Štítek | hypotéka

Říj/17

10

Marně sháníte byt v Praze? (Ne)bude líp

V Praze chybí na 1 500 bytů a bohužel ani další čísla Pražanům nehrají do karet. Průměrná cena bytu meziročně roste a aktuálně je na 60 000 korunách za metr čtvereční. A aby toho nebylo málo, v Praze by se mělo do roku 2050 objevit až 430 000 nových obyvatel.
 
Pro představu je to jako do Prahy přesunout všechny obyvatele…Brna 😊. Rezidenti nicméně nepotřebují analýzy na to, aby věděli, že sehnat v Praze kloudný byt za rozumné peníze je čím dál tím složitější. Slušný pravidelný příjem už nestačí. Závod o volné byty vyhrávají ti, kteří mohou zálohu složit okamžitě a mají hypotéku smluvenou ještě před výběrem nemovitosti.
 
Řada lidí proto hledání vzdala nebo odložila na lepší zítřky. Otázkou ale je – skutečně přijdou?

shutterstock_504944551

Nejsou byty ani miliardy

Praha prakticky nestaví nové obecní byty a nepohnula ani s úmornou legislativou, kvůli které stavba bytového domu v metropoli trvá v průměru sedm let. Lépe jsou na tom dokonce i v Polsku a Maďarsku.
 
V Praze by se mělo ročně postavit nejméně   5 000 bytů. To se však zcela jistě nepodaří, když za loňský rok bylo vydáno jen 1 700 stavebních povolení. Město tím netratí jen na sympatiích rezidentů, ale ročně také přichází o miliardy korun.
 
Dokud bude počet zahájených staveb bytů třikrát menší než počet prodaných bytů, nerovnováha, a s ní spojené vysoké ceny, z trhu jen tak nezmizí.

Přijde změna?

Největší naděje jsou vkládány do nového Metropolitního plánu, který má říct kde, jak a co stavět a ukončí tak několikaleté období developerské nejistoty. V očích veřejnosti toho má tento dokument na bedrech mnoho. Ale i kdyby nakonec vše bylo v jeho silách, bude na to potřebovat několik let. Proč?
 
V současné chvíli se finalizuje návrh plánu a zřejmě ještě letos bude předán ke kontrole magistrátním úředníkům. Následovat bude tzv. společné jednáním, někdy v roce 2019 pak veřejné projednávání. A kde se projednává, tam zpravidla bývají připomínky a tam je také nutný čas na jejich zapracování. Další roky pak bude trvat, než se plán vydá, vstoupí v platnost a – co je nejdůležitější – než na něj zareagují stavitelé a trh.
 
Takže má smysl čekat na lepší časy? Vhodná doba na koupi bytu je ta, která je vhodná pro vás. Pokud máte nemovitost, dosáhnete na slušnou hypotéku a především nové vlastní (!) bydlení potřebujete, na lepší dobu nečekejte. Nesnažte se predikovat vývoj trhu – toho nejsou schopni ani realitní profíci.
 
Koneckonců více bytů a lepší ceny nemusí zajistit ani očekávaný Metropolitní plán.

· · · · · ·

Zář/17

18

Byt či ne byt aneb v bydlení štěstí přeje rozhodným

Pořízení nového bydlení – emočně, časově, finančně a administrativně náročné období. Ale co naplat, “rodina se dusí”. Koupě bytu či domu je velká investice a člověk by za několik milionů nerad šlápl vedle. A tak porovnává, váhá mezi několika nabídkami a hledá dokonalý domov.

Nové bydlení

Ovšem čas běží. Realitní makléři dnes na jeden byt evidují i desítky lidí a kdo nemá po ruce v kapse pohotovostní hypotéku a neumí se rychle rozhodnout, ten vysněný byt možná najde, ale vlastnit ho nikdy nebude.

Takže co kupující nejčastěji staví na pomyslné misky realitních vah?

 

Byt před nebo po rekonstrukci?
(vítěz: nerekonstruovaný byt)
Krásné podlahy, nová výmalba, kuchyň jako z alabastru. Nejeden nakupující je v mžiku rozhodnut. Ale pozor, “rekonstruovaný” v popisku inzerátu neznamená, že dalších deset let budete bez starostí. Kvalita zpracování a materiálů mohla být zvolena právě kvůli vidině vyššího výnosu při prodeji. Nenechte se utáhnout na udičku kosmetických úprav.

 

O chlup tedy vítězí starší, ale levnější byt, který si na vlastní náklady zrekonstruujete sami a podle svých představ. Bude to drahé, zdlouhavé a náročné, ale budete mít rozpočet, styl i kvalitu pod kontrolou.

 

Do patra nebo v přízemí?
(remíza)
Mnoho lidí byty v přízemí a priori odmítá, aniž by si uvědomili jejich výhody. Rodiny s dětmi třeba ocení kočárkárnu na dosah i to, že křepčící ratolesti neruší sousedy v nižších patrech. A výhled do zelené předzahrádky a ulice leckdy předčí pohled z pátého patra na les paneláků. A že se byty v přízemí častěji vykrádají? Přes okna a balkon ano. Zloději mají ale neméně rádi i byty ve vyšších patrech, kde je menší šance, že je při jejich “práci” někdo vyruší.

 

Metráž vs dispozice
(vítěz: dispozice)
U velkých bytů si naopak lidé neuvědomují jejich nevýhody. Vysoká cena, úklid, spotřeba energií i tendence velký prostor zaplnit, aby vypadal útulněji. Na prvním místě vždy hodnoťte dispoziční řešení. Bez velké koupelny se obejdete, ale bez úložných prostor, ideálně komory a šatny, nikoliv.

Pokud tedy disponujete jen pár příslovečnými švestkami a velkou rodinu neplánujete, možná ještě hypotéku na ten 120 metrový loft zvažte.

 

Cena vs lokalita
(vítěz: lokalita)
Ano, argument peněz často vítězí, nikomu se nechce platit víc než je nutné. Pamatujte, že s kupní smlouvou nekupujete jen byt, ale obrazně řečeno i jeho okolí. Těch několik uspořených tisíc byste pak ještě rádi vyměnili za kousek zeleně, poštu, obchod nebo MHD v okolí, případně za bezpečnější čtvrť.

 

Intuice vs investice
(remíza)
Žádné z čistě pragmatických doporučení výše neznamená, že dáte vale své intuici, prvnímu dojmu a instinktu. Před koupí se ale oprostěte od všech emocí a zhodnoťte byt očima investora. Ano, v novém domě chcete žít s rodinou a hypotékou šťastně až na věky. Nikdy ale nevíte, kdy se bude hodit, že jste jednoduše “dobře koupili”.

· · · ·

Zář/17

11

Hypotéka v kapse dříve než vstoupíte do realitního ringu

Dobrá lokalita, funkční dispozice, fajn cena… když už konečně najdete byt či dům podle vlastních představ, musíte mít kliku a být ideálně první zájemce s “penězi v obálce”. Dobrých nemovitostí je především ve větších městech žalostně málo a pokud se pro nějakou rozhodnete, spletitá cesta k získání hypotéky teprve začíná. Nyní ale můžete celý proces obrátit a mít schválenou hypotéku v kapse ještě před výběrem svého vysněného bydlení.

Honzova mobilní hypotékaJak to funguje

Úplně jednoduše. Ke sválení “Honzovy mobilní hypotéky” vám postačí pouze doklad o příjmech a orientační částka, na kterou chcete hypoteční úvěr čerpat. Pokud celý úvěr nevyčerpáte, nic se neděje. Ze zkušeností víme, že je lepší zvolit vyšší částku, kdybyste si chtěli v novém hnízdečku vyšperkovat například kuchyň. Své příjmy dokládáte jen při schvalování úvěru, nikoli před jeho čerpáním.

Super také je, že banka vám rezervuje peníze až na dobu 12 měsíců a vy si během této doby můžete pohodlně hledat byt či dům, který splňuje všechny vaše představy. Jakmile máte hypotéku schválenou, můžete s prostředky 100% počítat. Nejedná se o žádný “úvěrový příslib”, jak tomu bylo dříve.

Fixujte, dokud se to vyplatí

Aktuální podmínky hypoték jsou pořád luxusní a úrokové sazby se pohybují pod hranicí 2 %. Včasná hypotéka se vám šikne i v případě, že nad investicí do vlastního bydlení teprve přemýšlíte. Nynější férové úroky si totiž zafixujete na dlouho dopředu. V případě, že se budou sazby zvedat, vše budete sledovat s lehkým úsměvem na rtech a pocitem, že jste chytli dobrou hypoteční vlnu.

Jak postupovat

Nejprve si zkuste představit, jak by měl váš vysněný domov vypadat. Letmým pohledem na realitní portály si ověřte, kolik bude zhmotnění vašeho snu přibližně stát. Pak už stačí jen využít online srovnávače hypoték, kde si vyberte běžný hypoteční úvěr nebo zvolíte “Honzovu mobilní hypotéku”. Sami budete překvapeni, jak rychle se dá vše do pohybu. Využijte současných podmínek a nastartujte cestu k vlastnímu bydlení co nejdříve.

· ·

Čvn/17

15

Hypotéky se změnily. Dosáhnete na dobrý úrok, i když nemáte na účtě milióny?

Hypoteční úvěry prošly za poslední dobu velkými změnami. 100% hypotéky přestaly existovat, 90% získáte jen velmi zřídka (navíc s vysokým úrokem) a běžné 7080% pro vás znamenají mít k dispozici minimálně 20 % vlastních prostředků. Že by vlastní bydlení bylo už jen pro bohaté? To naštěstí zatím neplatí. Stále můžete získat zajímavý úrok aniž byste měli v hotovosti či na účtě milióny.
 

Pořád existuje možnost kombinace hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Tento způsob financování vlastního bydlení je stále populárnější. Ptáte se proč? Chytře mixuje dnes standardní hypotéku s dobrým úrokem (okolo 2 %) a zbylou část financuje stavebním úvěrem. Ideální kombinace pro ty z vás, kteří nemáte naspořeno požadovaných 20 % z ceny nemovitosti.
 

Poptávka po hypotékách je dle specialistů z našich Chytrých adres stále velká. Díky změnám a opatřením ČNB je vlastní bydlení dostupné pro stále menší a menší okruh zájemců. Chytrý Honza se snaží vyjít poptávce vstříc a na svých pobočkách individuláně prochází s každým klientem jeho možnosti.
 

Jak dnes na hypotéku?

Máte i vy zájem o vlastní bydlení a chcete se poradit, jak na to? Domluvte si schůzku na naší Chytré adrese. Porovnat aktuální nabídku hypoték si můžete jednoduše i online ZDE.

 

 

· ·

Lis/16

23

Víte, kolik peněz vám banka podle nových pravidel smí půjčit na bydlení?

Pokud přemýšlíte nad hypotečním úvěrem, jistě pro vás nebude žádnou novinkou informace, že by banky od začátku října již neměly nabízet 100% hypotéky. Jaká je však realita hypotečního trhu? Skutečně již nepořídíte celé bydlení na úvěr nebo existují způsoby, jak si vlastní střechu nad hlavou obstarat?
 

Jak jistě víte, na začátku října omezila většina bank kvůli nařízení České národní banky nabídku 100% hypoték. ČNB se k tomuto přísnějšímu kroku rozhodla s ohledem na výsledky zprávy o finanční stabilitě, ze které vyplynulo, že se ne všechny banky řídily jejím dřívějším doporučením na omezení těchto hypoték.
Jedná se o reakci na vysoké zadlužování Čechů. ČNB tak chce donutit žadatele o hypoteční úvěr, aby nespoléhali jen na půjčky od bank, ale disponovali také vlastními úspory. Pokud žádáte o hypoteční úvěr, banky vám je tak smí nabídnout maximálně do výše 95 %, od dubna 2017 to bude dokonce už nanejvýš do 90 %. Hypotéky, které budou nad tuto doporučenou výši, považuje ČNB za rizikovější úvěr a bude po vaší bance vyžadovat vyšší kapitálové zajištění.

 
Co to pro vás reálně znamená?
 

Pokud žádáte o hypoteční úvěr, přestaňte spoléhat jen na pomoc od banky a myslete i na jiné finanční zdroje, ať už vlastní úspory nebo jiné úvěry.Důležitou roli pro financování vašeho bydlení hraje i letošní listopadová změna, kdy začala platit novela zákona o dani z nemovitosti. Ta přenáší povinnost platit 4% daň z nemovitosti plně na vás jako na kupujícího. Stoprocentní hypotéku tak už nezískáte a musíte si nemovitost dofinancovat jinak. I z jiného úvěru. Většina bank zatím nijak výrazně neomezila možnost doplnit hypotéku jiným úvěrem –  nabízejí se hlavně úvěry ze stavebního spoření nebo účelové spotřebitelské úvěry na bydlení. Podívejte se na aktuální nabídky bank prostřednictvím našeho jednoduchého online srovnávače.
 
Nebo potřebujete radu odborníka? Neváhejte navštívit jednu z našich poboček
Chytré adresy, kde vám vždy rádi pomůžou. Navíc pokud si na Chytré adrese hypotéku sjednáte, získáte automaticky pojištění nemovitosti na rok zdarma. Tato akce platí do 31. 1. 2017.

Zář/16

20

Čtyři kroky k dobře vybrané hypotéce

Vlastní bydlení je díky čím dál tím nižším úrokům dostupnější, banky nabízejí i hypotéky se sazbou pod 1,3 %. A přitvrzují i v boji o klienty. Od prosince totiž začnou platit nová, pro banky méně výhodná pravidla. Proto se snaží do té doby přitáhnout co nejvíc klientů. Jestli jste si to ale vyložili tak, že půjčku v řádu milionů si může dovolit každý, mohli byste snadno spadnout do dluhové pasti. Takový závazek totiž vyžaduje důkladnou rozvahu. Následující 4 body vás provedou tímhle procesem, i když jste úplný začátečník.

 

Hypotéka Chytrého Honzy1. Mám nebo nemám na hypotéku?

Toto je vůbec první a základní úvaha. I banky si klienty prověřují důkladně, jistý by si měl být hlavně ten, kdo si půjčku bere. On je totiž ten, kdo ponese následky. Jak si to spočítáte? Předně si spočítejte své rodinné výdaje – energie, pojištění, poplatky a všechno ostatní. Zbývají pak na účtu ještě peníze na splátku? A pozor! „Součástí této kalkulace by měla být i finanční rezerva na minimálně 6 splátek. Pokud zjistím, že po koupi bytu mi žádné peníze nezůstanou – budu bez rezervy, neměl bych do hypotéky jít,“ upozorňuje Jiří Paták, ředitel portálu Chytrý Honza.

 

2. Kolik budu od banky chtít peněz?

Záleží, kolik můžete dát ze svého a jakou část nového bydlení zafinancuje banka. Odrazí se to i na úrocích. I tady je ale háček! V novém bytě nebo domě budete nejspíš potřebovat nějaký nábytek a další vybavení. Ani náklady spojené třeba se stěhováním nejsou zanedbatelné. A i tady platí – po tom všem by měla zbýt rezerva na splátky pro případ nouze.

 

3. Co od hypotéky čekám?

Tady se totiž mohou požadavky lišit. Myslete na to už při výběru půjčky. Chcete platit měsíčně co nejméně? Chcete co nejméně přeplatit? Může se stát, že budete chtít hypotéku splatit předčasně? Potřebujete se pojistit pro případ něčeho mimořádného? Všechno dohromady?

 

4. Jaké mám možnosti?

Už máte jasno v tom, co chcete a co si můžete dovolit? Teprve teď je správný čas začít porovnávat konkrétní nabídky. Nejlepším pomocníkem na začátek bude samozřejmě internet. Je potřeba porovnat sazby, splátky a podmínky. „Poté doporučuji kontaktovat hypotečního poradce, osobně se s ním potkat a požádat o předložení nabídky…“ dodává Paták.

· · · ·

Čvn/16

23

100% hypotéky končí. Co bude dál?

Česká národní banka (ČNB) rozhodla, že od října 2016 roku již nebudou moci banky poskytovat hypotéky na 100 procent částky z ceny nemovitosti. Maximální možná výše bude 95 %. Od dubna 2017 pak jen 90 %. Mění se něco zásadního pro klienty? A proč se k takovému kroku ČNB odhodlala?
 
Hypotéky se mění„Kombinace mimořádně nízkých úrokových sazeb a snadné dostupnosti úvěrů na bydlení vytváří podmínky pro růst cen rezidenčních nemovitostí nad úrovně odpovídající vývoji fundamentálních faktorů,“ uvedla ve svém prohlášení ČNB. O růstu cen bytů se mluví již dlouhodobě, některé analýzy dokonce počítají s nárůstem cen nemovitostí v až o několik procent za krátké meziobdobí.
 
ČNB dále uvádí, že aktuální situaci na trhu s nemovitostmi a hypotečními úvěry nevidí jako akutní přehřívání trhu, ale zároveň chce působit preventivně proti příliš uvolněným úvěrovým standardům.

Co to znamená pro vás?

Obecně platí, že banky vám dají lepší úvěrové podmínky, pokud máte k dispozici alespoň nějaké úspory, např. ze stavebního spoření či na jiném typu účtu. Jestliže plánujete uzavřít hypoteční úvěr a financujete část z ceny domu či bytu z vlastních zdrojů, nic se pro vás v podstatě nemění.
 
Pokud ale chcete koupit nemovitost a hypotékou financovat celou její cenu, měli byste si pospíšit. Aktuálně vám nahrává i nejnižší průměrná úroková sazba v historii (1,94 procenta). Zajímá vás, za jakých podmínek můžete získat hypoteční úvěr na celou částku? Vhodným nástrojem je online srovnání, díky kterému během pár kroků zjistíte aktuální nabídku všech dostupných bank.

·

Říj/15

29

„Vlastní nemovitost je nejlepším zajištěním na stáří“

Vlastní bydlení je v Česku dlouhodobě vnímáno jako jedna z nezákladnějších potřeb. Dle 71 procent respondentů nedávného průzkumu je vlastní nemovitost dokonce tím nejlepším zajištěním na stáří. Je ale nemovitost jako zabezpečení na stáří skutečně dobrá volba?
 
Trend, který známe například z Německa, kde lidé více než na finanční instrumenty spoléhají na vlastnictví nemovitostí, potvrdil výzkum veřejného mínění agentury IBRS.
 
Realita je ovšem trochu jiná. I když bychom si přáli vlastnit nějakou nemovitost a být tak v důchodu zajištěni, pouhá čtvrtina Čechů se na vlastní nemovitost jako zajištění budoucnosti spoléhá.

Nemovitost lepší než peníze v bance

Nemovitost je jistější než úspory, které jsou méně bezpečným aktivem. Může je znehodnotit vysoká inflace, úpadek příslušné finanční instituce nebo třeba politické změny.
 
Online srovnání hypotékZ finančního pohledu se koupě vlastního bytu i s hypotečním úvěrem zpravidla vyplatí. Důvodem jsou mzdy a inflace. Pomineme-li současnou výhodnou výši úrokových sazeb, jedná se o stabilní investici, která se zúročí především v podobě nabytí vlastního majetku.

Vlastní nemovitost versus nájem

Především mladší lidé si začínají uvědomovat, že není rozumné do budoucna spoléhat jen na stát a vnímají potřebu se vlastními silami zajistit na stáří. A koupě nemovitosti se ukazuje jako jasný favorit. Majitel nemovitosti má ve stáří větší jistotu než ten, kdo bydlí v nájmu.
 
Hypotéka je vlastně forma dlouhodobého spoření. Při pořizování vlastní nemovitosti je ovšem třeba počítat i s dalšími dodatečnými výdaji na údržbu a opravy.
 
Ve stáří pak stačí platit už jen režijní poplatky související s bydlením, které se ze starobního důchodu snadno zaplatí. Nedojde díky tomu k dramatickému snížení životní úrovně. A úplně nakonec je také co odkázat dětem, kterým se tak velmi usnadní život.
 
Nájemník bude muset vytvořit mnohem větší úsilí, aby si vytvořil podobně bezpečnou rezervu. Pokud si nalezne byt, kde bude platit nájemné nižší, než kolik by činily všechny měsíční platby v případě vlastnictví nemovitosti, může si přebytečné finanční prostředky spořit či investovat. V postproduktivním věku bude navíc muset stále platit nájem.

Zvažujete koupi nemovitosti?

Zvažujete koupi nemovitosti za účelem zabezpečení na stáří a nemáte pohromadě celou částku? Dobře koupená nemovitost je výbornou investicí a z finančního hlediska se její koupě i s hypotékou zpravidla vyplatí. Úroky z hypotečních úvěrů jsou na historických minimech, jen se v nich vyznat.
 
Určitě se vyplatí nechat si poradit, zároveň byste ale měli spoléhat na selský rozum. Nabídku od vlastní banky si vždy porovnejte s nabídkou ostatních bank – ať už jejich přímým oslovením, přes hypotečního (finančního) poradce nebo využitím internetové srovnávače.

· ·

Čvc/15

8

Nad rekordními sazbami hypoték se stahují mračna

Hypotéky jsou nejlevnější za posledních 12 let, kdy se průměrná úroková sazba sleduje. Jsou dokonce dvaapůlkrát levnější než před 7 lety. Máte velké plány na bydlení? Jděte do toho! Některé banky už totiž začaly zvyšovat úrokové sazby.

Podle posledních údajů Fincentrum Hypoindexu průměrná úroková sazba hypoték v Česku v květnu klesla na 2,05 procenta a dostala se opět na nejnižší hodnotu za dobu sledování. Index sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. Na maximu byl index v srpnu 2008, kdy činil 5,82 procenta.

Nízké úroky Čechy lákají

Srovnání hypoték online

Češi si uvědomují současnou výhodnou výši úrokových sazeb, o čemž svědčí zájem o jejich dlouhodobou fixaci. Nejoblíbenější jsou hypotéky s 5letou fixací – ta je kompromisem mezi jistotou a výší úrokové sazby. Stále větší oblibu si získávají hypotéky s co nejdelší dobou fixace. Je třeba ale pamatovat na to, že sazby u delších fixací jsou o něco vyšší než u fixací kratších.

Za posledních 10 let se pomalu mění také průměrná výše hypotečních úvěrů. Rekordní sazby v podstatě znovu nutí klienty půjčovat si víc peněz. Zatímco v roce 2004 si lidé na bydlení půjčovali přibližně 1,1 milionu korun, průměrná výše hypotečního úvěru v květnu byla 1,8 milionu korun.

Hypotéky budou zdražovat

Jak dlouho ještě nízké sazby vydrží? Zdá se, že sazby hypotečních úvěrů v Česku už narazily na dno. Po roce a půl setrvalého poklesu začaly mírně růst.

Dva velcí hráči – Komerčka a Hypoteční banka zareagovaly na zvyšování mezibankovních sazeb a jako první už v červnu přistoupily ke zvyšování úrokových sazeb u hypoték. K podobnému kroku se dříve či později odhodlají i další bankovní domy.

Dá se předpokládat, že v dalších měsících průměrná úroková sazba mírně poroste. Zvyšování sazeb by dle odborníků ale mělo být velmi opatrné.

Konec stoprocentních hypoték

Jen hypotéka už nebude stačit. Počet tzv. stoprocentních hypoték, díky kterým klient nemusí mít ke koupi nemovitosti úspory, roste. Česká národní banka (ČNB) chce stoprocentní hypotéky raději omezit, protože má obavy o stabilitu bank.

ČNB proto připravuje nařízení, které by omezovalo, na jak velkou část hodnoty nemovitosti mohou banky úvěr poskytnout. Zatím není jisté, kdy a jak přesně začne centrální banka hypotéky omezovat.

I tak dnes ale banky půjčují peníze na celou nemovitost jen minimálně. Získá je jen asi 5 procent žadatelů o úvěr.

Výhodná sazba není všechno

Kdo by netoužil po vlastním bydlení? Jenže výhodná sazba není všechno. Vždy si nechte sepsat a vysvětlit všechny poplatky, které jsou s pořízením a splácením hypotéky spojené.

·

Bře/15

10

Jakou dobu fixace úrokové sazby hypotéky zvolit?

Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003. Na první pohled se může zdát, že jasnou volbou je fixovat si nízkou sazbu na co nejdelší období. Nejoblíbenější jsou hypotéky s 5letou fixací, stále větší oblibu si získávají hypotéky s co nejdelší dobou fixace. Podle čeho zvolit dobu fixace sazby?

Neustále se snižující úrokové sazby jsou již nějakou dobu realitou českého hypotečního trhu. Průměrná úroková sazba u hypoték naposledy klesla z prosincových 2,37 procenta na lednových 2,34 procenta. To znamená pokles na nejnižší hodnotu za dobu sledování.

Fixace úrokové sazby

Fixace je doba, po kterou se úroková sazba hypotéky ani splátka vašeho úvěru nebude měnit. Sazbu si můžete např. u Hypoteční banky fixovat na 1 rok, 3 roky, 5, 7, 10, 15, 20, 25 nebo 30 let. A jako jediná banka na trhu umožnuje vyřízení hypotéky online přímo na jejich webu.

Spolu s výší úvěru a délkou splatnosti je stanovení délky fixace zásadním rozhodnutím, které nejvíce ovlivní cenu úvěru. Současné nízké sazby u hypotečních úvěrů svádějí k zafixování úroků na mnoho let dopředu.

Nejčastěji si Češi sjednávají 5letou fixaci, ta je kompromisem mezi jistotou a výší úrokové sazby. Pro někoho však může být vhodnější kratší nebo naopak delší doba fixace.

Pro koho je vhodná delší fixace?

Češi si chtějí nízké splátky hypotéky pojistit na co nejdelší dobu, volí proto stále častěji delší fixace úrokových sazeb. To je v období nízkých úrokových sazeb obecně vhodnější.

Delší dobou fixace se rozumí 5leté a víceleté fixace. Stále populárnější se např. stávají hypotéky se 7letou fixací. Hlavní výhodou je jistota stejné a neměnné úrokové sazby po dlouhou dobu.

Delší fixace je vhodná pro klienta s konstantní výší příjmů, který upřednostňuje stále stejnou výši splátky, a nepředpokládá předčasné splacení úvěru před koncem doby fixace.

Jestliže člověk neočekává, že by výrazně navíc hypotéku umořoval, ani nechce nemovitost prodat, nyní se vyplatí delší fixace sazby. Pamatujte ale, že sazby u delších fixací jsou o něco vyšší než u fixací kratších.

Hlavním argumentem proti dlouhým fixacím je, že v době fixace nelze hypotéku jednoduše splatit. Předčasné splacení hypotéky v průběhu fixace je totiž velmi nákladná záležitost. Klient pak nemůže hypotéku snadno refinancovat nebo nemovitost prodat, když se chce přestěhovat.

Pro koho je vhodná kratší fixace?

Mezi kratší dobu fixace lze počítat jakoukoliv dobu fixace do pěti let. Tedy především na jeden rok nebo tři roky, které jsou obvyklejší. Hlavní výhodou jsou nižší úrokové sazby než u delších dob fixace.

Kratší fixace je vhodná pro klienta, který preferuje flexibilitu a nevadí mu případná změna výše splátky v budoucnu. Chce mít možnost podmínky úvěru v průběhu splácení měnit, a který si chce uchovat možnost vyšších předčasných splátek.

Nevýhodou je nejistota ohledně výše nové úrokové sazby po skončení doby fixace. Záleží na vás, zda dáte přednost jistotě neměnné sazby na delší dobu, či zda očekáváte pro vás výhodný pohyb úrokových sazeb na trhu a zvolíte fixaci kratší.

Variabilní sazba pro aktivní klienty

Na trhu se objevuje i variabilní sazba. Ta se jednoduše řečeno může kdykoliv změnit. Pro malou skupinu aktivních klientů pravidelně sledujících vývoj na trhu hypoték, kteří jsou schopni reagovat na nárůst sazeb, může být hypotéka s variabilní sazbou stále atraktivní.

Hypotéky s variabilní sazbou jsou stále o něco úrokově levnější než hypotéky s fixní sazbou. Nicméně rozdíl mezi fixními a variabilními sazbami se neustále zmenšuje.

· · ·

Starší články