Štítek | Hypotéky

Pro/17

5

Návod pro OSVČ: jak si pořídit hypotéku a nezešílet

Na hypotéku ještě nedávno mohl prý dosáhnout skoro každý. Ale ani tehdy to stoprocentně neplatilo pro lidi pracující na vlastní triko. Zkratku OSVČ si totiž lze vyložit jako “Opravdu Složité Vlastnictví Čehokoliv”… bytu či domu především.

 

Jasně, pokud máte roky prosperující živnost, asi se s hypotékou poperete úspěšně. Ale pozor, i vy můžete spadnout do některé z hypotečních OSVČ pastí, ani nemrknete. Jste přesvědčeni, že máte dostatečný příjem? Bohužel banka ve finále souhlasit nemusí.

 

Takže. Jste OSVČ? Zvažujete pořízení vlastního bydlení? Tak si následující text pečlivě prostudujte, řiďte se jím a v případě potřeby jej přišpendlete na lednici vašeho nájemního bytu. Jinak v něm nějaký čas zůstanete.

 

jak-na-hypoteku.png

CHCE TO ČAS
Ten budete potřebovat ze všeho nejvíc. Musíte doložit daňová přiznání, uplatnění nákladů (reálné vs. výdajový paušál), obrat, předmět podnikání, zajištění, doložení účelu hypotéky, informace o nemovitosti atd. Doporučujeme minimálně půl roku rezervu. Bez legrace. A pokud s podnikáním začínáte, rovnou přidejte dalších šest měsíců.

 

… A PENÍZE
Nezapomínejte, že 100% částku na byt či dům si už půjčit nemůžete. Takže bez vlastních úspor nebo alespoň tzv. hypomixu jsou vaše šance na vlastní bydlení prakticky nulové.

 

NECHTE SI PORADIT
Podívejte se předem na jaké hypotéky dosáhnete na srovnávači, oznamte vaší účetní, že hypotéku zvažujete, případně věc proberte s úvěrovým specialistou. Může vám to ušetřit čas, peníze i nervy. Ale pozor. Někteří poradci nemají ani zdaleka přehled o všech nabídkách na trhu a “tlačí” jednu dvě banky. Vy chtějte víc.

 

NOVÁČKY ČEKAJÍ KOMPLIKACE
Jako OSVČ budete muset bance doložit dvě poslední daňová přiznání. Pokud máte jen jedno, některým bankám to možná bude stačit. Pokud jste daňové přiznání ještě nepodávali – raději si na něj pár měsíců počkejte. Podobně problematická je i živnost sezónní (například ji na zimu přerušujete). O hypotéku totiž můžete žádat až po 12 měsících podnikání.

 

… ZKUŠENÉ OSVČ NEJSPÍŠ TAKY
Problémy se ale nemusí vyhnout ani ostříleným OSVČ. Ti totiž ve snaze ušetřit na daních a povinných odvodech na zdravotní a sociální pojištění optimalizují daňová přiznání a vykazují nižší příjmy, než ve skutečnosti mají. To sice prospívá podnikání ale ne vlastní bonitě u banky. A vysvětlujte bance, že váš příjem je vlastně daleko vyšší a jste schopný splácet víc.

 

NENÍ OSVČ JAKO OSVČ
Máte tzv. výdajový paušál? Můžete si trochu oddechnout, protože máte odvody již zahrnuty v nákladech a banky pro výpočet příjmu zabrousí do příznivějších čísel. Ale pokud vedete daňovou evidenci, tak tam už víc záleží na bance, jak odvody započte a k jakému čistému příjmu nakonec dospěje.

 

TŘI BANKY – TŘI NÁZORY
Co to v praxi znamená? Nic horšího než to, že u jedné banky vám může vyjít “uznatelný příjem” 15 000 Kč, u druhé 17 000 a u třetí 20 000. A někdy těch “pár tisíc” rozhodne, jestli na hypotéku máte vůbec nárok. Co s tím? Na srovnávači hypoték si vyberte ideální banky a zašlete jim svá daňová přiznání, ať vám příjem vypočtou. Přinejmenším budete v obraze.

 

KDYŽ VŠECHNO SELŽE
Co když u žádné banky na hypotéku nedosáhnete? Máte hned tři možnosti:

 

  • Začněte od píky a udělejte si pořádek v daních a s odbornou pomocí přizpůsobte hypotéce další daňová přiznání a zapracujte na své bonitě. Ideální je doložit příjem tak, aby se splátka hypotéky pohybovala kolem 40 % jeho výše.

 

  • Na to není čas? Pak je tu tzv. obratová hypotéka, kdy je příjem odvozen z obratu živnostníka. Je ideální pro ty, kteří nechtějí upravovat daňové přiznání a současně mají vysoké obraty. Jako čistý roční příjem se počítá kolem 20 – 25 % z tohoto obratu v závislosti na metodice konkrétní banky. Poptejte se v bankách, jak se k této možnosti staví.

 

  • Obrat taky nic? Pak zbývá už jen tzv. bezpříjmová hypotéka. Daňová přiznání sice doložíte, ale jen pro kontrolu, že například nejste ve ztrátě a jaký máte obrat. Příjem stvrdíte čestným prohlášením. Bude vás to ale něco stát. Připravte se až na dvojnásobný úrok než při standardním čerpání, většinou kolem 4 %.

 

Co dodat závěrem? No, hodně štěstí. Budete ho nejspíš potřebovat. S ostatním vám pomůže Chytrý Honza. Ať už budete zjišťovat, na jakou hypotéku dosáhnete, jaké jsou aktuální nabídky na trhu, budete chtít hypotéku ještě před výběrem nemovitosti, hypomix pro dorovnání hypotéky do 100 % nebo služby profi hypotečních poradců. Těch, kteří se orientují na celém trhu, ne v nabídkách dvou bank.

· · · · ·

Lis/17

6

Co všechno zvyšuje cenu bytů? Budete se divit…

Až 60 000 korun neboli dva průměrné platy v ČR. Taková je dnes běžná cena za jediný metr čtvereční vlastního bydlení. Co všechno se v této sumě skrývá? Nedostatkem bytů, úroky hypoték a přidušenou výstavbou to ani zdaleka nekončí. Nejspíš budete překvapeni, proč za vlastní bydlení platíte tolik.
 
Ceny nemovitostí v ČR od roku 2010 vzrostly o 20 %, v Praze dokonce o 30 %. Česko dokonce drží nelichotivé prvenství v celé Evropské unii – ceny bytů a domů u nás vzrostly o 12,8 %. Pro srovnání: v Polsku a na Slovensku to bylo “pouhých” 3,3 %, respektive 3,8 %.

Za taková čísla nemůže většinou jediný viník. V případě českého realitního trhu je jich hned několik.

 

  • Nedostatek; jen v Praze chybí přes 1000 bytů. A i malé dítě si spočte, že když poptávka převyšuje nabídku, vyjde to většinou dospělého velmi draho. Že stačí chybějící byty postavit? Jistě, ale to komplikuje bod druhý…

 

  • Úřady; výstavba bytového domu od projektu přes všechny stupně územního a stavebního řízení až po kolaudaci dnes trvá sedm až deset let. Není se čemu divit, když na některá stanoviska úředníků lidé i investoři čekají i několik měsíců. Postavit nové byty je jednoduše běh na dlouhou, trnitou a úmornou trať.

 

  • Hypotéky; byť úrokové sazby a smluvní podmínky nejsou takové jako před rokem, stále jsou hypoteční úvěry výhodné. A pokud máte dobrý příjem a nějaké úspory, slušnou hypotéku seženete snadno. Další kupce lákají i tzv. Mobilní hypotéky, které vám úrokovou sazbu zmrazí na rok dopředu. Poptávka tím pádem neklesá.

 

shutterstock_676556116

  • Plánování; řada měst má zastaralé a nekvalitní územní plánování. Někde je snaha jej aktualizovat, to ale znamená nejasné prostředí pro developery, kteří si nemohou být jistí, jak a kde co mohou stavět. Samosprávy v otázce bydlení zaspaly, a to už před mnoha lety.

 

  • Odchod developerů; výše popsaná časová, legislativní i finanční náročnost výstavby odrazuje menší stavební firmy a developerům a ti tak vyklízí pozici “velkým rybám”. Slabá konkurence znamená vyšší ceny.

 

  • Investoři; vlastní bydlení je luxusním zbožím i proto, že je to dobrý a jistý zdroj pravidelného příjmu. Je to zkrátka dobrá investice. A to nejen pro významné firmy či podnikatele. I díky službám jako je Airbnb dnes na bytech vydělávají i běžní občané.

 
 

  • Stěhování; města skýtají lepší možnosti občanské vybavenosti, zdravotnické péče, pracovních nabídek, vzdělání i kultury. Jako taková lákají další a další obyvatele. Poptávka tedy neklesá, nestagnuje, ale roste a růst bude. Stejně jako ceny bytů.

 

Bez ohledu na vysoké ceny se nicméně odborníci stále shodují, že koupíte-li kvalitní nemovitost, byť draho, neprohloupíte. Teď ještě najít tu pravou. I s tím ale umíme pomoci.

· · · · · ·

Říj/17

10

Marně sháníte byt v Praze? (Ne)bude líp

V Praze chybí na 1 500 bytů a bohužel ani další čísla Pražanům nehrají do karet. Průměrná cena bytu meziročně roste a aktuálně je na 60 000 korunách za metr čtvereční. A aby toho nebylo málo, v Praze by se mělo do roku 2050 objevit až 430 000 nových obyvatel.
 
Pro představu je to jako do Prahy přesunout všechny obyvatele…Brna 😊. Rezidenti nicméně nepotřebují analýzy na to, aby věděli, že sehnat v Praze kloudný byt za rozumné peníze je čím dál tím složitější. Slušný pravidelný příjem už nestačí. Závod o volné byty vyhrávají ti, kteří mohou zálohu složit okamžitě a mají hypotéku smluvenou ještě před výběrem nemovitosti.
 
Řada lidí proto hledání vzdala nebo odložila na lepší zítřky. Otázkou ale je – skutečně přijdou?

shutterstock_504944551

Nejsou byty ani miliardy

Praha prakticky nestaví nové obecní byty a nepohnula ani s úmornou legislativou, kvůli které stavba bytového domu v metropoli trvá v průměru sedm let. Lépe jsou na tom dokonce i v Polsku a Maďarsku.
 
V Praze by se mělo ročně postavit nejméně   5 000 bytů. To se však zcela jistě nepodaří, když za loňský rok bylo vydáno jen 1 700 stavebních povolení. Město tím netratí jen na sympatiích rezidentů, ale ročně také přichází o miliardy korun.
 
Dokud bude počet zahájených staveb bytů třikrát menší než počet prodaných bytů, nerovnováha, a s ní spojené vysoké ceny, z trhu jen tak nezmizí.

Přijde změna?

Největší naděje jsou vkládány do nového Metropolitního plánu, který má říct kde, jak a co stavět a ukončí tak několikaleté období developerské nejistoty. V očích veřejnosti toho má tento dokument na bedrech mnoho. Ale i kdyby nakonec vše bylo v jeho silách, bude na to potřebovat několik let. Proč?
 
V současné chvíli se finalizuje návrh plánu a zřejmě ještě letos bude předán ke kontrole magistrátním úředníkům. Následovat bude tzv. společné jednáním, někdy v roce 2019 pak veřejné projednávání. A kde se projednává, tam zpravidla bývají připomínky a tam je také nutný čas na jejich zapracování. Další roky pak bude trvat, než se plán vydá, vstoupí v platnost a – co je nejdůležitější – než na něj zareagují stavitelé a trh.
 
Takže má smysl čekat na lepší časy? Vhodná doba na koupi bytu je ta, která je vhodná pro vás. Pokud máte nemovitost, dosáhnete na slušnou hypotéku a především nové vlastní (!) bydlení potřebujete, na lepší dobu nečekejte. Nesnažte se predikovat vývoj trhu – toho nejsou schopni ani realitní profíci.
 
Koneckonců více bytů a lepší ceny nemusí zajistit ani očekávaný Metropolitní plán.

· · · · · ·

Zář/17

18

Byt či ne byt aneb v bydlení štěstí přeje rozhodným

Pořízení nového bydlení – emočně, časově, finančně a administrativně náročné období. Ale co naplat, “rodina se dusí”. Koupě bytu či domu je velká investice a člověk by za několik milionů nerad šlápl vedle. A tak porovnává, váhá mezi několika nabídkami a hledá dokonalý domov.

Nové bydlení

Ovšem čas běží. Realitní makléři dnes na jeden byt evidují i desítky lidí a kdo nemá po ruce v kapse pohotovostní hypotéku a neumí se rychle rozhodnout, ten vysněný byt možná najde, ale vlastnit ho nikdy nebude.

Takže co kupující nejčastěji staví na pomyslné misky realitních vah?

 

Byt před nebo po rekonstrukci?
(vítěz: nerekonstruovaný byt)
Krásné podlahy, nová výmalba, kuchyň jako z alabastru. Nejeden nakupující je v mžiku rozhodnut. Ale pozor, “rekonstruovaný” v popisku inzerátu neznamená, že dalších deset let budete bez starostí. Kvalita zpracování a materiálů mohla být zvolena právě kvůli vidině vyššího výnosu při prodeji. Nenechte se utáhnout na udičku kosmetických úprav.

 

O chlup tedy vítězí starší, ale levnější byt, který si na vlastní náklady zrekonstruujete sami a podle svých představ. Bude to drahé, zdlouhavé a náročné, ale budete mít rozpočet, styl i kvalitu pod kontrolou.

 

Do patra nebo v přízemí?
(remíza)
Mnoho lidí byty v přízemí a priori odmítá, aniž by si uvědomili jejich výhody. Rodiny s dětmi třeba ocení kočárkárnu na dosah i to, že křepčící ratolesti neruší sousedy v nižších patrech. A výhled do zelené předzahrádky a ulice leckdy předčí pohled z pátého patra na les paneláků. A že se byty v přízemí častěji vykrádají? Přes okna a balkon ano. Zloději mají ale neméně rádi i byty ve vyšších patrech, kde je menší šance, že je při jejich “práci” někdo vyruší.

 

Metráž vs dispozice
(vítěz: dispozice)
U velkých bytů si naopak lidé neuvědomují jejich nevýhody. Vysoká cena, úklid, spotřeba energií i tendence velký prostor zaplnit, aby vypadal útulněji. Na prvním místě vždy hodnoťte dispoziční řešení. Bez velké koupelny se obejdete, ale bez úložných prostor, ideálně komory a šatny, nikoliv.

Pokud tedy disponujete jen pár příslovečnými švestkami a velkou rodinu neplánujete, možná ještě hypotéku na ten 120 metrový loft zvažte.

 

Cena vs lokalita
(vítěz: lokalita)
Ano, argument peněz často vítězí, nikomu se nechce platit víc než je nutné. Pamatujte, že s kupní smlouvou nekupujete jen byt, ale obrazně řečeno i jeho okolí. Těch několik uspořených tisíc byste pak ještě rádi vyměnili za kousek zeleně, poštu, obchod nebo MHD v okolí, případně za bezpečnější čtvrť.

 

Intuice vs investice
(remíza)
Žádné z čistě pragmatických doporučení výše neznamená, že dáte vale své intuici, prvnímu dojmu a instinktu. Před koupí se ale oprostěte od všech emocí a zhodnoťte byt očima investora. Ano, v novém domě chcete žít s rodinou a hypotékou šťastně až na věky. Nikdy ale nevíte, kdy se bude hodit, že jste jednoduše “dobře koupili”.

· · · ·

Zář/17

11

Hypotéka v kapse dříve než vstoupíte do realitního ringu

Dobrá lokalita, funkční dispozice, fajn cena… když už konečně najdete byt či dům podle vlastních představ, musíte mít kliku a být ideálně první zájemce s “penězi v obálce”. Dobrých nemovitostí je především ve větších městech žalostně málo a pokud se pro nějakou rozhodnete, spletitá cesta k získání hypotéky teprve začíná. Nyní ale můžete celý proces obrátit a mít schválenou hypotéku v kapse ještě před výběrem svého vysněného bydlení.

Honzova mobilní hypotékaJak to funguje

Úplně jednoduše. Ke sválení “Honzovy mobilní hypotéky” vám postačí pouze doklad o příjmech a orientační částka, na kterou chcete hypoteční úvěr čerpat. Pokud celý úvěr nevyčerpáte, nic se neděje. Ze zkušeností víme, že je lepší zvolit vyšší částku, kdybyste si chtěli v novém hnízdečku vyšperkovat například kuchyň. Své příjmy dokládáte jen při schvalování úvěru, nikoli před jeho čerpáním.

Super také je, že banka vám rezervuje peníze až na dobu 12 měsíců a vy si během této doby můžete pohodlně hledat byt či dům, který splňuje všechny vaše představy. Jakmile máte hypotéku schválenou, můžete s prostředky 100% počítat. Nejedná se o žádný “úvěrový příslib”, jak tomu bylo dříve.

Fixujte, dokud se to vyplatí

Aktuální podmínky hypoték jsou pořád luxusní a úrokové sazby se pohybují pod hranicí 2 %. Včasná hypotéka se vám šikne i v případě, že nad investicí do vlastního bydlení teprve přemýšlíte. Nynější férové úroky si totiž zafixujete na dlouho dopředu. V případě, že se budou sazby zvedat, vše budete sledovat s lehkým úsměvem na rtech a pocitem, že jste chytli dobrou hypoteční vlnu.

Jak postupovat

Nejprve si zkuste představit, jak by měl váš vysněný domov vypadat. Letmým pohledem na realitní portály si ověřte, kolik bude zhmotnění vašeho snu přibližně stát. Pak už stačí jen využít online srovnávače hypoték, kde si vyberte běžný hypoteční úvěr nebo zvolíte “Honzovu mobilní hypotéku”. Sami budete překvapeni, jak rychle se dá vše do pohybu. Využijte současných podmínek a nastartujte cestu k vlastnímu bydlení co nejdříve.

· ·

Čvn/17

15

Hypotéky se změnily. Dosáhnete na dobrý úrok, i když nemáte na účtě milióny?

Hypoteční úvěry prošly za poslední dobu velkými změnami. 100% hypotéky přestaly existovat, 90% získáte jen velmi zřídka (navíc s vysokým úrokem) a běžné 7080% pro vás znamenají mít k dispozici minimálně 20 % vlastních prostředků. Že by vlastní bydlení bylo už jen pro bohaté? To naštěstí zatím neplatí. Stále můžete získat zajímavý úrok aniž byste měli v hotovosti či na účtě milióny.
 

Pořád existuje možnost kombinace hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Tento způsob financování vlastního bydlení je stále populárnější. Ptáte se proč? Chytře mixuje dnes standardní hypotéku s dobrým úrokem (okolo 2 %) a zbylou část financuje stavebním úvěrem. Ideální kombinace pro ty z vás, kteří nemáte naspořeno požadovaných 20 % z ceny nemovitosti.
 

Poptávka po hypotékách je dle specialistů z našich Chytrých adres stále velká. Díky změnám a opatřením ČNB je vlastní bydlení dostupné pro stále menší a menší okruh zájemců. Chytrý Honza se snaží vyjít poptávce vstříc a na svých pobočkách individuláně prochází s každým klientem jeho možnosti.
 

Jak dnes na hypotéku?

Máte i vy zájem o vlastní bydlení a chcete se poradit, jak na to? Domluvte si schůzku na naší Chytré adrese. Porovnat aktuální nabídku hypoték si můžete jednoduše i online ZDE.

 

 

· ·

Zář/16

20

Čtyři kroky k dobře vybrané hypotéce

Vlastní bydlení je díky čím dál tím nižším úrokům dostupnější, banky nabízejí i hypotéky se sazbou pod 1,3 %. A přitvrzují i v boji o klienty. Od prosince totiž začnou platit nová, pro banky méně výhodná pravidla. Proto se snaží do té doby přitáhnout co nejvíc klientů. Jestli jste si to ale vyložili tak, že půjčku v řádu milionů si může dovolit každý, mohli byste snadno spadnout do dluhové pasti. Takový závazek totiž vyžaduje důkladnou rozvahu. Následující 4 body vás provedou tímhle procesem, i když jste úplný začátečník.

 

Hypotéka Chytrého Honzy1. Mám nebo nemám na hypotéku?

Toto je vůbec první a základní úvaha. I banky si klienty prověřují důkladně, jistý by si měl být hlavně ten, kdo si půjčku bere. On je totiž ten, kdo ponese následky. Jak si to spočítáte? Předně si spočítejte své rodinné výdaje – energie, pojištění, poplatky a všechno ostatní. Zbývají pak na účtu ještě peníze na splátku? A pozor! „Součástí této kalkulace by měla být i finanční rezerva na minimálně 6 splátek. Pokud zjistím, že po koupi bytu mi žádné peníze nezůstanou – budu bez rezervy, neměl bych do hypotéky jít,“ upozorňuje Jiří Paták, ředitel portálu Chytrý Honza.

 

2. Kolik budu od banky chtít peněz?

Záleží, kolik můžete dát ze svého a jakou část nového bydlení zafinancuje banka. Odrazí se to i na úrocích. I tady je ale háček! V novém bytě nebo domě budete nejspíš potřebovat nějaký nábytek a další vybavení. Ani náklady spojené třeba se stěhováním nejsou zanedbatelné. A i tady platí – po tom všem by měla zbýt rezerva na splátky pro případ nouze.

 

3. Co od hypotéky čekám?

Tady se totiž mohou požadavky lišit. Myslete na to už při výběru půjčky. Chcete platit měsíčně co nejméně? Chcete co nejméně přeplatit? Může se stát, že budete chtít hypotéku splatit předčasně? Potřebujete se pojistit pro případ něčeho mimořádného? Všechno dohromady?

 

4. Jaké mám možnosti?

Už máte jasno v tom, co chcete a co si můžete dovolit? Teprve teď je správný čas začít porovnávat konkrétní nabídky. Nejlepším pomocníkem na začátek bude samozřejmě internet. Je potřeba porovnat sazby, splátky a podmínky. „Poté doporučuji kontaktovat hypotečního poradce, osobně se s ním potkat a požádat o předložení nabídky…“ dodává Paták.

· · · ·

Úno/16

1

Hypotéky letos čeká opět rekordní rok

Hypoteční trh zažil loni rekordní rok, nejvyšší byl objem a počet hypoték i jejich průměrná výše. Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla.
 
Hypotečnímu trhu se stále daří a dařit ještě bude. Různé akce, slevy a nízké úrokové sazby přilákaly loni do bank téměř 105 tisíc klientů, kteří si sjednali hypoteční úvěry celkem za 190 miliard korun. V dosud rekordním roce 2013 lidé uzavřeli 95 834 hypotečních smluv za 156 miliard korun.
 
new housing estate, Czech RepublicHlavním důvodem zvýšené aktivity na hypotečních trzích byl pokles úrokových sazeb. Zatímco v roce 2014 byla průměrná úroková sazba 2,7 procenta, minulý rok sazba klesla dokonce na 2,14 procenta.
 
Vysoký objem hypotečních úvěrů byl generován hlavně novými hypotékami. Češi nevolili jen hypotéky na vlastní bydlení, ale i na byty za účelem pronájmu.

Hypotéky zůstávají rekordně levné

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů v prosinci klesla na 2,06 procenta z listopadových 2,09 procenta. Ukazuje to nejnovější statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.
 
Se sazbami v prosinci a na počátku roku zahýbalo několik bank. Sazbu u jednoleté fixace navýšila o půl procentního bodu na 4,52 procenta Expobank. Úrokové sazby naopak zlevnily Česká spořitelna, ČSOB a Hypoteční banka.
 
Na měsíční splátce průměrné hypotéky nyní lidé zaplatí přibližně o dva tisíce korun méně než před pěti lety. Výsledné podmínky hypotečního úvěru záleží ale samozřejmě především na tom, jakou nemovitost chce člověk kupovat.

Roste výše průměrné hypotéky

Zajímavostí minulého roku byla i výše průměrné hypotéky. Ta se v prosinci vyšplhala na 1,91 milionu korun. Jde o druhou nejvyšší půjčovanou částku od roku 2003. Češi si tak půjčují čím dál vyšší částky.
 
Vyšší hypotéky souvisí i s rostoucími cenami bytů. V meziročním srovnání byly oproti prosinci roku 2014 zhruba o 200 tisíc korun vyšší. Českým domácnostem se však daří lépe, což bude mít pozitivní vliv na míru dostupnosti bydlení v roce 2016.

Padne letos zase rekord?

Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla
 
Úrokové sazby dále zůstanou na rekordních minimech, většina firem se chystá zvedat platy a na hypotéku tak dosáhne stále větší skupina žadatelů.
 
Tip: Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější na chytryhonza.cz.

· ·

Zář/14

18

Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003

Hypotéky stále zlevňují a pokořují další rekordy. Průměrná úroková sazba hypoték v srpnu dále klesla na 2,65 procenta, čímž se opět dostala na nejnižší historickou hodnotu za dobu sledování ukazatele. Dostupnost bydlení už nemusí být lepší, protože ceny nemovitostí začínají růst.

Fincentrum Hypoindex sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. Ve skutečnosti mohou klienti s větším podílem vlastních zdrojů a dobrou bonitou dosáhnout na úrokovou sazbu pod 2,5 procenta. Extrémně levné hypotéky by měly ještě chvíli vydržet, a zájem o ně znovu roste.

Zájemci o nové bydlení se nyní nebojí půjčit si vyšší částky, protože splátky hypoték jsou momentálně výrazně nízké. Průměrná výše nově poskytnutého úvěru v srpnu činila 1,7 milionu korun. Situaci napomáhá i výrazná redukce poplatků souvisejících s vyřízením či správou hypotečního úvěru.

Například splátka milionové hypotéky s dobou splatnosti 20 let tak při nově uzavřené smlouvě vyjde v průměru na 5 374 korun měsíčně.

Ceny bytů po 4 letech rostou

Z pohledu dostupnosti bydlení hraje nejdůležitější roli cena pořizované nemovitosti. Po čtyřech letech opět začínají růst průměrné ceny bytů. Podle analýz Sociologického ústavu Akademie věd letos transakční ceny bytů vzrostou v porovnání s rokem 2013 přibližně o jedno až tři procenta.

Historicky levné hypotéky lákají Čechy nejen ke koupi pro vlastní bydlení, ale i na pronájem. V Praze se nových bytů prodalo o 20 procent více než loni, v moravské metropoli Brně dokonce téměř dvojnásobek.

Celkem tuzemské banky poskytly v prvním pololetí občanům 41 239 hypotečních úvěrů za 67,9 miliardy korun.

Otázka délky fixace

Na první pohled se může zdát, že jasnou volbou je fixovat si nízkou sazbu na co nejdelší období. V dnešní době se nejčastěji sjednávají hypotéky s tří a pětiletou fixací. Banky ale nabízejí také mnohem delší období fixace.

Hlavním argumentem proti dlouhým fixacím je, že v době fixace nelze hypotéku jednoduše splatit. Předčasné splacení hypotéky v průběhu fixace je totiž velmi nákladná záležitost. Klient pak nemůže hypotéku snadno refinancovat nebo nemovitost prodat, když se chce přestěhovat. Sazby u delších fixací jsou taky o něco vyšší než u fixací kratších.

Chcete bydlet ve vlastním?

Pořízení vlastní nemovitosti patří bezpochyby mezi velká životní rozhodnutí. Výhodou vlastní nemovitosti je, že zatímco peníze v hotovosti i na málo úročených účtech a vkladech rychle ztrácejí na hodnotě, nemovitosti hodnotu zpravidla uchovávají.

Zájemci o nové bydlení by neměli dlouho vyčkávat, protože období levných hypoték a rozumných cen nemovitostí brzy skončí. Při výběru hypoték lze ušetřit čas i náklady s pomocí chytrého on-line srovnávače.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• Lepší sazby hypoték už nebudou, míní experti

·

Zář/13

9

Lepší sazby hypoték už nebudou, míní experti

Letos jsou opravdu příhodné podmínky pro pořízení vlastního bydlení, které se navíc v příštím roce či dvou opakovat nebudou. Úrokové sazby u hypoték v létě klesly na svá historická minima a pomalu zase rostou. Výhodnosti pořízení vlastního bydlení nahrávají i další nezanedbatelné faktory.

Průměrná úroková sazba hypoték v červnu klesla na 2,95 % a dostala se na nejnižší hodnotu za celou dobu sledování ukazatele. Několikaměsíční pokles úrokových sazeb se zastavil ihned následující měsíc v červenci, kdy průměrná sazba stoupla na 3 %. Jaké byly úrokové sazby v minulých letech? Například v roce 2005 se hypotéky nabízely v průměru za 3,62 % a před čtyřmi lety v roce 2009 se sazby pohybovaly těsně pod hranicí 6 %. Uvedená čísla vyplývají z údajů Fincentrum Hypoindexu (index sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace).

Aktuální signály z mezibankovního trhu naznačují, že úrokové sazby budou nadále růst. Ekonomická situace v ČR se zlepšuje a ČNB postupně zvedne mezibankovní sazby. Také se dá očekávat, že samotné banky budou nuceny zvednout marži, protože ty současné jsou na příliš nízké úrovni.

Dostupnější vlastní bydlení

Na vlastní bydlení dnes dosáhne mnohem více lidí než dříve. Dostupnost souvisí se stagnací realitního trhu a s poklesem cen nemovitostí za poslední roky, díky čemuž si můžete půjčit nižší úvěr. Od roku 2008, kdy se u nás začala projevovat hospodářská krize, klesla cena nemovitostí podle údajů Českého statistického úřadu o 9,1 %. Průměrná výše hypotečního úvěru v červenci činila 1,6 milionu korun, k této nižší částce přispívá i rostoucí trend refinancování hypoték.

(Pokračování textu…)

Starší články