koupě i s hypotékou zpravidla vyplatí. Úroky z hypotečních úvěrů jsou na historických minimech, jen se v nich vyznat.
 
Určitě se vyplatí nechat si poradit, zároveň byste ale měli spoléhat na selský rozum. Nabídku od vlastní banky si vždy porovnejte s nabídkou ostatních bank – ať už jejich přímým oslovením, přes hypotečního (finančního) poradce nebo využitím internetové srovnávače.

· ·

Říj/15

14

Kdy se vyplatí zvolit hypotéku a kdy úvěr ze stavebního spoření?

Bydlet ve vlastním je snem většiny lidí v Česku. Velkou výhodou vlastního bydlení je, že s ním lze nakládat libovolně podle vlastních představ a přání. Jaký typ úvěru ale zvolit? Na trhu jsou různé typy hypoték včetně možnosti úvěru ze stavebního spoření. Kdy se co vyplatí?
 
Každý kdo se chystá investovat do bydlení, měl by si důkladně promyslet, jaký typ úvěru zvolí. Klasickou hypotéku volí většina klientů v případě, že se chystají ke koupi vlastní nemovitosti. Na menší opravy a rekonstrukce se vyplatí zvolit úvěr ze stavebního spoření.
 
Nicméně vždy je třeba individuálně posoudit případ od případu. Klíčovou roli zde hrají zejména úroková sazba, doba splácení, maximální výše měsíční splátky, výše vlastních finančních prostředků a další kritéria.

Nákup vlastní nemovitosti

Při nákupu nemovitosti a u větších rekonstrukcí jsou lepší volbou hypoteční úvěry. Minimální výši hypotéky mají jednotlivé banky stanovené individuálně – obvykle mezi 200–300 tisíci korunami.
 
Srovnání hypotékHypoteční úvěr je ovšem třeba jistit nemovitostí. To nemusí každému vyhovovat. Někteří na hypotéku buď nedosáhnou, nebo se jí bojí kvůli krátkým fixačním obdobím u jednotlivých bank. Díky stále nízkým úrokovým sazbám se dnes jedná o levný způsob financování, ale kdo může zaručit, že za pět let nebudou třeba trojnásobné?
 
Na problém klienti narazí i při koupi družstevního bytu. Na hypotéku vzniká nárok jen při ručení jinou nemovitostí, banky totiž družstevní byt nevezmou do zástavy.

Úvěr i bez spoření

Alternativou k hypotékám jsou úvěry ze stavebního spoření. Pro financování bydlení lze využít jak překlenovací (o jejichž poskytnutí je možné zažádat i bez předchozího dlouhodobého spoření), tak řádné úvěry.
 
Oproti klasickým hypotékám mají úvěry ze stavebního spoření celou řadu výhod. A jsou až třikrát levnější než neúčelové půjčky a spotřebitelské úvěry.
 
Výhodou úvěrů ze stavebního spoření u rekonstrukcí do několika málo stovek tisíc je i to, že nebývá nutné zřídit zástavu na nemovitosti. To se hodí také v případě družstevních bytů. U těchto úvěrů je možné snadno získat až půl milionu bez zástavy. A to už na pořádnou rekonstrukci stačí.
 
Podle statistik Českomoravské stavební spořitelny se průměrná česká domácnost přestavuje zhruba jednou za dvanáct let. Není právě teď ten správný čas?
 
Když se stavebním spořením spoříte, získáte také výhodnější úvěr. Po dvou letech spoření máte možnost získat řádný úvěr ze stavebního spoření. Jeho velkou výhodou je pevná úroková sazba. Na rozdíl od hypotéky tak máte jistotu, že se vám splátky v průběhu splácení výrazně nezvýší.

·

Čvc/15

8

Nad rekordními sazbami hypoték se stahují mračna

Hypotéky jsou nejlevnější za posledních 12 let, kdy se průměrná úroková sazba sleduje. Jsou dokonce dvaapůlkrát levnější než před 7 lety. Máte velké plány na bydlení? Jděte do toho! Některé banky už totiž začaly zvyšovat úrokové sazby.

Podle posledních údajů Fincentrum Hypoindexu průměrná úroková sazba hypoték v Česku v květnu klesla na 2,05 procenta a dostala se opět na nejnižší hodnotu za dobu sledování. Index sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. Na maximu byl index v srpnu 2008, kdy činil 5,82 procenta.

Nízké úroky Čechy lákají

Srovnání hypoték online

Češi si uvědomují současnou výhodnou výši úrokových sazeb, o čemž svědčí zájem o jejich dlouhodobou fixaci. Nejoblíbenější jsou hypotéky s 5letou fixací – ta je kompromisem mezi jistotou a výší úrokové sazby. Stále větší oblibu si získávají hypotéky s co nejdelší dobou fixace. Je třeba ale pamatovat na to, že sazby u delších fixací jsou o něco vyšší než u fixací kratších.

Za posledních 10 let se pomalu mění také průměrná výše hypotečních úvěrů. Rekordní sazby v podstatě znovu nutí klienty půjčovat si víc peněz. Zatímco v roce 2004 si lidé na bydlení půjčovali přibližně 1,1 milionu korun, průměrná výše hypotečního úvěru v květnu byla 1,8 milionu korun.

Hypotéky budou zdražovat

Jak dlouho ještě nízké sazby vydrží? Zdá se, že sazby hypotečních úvěrů v Česku už narazily na dno. Po roce a půl setrvalého poklesu začaly mírně růst.

Dva velcí hráči – Komerčka a Hypoteční banka zareagovaly na zvyšování mezibankovních sazeb a jako první už v červnu přistoupily ke zvyšování úrokových sazeb u hypoték. K podobnému kroku se dříve či později odhodlají i další bankovní domy.

Dá se předpokládat, že v dalších měsících průměrná úroková sazba mírně poroste. Zvyšování sazeb by dle odborníků ale mělo být velmi opatrné.

Konec stoprocentních hypoték

Jen hypotéka už nebude stačit. Počet tzv. stoprocentních hypoték, díky kterým klient nemusí mít ke koupi nemovitosti úspory, roste. Česká národní banka (ČNB) chce stoprocentní hypotéky raději omezit, protože má obavy o stabilitu bank.

ČNB proto připravuje nařízení, které by omezovalo, na jak velkou část hodnoty nemovitosti mohou banky úvěr poskytnout. Zatím není jisté, kdy a jak přesně začne centrální banka hypotéky omezovat.

I tak dnes ale banky půjčují peníze na celou nemovitost jen minimálně. Získá je jen asi 5 procent žadatelů o úvěr.

Výhodná sazba není všechno

Kdo by netoužil po vlastním bydlení? Jenže výhodná sazba není všechno. Vždy si nechte sepsat a vysvětlit všechny poplatky, které jsou s pořízením a splácením hypotéky spojené.

·

Bře/15

10

Jakou dobu fixace úrokové sazby hypotéky zvolit?

Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003. Na první pohled se může zdát, že jasnou volbou je fixovat si nízkou sazbu na co nejdelší období. Nejoblíbenější jsou hypotéky s 5letou fixací, stále větší oblibu si získávají hypotéky s co nejdelší dobou fixace. Podle čeho zvolit dobu fixace sazby?

Neustále se snižující úrokové sazby jsou již nějakou dobu realitou českého hypotečního trhu. Průměrná úroková sazba u hypoték naposledy klesla z prosincových 2,37 procenta na lednových 2,34 procenta. To znamená pokles na nejnižší hodnotu za dobu sledování.

Fixace úrokové sazby

Fixace je doba, po kterou se úroková sazba hypotéky ani splátka vašeho úvěru nebude měnit. Sazbu si můžete např. u Hypoteční banky fixovat na 1 rok, 3 roky, 5, 7, 10, 15, 20, 25 nebo 30 let. A jako jediná banka na trhu umožnuje vyřízení hypotéky online přímo na jejich webu.

Spolu s výší úvěru a délkou splatnosti je stanovení délky fixace zásadním rozhodnutím, které nejvíce ovlivní cenu úvěru. Současné nízké sazby u hypotečních úvěrů svádějí k zafixování úroků na mnoho let dopředu.

Nejčastěji si Češi sjednávají 5letou fixaci, ta je kompromisem mezi jistotou a výší úrokové sazby. Pro někoho však může být vhodnější kratší nebo naopak delší doba fixace.

Pro koho je vhodná delší fixace?

Češi si chtějí nízké splátky hypotéky pojistit na co nejdelší dobu, volí proto stále častěji delší fixace úrokových sazeb. To je v období nízkých úrokových sazeb obecně vhodnější.

Delší dobou fixace se rozumí 5leté a víceleté fixace. Stále populárnější se např. stávají hypotéky se 7letou fixací. Hlavní výhodou je jistota stejné a neměnné úrokové sazby po dlouhou dobu.

Delší fixace je vhodná pro klienta s konstantní výší příjmů, který upřednostňuje stále stejnou výši splátky, a nepředpokládá předčasné splacení úvěru před koncem doby fixace.

Jestliže člověk neočekává, že by výrazně navíc hypotéku umořoval, ani nechce nemovitost prodat, nyní se vyplatí delší fixace sazby. Pamatujte ale, že sazby u delších fixací jsou o něco vyšší než u fixací kratších.

Hlavním argumentem proti dlouhým fixacím je, že v době fixace nelze hypotéku jednoduše splatit. Předčasné splacení hypotéky v průběhu fixace je totiž velmi nákladná záležitost. Klient pak nemůže hypotéku snadno refinancovat nebo nemovitost prodat, když se chce přestěhovat.

Pro koho je vhodná kratší fixace?

Mezi kratší dobu fixace lze počítat jakoukoliv dobu fixace do pěti let. Tedy především na jeden rok nebo tři roky, které jsou obvyklejší. Hlavní výhodou jsou nižší úrokové sazby než u delších dob fixace.

Kratší fixace je vhodná pro klienta, který preferuje flexibilitu a nevadí mu případná změna výše splátky v budoucnu. Chce mít možnost podmínky úvěru v průběhu splácení měnit, a který si chce uchovat možnost vyšších předčasných splátek.

Nevýhodou je nejistota ohledně výše nové úrokové sazby po skončení doby fixace. Záleží na vás, zda dáte přednost jistotě neměnné sazby na delší dobu, či zda očekáváte pro vás výhodný pohyb úrokových sazeb na trhu a zvolíte fixaci kratší.

Variabilní sazba pro aktivní klienty

Na trhu se objevuje i variabilní sazba. Ta se jednoduše řečeno může kdykoliv změnit. Pro malou skupinu aktivních klientů pravidelně sledujících vývoj na trhu hypoték, kteří jsou schopni reagovat na nárůst sazeb, může být hypotéka s variabilní sazbou stále atraktivní.

Hypotéky s variabilní sazbou jsou stále o něco úrokově levnější než hypotéky s fixní sazbou. Nicméně rozdíl mezi fixními a variabilními sazbami se neustále zmenšuje.

· · ·

Led/15

12

Co přináší rok 2015 v osobních financích

Nový rok přináší řadu novinek a změn, které se odrazí v peněženkách jednotlivců i rodin. Na první pohled se jedná spíše o dobré změny. I dle nedávného průzkumu vidí Češi letošní rok z hlediska svých financí pozitivně. Projděte si přehled novinek a změn v osobních financích pro rok 2015.

Ve světě osobních financí jsou nejdůležitější legislativní změny týkající se omezení daňových výhod u životního pojištění, které se probírají už od léta minulého roku. Naopak pozitivní zprávou je, že zůstává zachován maximální odpočet úroků u hypotečních úvěrů. Nijak dramaticky se pak v roce 2015 nemají měnit ceny energií pro domácnosti.

Životní pojištění: výběry, nebo daňové výhody

Od 1. ledna 2015 vstoupila v platnost novela zákona o daních z příjmů, která zpřísňuje podmínky daňového zvýhodnění soukromého životního pojištění.

Osobní finance 2015Kdo bude chtít zaplacené pojistné, až do výše 12 tisíc korun ročně, odečítat od daňového základu, ztratí nárok na výběr peněz bez jakýchkoli sankcí dřív než v 60 letech.

Kdo si chce možnost provádět mimořádné výběry do budoucna udržet, přijde o možnost ušetřit na daních.

Kdo nechce přijít o daňové výhody, musí do 1. dubna 2015 podepsat dodatek ke stávající smlouvě s pojišťovnou, který zruší možnost průběžného výběru.

Pokud klient pojištění dodatek nepodepíše, o daňové výhody přijde, a to i v případě, že si pak peníze ve skutečnosti předčasně nevybere.

Hypotéky: maximální odpočet zůstává zachován

U hypoték nedošlo k původně plánovanému snížení daňového odpočtu u zaplacených úroků z úvěru na bydlení. Stejně jako v minulém roce tak letos zůstává zachován maximální odpočet úroků u hypotečních úvěrů na hranici 300 tisíc korun.

Zachování daňových odpočtů úroků z úvěru znamená během splácení hypotečního úvěru daňovou úsporu až 45 tisíc korun za rok.

Ceny energií: žádné dramatické změny

Ceny energií pro domácnosti se v roce 2015 nijak dramaticky nezvýší. Elektřina by měla mírně zlevnit díky zlevnění regulované složky o 1,2 procenta, přičemž na konečné ceně se tato část podílí 60 procenty.

Vývoj ceny plynu není tak pozitivní jako v případě elektřiny. Může nepatrně zdražit. To, zda si za plyn připlatíte nebo ho budete mít o něco levnější, záleží na místě, kde ho odebíráte, stejně jako na cenové politice vašeho dodavatele.

Češi vidí rok 2015 pozitivně

Češi vidí rok 2015 z hlediska financí pozitivně. Chovat se finančně zodpovědněji či šetřit plánuje 44 procent Čechů. Podíl těch, co očekávají, že se budou mít hůře, klesl na 17 procent z loňských 23 procent. Vyplývá to z průzkumu společnosti Partners, který uskutečnila agentura Ipsos mezi tisícovkou respondentů.

Aby vám neunikly žádné důležité změny a novinky ze světa financí, čtěte Honzovy noviny pravidelně.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003

· · ·