Štítek | Hypotéky

Zář/16

20

Čtyři kroky k dobře vybrané hypotéce

Vlastní bydlení je díky čím dál tím nižším úrokům dostupnější, banky nabízejí i hypotéky se sazbou pod 1,3 %. A přitvrzují i v boji o klienty. Od prosince totiž začnou platit nová, pro banky méně výhodná pravidla. Proto se snaží do té doby přitáhnout co nejvíc klientů. Jestli jste si to ale vyložili tak, že půjčku v řádu milionů si může dovolit každý, mohli byste snadno spadnout do dluhové pasti. Takový závazek totiž vyžaduje důkladnou rozvahu. Následující 4 body vás provedou tímhle procesem, i když jste úplný začátečník.

 

Hypotéka Chytrého Honzy1. Mám nebo nemám na hypotéku?

Toto je vůbec první a základní úvaha. I banky si klienty prověřují důkladně, jistý by si měl být hlavně ten, kdo si půjčku bere. On je totiž ten, kdo ponese následky. Jak si to spočítáte? Předně si spočítejte své rodinné výdaje – energie, pojištění, poplatky a všechno ostatní. Zbývají pak na účtu ještě peníze na splátku? A pozor! „Součástí této kalkulace by měla být i finanční rezerva na minimálně 6 splátek. Pokud zjistím, že po koupi bytu mi žádné peníze nezůstanou – budu bez rezervy, neměl bych do hypotéky jít,“ upozorňuje Jiří Paták, ředitel portálu Chytrý Honza.

 

2. Kolik budu od banky chtít peněz?

Záleží, kolik můžete dát ze svého a jakou část nového bydlení zafinancuje banka. Odrazí se to i na úrocích. I tady je ale háček! V novém bytě nebo domě budete nejspíš potřebovat nějaký nábytek a další vybavení. Ani náklady spojené třeba se stěhováním nejsou zanedbatelné. A i tady platí – po tom všem by měla zbýt rezerva na splátky pro případ nouze.

 

3. Co od hypotéky čekám?

Tady se totiž mohou požadavky lišit. Myslete na to už při výběru půjčky. Chcete platit měsíčně co nejméně? Chcete co nejméně přeplatit? Může se stát, že budete chtít hypotéku splatit předčasně? Potřebujete se pojistit pro případ něčeho mimořádného? Všechno dohromady?

 

4. Jaké mám možnosti?

Už máte jasno v tom, co chcete a co si můžete dovolit? Teprve teď je správný čas začít porovnávat konkrétní nabídky. Nejlepším pomocníkem na začátek bude samozřejmě internet. Je potřeba porovnat sazby, splátky a podmínky. „Poté doporučuji kontaktovat hypotečního poradce, osobně se s ním potkat a požádat o předložení nabídky…“ dodává Paták.

· · · ·

Úno/16

1

Hypotéky letos čeká opět rekordní rok

Hypoteční trh zažil loni rekordní rok, nejvyšší byl objem a počet hypoték i jejich průměrná výše. Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla.
 
Hypotečnímu trhu se stále daří a dařit ještě bude. Různé akce, slevy a nízké úrokové sazby přilákaly loni do bank téměř 105 tisíc klientů, kteří si sjednali hypoteční úvěry celkem za 190 miliard korun. V dosud rekordním roce 2013 lidé uzavřeli 95 834 hypotečních smluv za 156 miliard korun.
 
new housing estate, Czech RepublicHlavním důvodem zvýšené aktivity na hypotečních trzích byl pokles úrokových sazeb. Zatímco v roce 2014 byla průměrná úroková sazba 2,7 procenta, minulý rok sazba klesla dokonce na 2,14 procenta.
 
Vysoký objem hypotečních úvěrů byl generován hlavně novými hypotékami. Češi nevolili jen hypotéky na vlastní bydlení, ale i na byty za účelem pronájmu.

Hypotéky zůstávají rekordně levné

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů v prosinci klesla na 2,06 procenta z listopadových 2,09 procenta. Ukazuje to nejnovější statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.
 
Se sazbami v prosinci a na počátku roku zahýbalo několik bank. Sazbu u jednoleté fixace navýšila o půl procentního bodu na 4,52 procenta Expobank. Úrokové sazby naopak zlevnily Česká spořitelna, ČSOB a Hypoteční banka.
 
Na měsíční splátce průměrné hypotéky nyní lidé zaplatí přibližně o dva tisíce korun méně než před pěti lety. Výsledné podmínky hypotečního úvěru záleží ale samozřejmě především na tom, jakou nemovitost chce člověk kupovat.

Roste výše průměrné hypotéky

Zajímavostí minulého roku byla i výše průměrné hypotéky. Ta se v prosinci vyšplhala na 1,91 milionu korun. Jde o druhou nejvyšší půjčovanou částku od roku 2003. Češi si tak půjčují čím dál vyšší částky.
 
Vyšší hypotéky souvisí i s rostoucími cenami bytů. V meziročním srovnání byly oproti prosinci roku 2014 zhruba o 200 tisíc korun vyšší. Českým domácnostem se však daří lépe, což bude mít pozitivní vliv na míru dostupnosti bydlení v roce 2016.

Padne letos zase rekord?

Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla
 
Úrokové sazby dále zůstanou na rekordních minimech, většina firem se chystá zvedat platy a na hypotéku tak dosáhne stále větší skupina žadatelů.
 
Tip: Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější na chytryhonza.cz.

· ·

Zář/14

18

Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003

Hypotéky stále zlevňují a pokořují další rekordy. Průměrná úroková sazba hypoték v srpnu dále klesla na 2,65 procenta, čímž se opět dostala na nejnižší historickou hodnotu za dobu sledování ukazatele. Dostupnost bydlení už nemusí být lepší, protože ceny nemovitostí začínají růst.

Fincentrum Hypoindex sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. Ve skutečnosti mohou klienti s větším podílem vlastních zdrojů a dobrou bonitou dosáhnout na úrokovou sazbu pod 2,5 procenta. Extrémně levné hypotéky by měly ještě chvíli vydržet, a zájem o ně znovu roste.

Zájemci o nové bydlení se nyní nebojí půjčit si vyšší částky, protože splátky hypoték jsou momentálně výrazně nízké. Průměrná výše nově poskytnutého úvěru v srpnu činila 1,7 milionu korun. Situaci napomáhá i výrazná redukce poplatků souvisejících s vyřízením či správou hypotečního úvěru.

Například splátka milionové hypotéky s dobou splatnosti 20 let tak při nově uzavřené smlouvě vyjde v průměru na 5 374 korun měsíčně.

Ceny bytů po 4 letech rostou

Z pohledu dostupnosti bydlení hraje nejdůležitější roli cena pořizované nemovitosti. Po čtyřech letech opět začínají růst průměrné ceny bytů. Podle analýz Sociologického ústavu Akademie věd letos transakční ceny bytů vzrostou v porovnání s rokem 2013 přibližně o jedno až tři procenta.

Historicky levné hypotéky lákají Čechy nejen ke koupi pro vlastní bydlení, ale i na pronájem. V Praze se nových bytů prodalo o 20 procent více než loni, v moravské metropoli Brně dokonce téměř dvojnásobek.

Celkem tuzemské banky poskytly v prvním pololetí občanům 41 239 hypotečních úvěrů za 67,9 miliardy korun.

Otázka délky fixace

Na první pohled se může zdát, že jasnou volbou je fixovat si nízkou sazbu na co nejdelší období. V dnešní době se nejčastěji sjednávají hypotéky s tří a pětiletou fixací. Banky ale nabízejí také mnohem delší období fixace.

Hlavním argumentem proti dlouhým fixacím je, že v době fixace nelze hypotéku jednoduše splatit. Předčasné splacení hypotéky v průběhu fixace je totiž velmi nákladná záležitost. Klient pak nemůže hypotéku snadno refinancovat nebo nemovitost prodat, když se chce přestěhovat. Sazby u delších fixací jsou taky o něco vyšší než u fixací kratších.

Chcete bydlet ve vlastním?

Pořízení vlastní nemovitosti patří bezpochyby mezi velká životní rozhodnutí. Výhodou vlastní nemovitosti je, že zatímco peníze v hotovosti i na málo úročených účtech a vkladech rychle ztrácejí na hodnotě, nemovitosti hodnotu zpravidla uchovávají.

Zájemci o nové bydlení by neměli dlouho vyčkávat, protože období levných hypoték a rozumných cen nemovitostí brzy skončí. Při výběru hypoték lze ušetřit čas i náklady s pomocí chytrého on-line srovnávače.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• Lepší sazby hypoték už nebudou, míní experti

·

Zář/13

9

Lepší sazby hypoték už nebudou, míní experti

Letos jsou opravdu příhodné podmínky pro pořízení vlastního bydlení, které se navíc v příštím roce či dvou opakovat nebudou. Úrokové sazby u hypoték v létě klesly na svá historická minima a pomalu zase rostou. Výhodnosti pořízení vlastního bydlení nahrávají i další nezanedbatelné faktory.

Průměrná úroková sazba hypoték v červnu klesla na 2,95 % a dostala se na nejnižší hodnotu za celou dobu sledování ukazatele. Několikaměsíční pokles úrokových sazeb se zastavil ihned následující měsíc v červenci, kdy průměrná sazba stoupla na 3 %. Jaké byly úrokové sazby v minulých letech? Například v roce 2005 se hypotéky nabízely v průměru za 3,62 % a před čtyřmi lety v roce 2009 se sazby pohybovaly těsně pod hranicí 6 %. Uvedená čísla vyplývají z údajů Fincentrum Hypoindexu (index sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace).

Aktuální signály z mezibankovního trhu naznačují, že úrokové sazby budou nadále růst. Ekonomická situace v ČR se zlepšuje a ČNB postupně zvedne mezibankovní sazby. Také se dá očekávat, že samotné banky budou nuceny zvednout marži, protože ty současné jsou na příliš nízké úrovni.

Dostupnější vlastní bydlení

Na vlastní bydlení dnes dosáhne mnohem více lidí než dříve. Dostupnost souvisí se stagnací realitního trhu a s poklesem cen nemovitostí za poslední roky, díky čemuž si můžete půjčit nižší úvěr. Od roku 2008, kdy se u nás začala projevovat hospodářská krize, klesla cena nemovitostí podle údajů Českého statistického úřadu o 9,1 %. Průměrná výše hypotečního úvěru v červenci činila 1,6 milionu korun, k této nižší částce přispívá i rostoucí trend refinancování hypoték.

(Pokračování textu…)

Bře/13

26

Kdy se u hypotéky vyplatí poplatek ze vedení?

Zní to možná zvláštně, ale poplatek za vedení hypotečního úvěru se člověku za určitých okolností může vyplatit. Podle několika nezávislých studií je totiž u vyšších hypoték zvýšení úrokové sazby méně výhodné než placení poplatku. Výhodnost hypotéky bez poplatků je naopak největší v prvním roce. Potom výše úroků postupně klesá, a tím klesá i výhodnost daného typu hypotéky. Více se dočtete na:

http://penize.ihned.cz/hypoteky-nova-hypoteka/c1-59557670-poplatky-hypoteky-analyza

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• Splácíte hypotéku, spoříte na penzi, platíte životní pojištění? Ušetřete na daních!

· ·

Úno/13

18

Splácíte hypotéku, spoříte na penzi, platíte životní pojištění? Ušetřete na daních!

Hypotéka, životní pojištění a penzijní připojištění patří mezi nejběžnější finanční produkty na trhu a většina Čechů splácí alespoň jeden z nich. Vedle darů na dobročinné účely jsou tyto splátky jednou z věcí, které vám mohou snížit daňový základ a ušetřit nám tisíce na daních. Životní pojištění a penzijní připojištění vám, pokud je využíváte, sníží daňový základ až od 12 000 Kč. Na každém z těchto produktů tak můžete ušetřit až 1800 Kč. Pokud jde o hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření, lze si odečíst maximálně 300 000 Kč za jednu domácnost a rok. I tak vám ale na kontě může zůstat o příjemných 45 000 Kč víc.
Pokud jste v uplynulých letech zapomněli o tyto úlevy požádat, ačkoli jste na ně měli nárok, nenechávejte zbytečně peníze státu a zkuste je i teď ještě získat zpět. Mějte ale na paměti, že vám je finanční úřad přizná maximálně do tří let od konce daného daňového období.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek životního pojištění
• Vyberte si to správné životní pojištění a zajistěte svou rodinu

· · · ·

Pro/12

3

Hypotéky jsou rekordně levné. Víme, kde jsou nejlevnější!

Úrokové sazby u hypoték prolomily historická minima. Můžete ušetřit až desítky tisíc korun.

Honzova hypotéka je největší tržiště hypoték v ČR, kde na jednom místě můžete do 10 minut získat hypotéku s nejnižší sazbou na trhu nebo přejít s existující hypotékou do levnější banky. Své služby zde nabízejí všechny významné banky, což nám umožňuje Vám vždy najít nejvýhodnější nabídku. Důkazem je již více než 40 000 našich spokojených zákazníků.

Netrapte se již s kalkulačkami a hypotečními automaty! Všechny hypotéky na vás nyní čekají na jednom místě. Využijte Honzovu hypotéku a můžete ušetřit až desítky tisíc korun.

Najít nejlevnější hypotéku

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• Beseda s Honzou o hypotékách na ČT1

Kvě/12

23

Beseda s Honzou o hypotékách na ČT1

O tipech při výběru a sjednání hypotéky přišel do studia České televize pohovořit Jiří Paták, ředitel portálu chytryhonza.cz.

Mezi otázkami, které moderátoři Honza Musil a Monika Brindzáková pokládali, byly mimo jiné: Jak najít tu správnou hypotéku? Podle čeho hypotéky srovnávat? Na co si dávat v bance pozor?

Záznam besedy můžete shlédnout přímo na webu České televize:

ZÁZNAM NA WEBU ČT1 – 1.část

ZÁZNAM NA WEBU ČT1 – 2.část

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• 6 skvělých důvodů, proč refinancovat vaši hypotéku!

Úno/12

24

6 skvělých důvodů, proč refinancovat vaši hypotéku!

Nebaví Vás již vaše stará hypotéka? Hypotéka na bydlení od Equa bank Vás bavit bude!

Refinancování hypotéky Vám může nahradit současnou hypotéku u staré banky za výhodnější.

A co s refinancováním od Equa bank získáte?

(Pokračování textu…)

· · ·

Lis/11

28

Příští rok ovlivní podmínky poskytnutí hypotéky. Víte jak?

Vzhledem k plánovaným ekonomickým reformám a současnému vývoji na českém i zahraničním trhu nás v roce 2012 čeká mnoho změn, které se dotknou našeho každodenního života.

Tyto změny budou mít výrazný vliv i na rozhodování v tak důležitých životních krocích, jakým uzavření hypotéčního úvěru bezpochyby je.

Nenechte se proto zaskočit a zeptejte se našich poradců, kdy je pro Vás nejvýhodnější čas uzavřít hypotéku.

CHCI SE PORADIT

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek hypoték
• Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003