Štítek | Investice

Říj/16

3

Investice jako výhodnější forma spoření?

Nudí vás klasické formy spoření a jejich výnosy vám připadají nízké? Zkuste s Chytrým Honzou vstoupit do zajímavého světa investic. Cílem každého investora je maximalizovat výnos při zachování minimálního rizika. To je v současné době historicky nízkých úrokových sazeb téměř nemožné. Chytrému Honzovi se to však daří a nabízí tak roční cílový výnos 4,05 % s vysokým důrazem na ochranu kapitálu a pravidelný výnos.
 
Investice Chytrého Honzy

Naše investiční portfolio je složeno z tuzemských produktů, které velice dobře známe a jsme schopni relativně přesně predikovat jejich budoucí vývoj. Investice je alokována v české koruně a tedy bez měnového rizika. Pokud preferujete jistotu a nízké riziko, je určeno konzervativní portfolio právě pro vás. Jedná se o částečnou alternativu ke spořícím účtům, ale  i o plnohodnotnou variantu spoření na penzi v rámci třetího pilíře. Konzervativní portfolio využijete pro jednorázové i pravidelné vklady.
 
Jaké máme výsledky? Portfolio za posledních 36 měsíců naplňuje očekávání ročního výnosu 4 %. Za prvních 8 měsíců roku 2016 je v zisku 2,72 %. Pokud by portfolio rostlo tímto tempem i nadále, mělo by se zhodnotit za celý rok 2016 o 4,08 %. 
 
Investice bez rizika samozřejmě neexistuje, ale naše portfolio se jí velice blíží. Za posledních 36 měsíců se meziměsíční pohyby portfolia nikdy nedostaly do záporu. Tzn., že konzervativní portfolio nemělo jediný ztrátový měsíc. 61 % měsíců skončilo se ziskem v rozmezí 0,2 – 0,4 %. Pouze jedenkrát se zisk dostal pod 0,1 %. To dělá z konzervativního portfolia Chytrého Honzy unikátní produkt na českém trhu.
 
 
 
Chcete získat více informací? Vyplně krátký formulář na základě kterého se vám ozve náš investiční specialista, se kterým se pobavíte o vašich očekáváních a možnostech.  
 

Vaše jméno a příjmení (vyžadováno)

 

Váš email (vyžadováno)

 

Vaše tel. číslo (vyžadováno)

 

Zeptejte se nás na cokoli, co vás zajímá.

 

 

Do portfolia byly vybrány produkty z nabídky smluvních partnerů Chytrého Honzy, do kterých zprostředkovává investice. Složení vzorového portfolia má pouze informační charakter a zvolené nástroje / produkty, nemusí být vhodné pro každého investora. Vhodnost nástrojů závisí zejména na znalostech, zkušenostech, investičních cílech a finanční situaci každého klienta. Každý investor, který zvažuje investici do uvedených produktů, by se měl podrobně seznámit s podmínkami, za kterých jsou nabízeny.

· ·

Čvn/15

23

Nejste v klubu bohatých? Nevadí, zkuste pravidelné investování

Češi ve světě financí ještě převážně plavou. Zatímco většina lidí utrácí či má uložené peníze na nízko úročených produktech, bohatí za své peníze nakupují podniky, akcie a nemovitosti. Aby mohl člověk začít investovat, nemusí být boháč, stačí se pustit do pravidelného investování.

Pokud se od včera nic nezměnilo, pod matrací se peníze neznásobí. Úspory je potřeba rozmnožovat, protože z nich neustále ukusuje inflace. Chybou je spoléhat jen na konzervativní, nízko úročené produkty a vyhýbat se investicím.

Srovnání investic onlinePryč s nízkým úročením

Někdo může být spokojen s ročním zhodnocením kolem 1 procenta. Při této úrokové sazbě ani nemusí za současné inflace docházet k reálnému zhodnocení. Inflační cíl České národní banky je nastavený na 2 procenta. A samozřejmě nesmíme zapomenout i na případné zdanění, momentálně ve výši 15 procent.

Pryč s nízkým úročením. Na řadu přicházejí investice. Počet lidí, kteří se o své finance starají a investují, však roste a jsou jich desítky tisíc. Aby mohl člověk začít investovat, nemusí se perfektně orientovat v investičním prostředí. Základem v začátcích investování je mít k dispozici širokou nabídku investičních možností a nechat si poradit od investičních profesionálů.

Pravidelné měsíční investice

Pravidelné měsíční investice jsou optimálním způsobem, kterým je možné získat nadprůměrný výnos a současně výrazně snížit rizika spojená s investováním do podílových fondů. Základem je investování pevné částky v pravidelných intervalech. Nezatížíte tím ani svůj rozpočet, investovat lze již od pětistovky.

Samozřejmě i investování má svá pro a proti. Dopředu není nikdy nic na 100 procent jasné a budoucnost je prakticky nemožné s jistotou odhadovat. Úspěšné investování je jako proces, nikoliv jednorázová záležitost.

Cílem je nalezení optimální investiční strategie, která zohlední vaše finanční cíle (jakého výnosu chcete dosáhnout ve zvoleném časovém horizontu) a míru rizika, kterou můžete akceptovat.

Neexistují žádné exkluzivní kluby vysokých výnosů bez rizika. Investice, která by zaručovala vysoký výnos a přitom byla zcela bez rizik, není. Čím většího výnosu chcete dosáhnout, tím větší je míra rizika, kterou musíte být ochoten přijmout, a naopak.

S investováním jsou také spojené poplatky. Obvykle se jedná o vstupní poplatky v řádu maximálně několika jednotek procent z investované částky.

Bez přípravy to nepůjde

U investování je důležitá dlouhodobost, stejně jako pravidelnost. Proto se budeme muset připravit tak, jako bychom šli na dlouhý výlet. Cílem je stabilizovat a chránit výnosy vložených investic. Stát vás za dlouhodobé uvažování odmění tím, že po tříletém investování po vás nebude chtít zdanit dosažený výnos.

Udělejte si jasno v tom, jak a kam investovat. Chcete-li představit jednotlivé možnosti pravidelného investování, jejich výhody i úskalí, rizika i poplatky s nimi spojené, neváhejte se obrátit na specialisty z Chytrého Honzy.

·

Pro/14

8

Kam investovat tisícovku měsíčně? Zkuste podílové fondy

Kdy je ta správná doba začít investovat? Kdykoli začnete přemýšlet o tom, jak překonat inflaci, případně nízké úročení tradičních bankovních produktů. Začínající investoři si často myslí, že investovat lze pouze s vysokými částkami. Není to tak. Existuje řešení v podobě podílových fondů.

Možnost zhodnotit úspory v prostředí nízkých úrokových sazeb a výnosů státních dluhopisů prakticky neexistuje. Díky tomu se dobře daří tuzemským podílovým fondům. Jejich dobrým prodejům pomáhá i jejich ziskovost za posledních několik let.

Majetek, který mají Češi uložený v podílových fondech, stoupl v letošním třetím čtvrtletí na 316 miliard korun. Podle Asociace pro kapitálový trh 72 procent majetku drží fyzické osoby a 28 procent právnické osoby.

Začínáme s podílovými fondy

Podílové fondy jsou v západních zemích nejrozšířenějším způsobem investování. S podílovými fondy se dostanete prostřednictvím kolektivního investování k investicím, na které byste jako jedinci neměli prostředky.

Možné je investovat s částkou od pěti set korun českých. Každý investor dostane za investované peněžní prostředky podílové listy, tj. cenné papíry vyjadřující podíl na majetku podílového fondu, a stává se z něj podílník.

Výhody investování do podílových fondů

Peníze uložené do podílových fondů dlouhodobě vynášejí více než bankovní vklady. Investici lze snadno přizpůsobit rizikovému profilu klienta.

Podílové listy můžete kdykoliv a v jakémkoli množství od investiční společnosti nakoupit. Zároveň je můžete kdykoliv odprodat zpátky a své peníze včetně možného zhodnocení dostanete zpět v relativně krátké době.

Prodáte-li podílové listy po třech letech od jejich koupě nebo kdykoli později, z výnosu neplatíte žádnou daň.

Investice bez rizika neexistují

Investování je především běh na dlouhou trať. Dále je třeba mít na paměti, že investice, která by byla lehce dostupná, vysoce výdělečná a navíc i zcela bezpečná, neexistuje.

Nic není zadarmo. Pokud chcete dosáhnout výnosu, musíte podstoupit jisté riziko. Investice do podílových fondů jsou ale ze své podstaty, na rozdíl od přímé investice do jedné či dvou akcií či dluhopisů, mnohem více diverzifikované. A diverzifikace obecně snižuje rizikovost.

Většina fondů rozkládá investici do více aktiv, a díky tomu snižuje riziko vyplývající z možného negativního vývoje jednotlivých pozic v portfoliu.

Platí se poplatky za správu, často se klade důraz na vstupní poplatek a někdy se objevuje i poplatek výstupní.

Podílové fondy v ČR

V České republice je několik bank, které nabízejí investice do podílových fondů (mají své vlastní fondy). S Chytrým Honzou snadno naleznete vhodný fond s optimální investiční strategií, která zohlední vaše finanční cíle.

Co se týče českých investorů, ti zůstávají konzervativní a volí dluhopisové fondy na úkor akciových. A to zhruba v poměru 9:1. Nadále tak přetrvává poptávka zejména po konzervativních produktech, které mohou nabídnout atraktivní výnosový potenciál.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek investic
• Doba výnosová aneb Důležitost stabilního příjmu z investic v prostředí nulových úrokových sazeb

Zář/14

24

Doba výnosová aneb Důležitost stabilního příjmu z investic v prostředí nulových úrokových sazeb

Podívejte se na záznam z konference 2020: Nahlédnutí do budoucnosti finančních služeb, kde Petr Šimčák (CFA) promluvil na téma Doba výnosová aneb Důležitost stabilního příjmu z investic v prostředí nulových úrokových sazeb.

Žijeme déle, jako populace stárneme a tradiční zdroje příjmu vysychají. Je jasné, že k důchodu od státu budeme potřebovat další kapitál.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek investic
• Peníze nerostou na stromech. Jak začít investovat?

Kvě/14

27

Peníze nerostou na stromech. Jak začít investovat?

Pokud si uvědomujete, že jenom šetřit a ukládat peníze na nepříliš úročené spořicí účty, stavební spoření či jiné konzervativní produkty nestačí, začněte se rozkoukávat ve světě investic. I malé peníze si totiž zaslouží velkou pozornost.

Peníze, které leží ladem jen na bankovním účtu, znehodnocuje inflace. Odkládat pravidelně peníze stranou a investovat je si může dovolit skoro každý. Investování není jenom pro bohaté – již od 500 korun měsíčně můžete mít kvalitní portfolio podílových fondů a nemusíte se dál v podstatě skoro o nic starat.

Udělejte si jasno

Představa investování je pro mnoho lidí cizí. Kdy je nejlepší začít investovat? Jednoduše: začít je nejlepší kdykoli, optimální jsou pravidelné investice.

Člověk by měl mít jasno v tom, za jakým účelem chce peníze odkládat a zhodnocovat. Každý si musí stanovit základní priority: kolik investovat, na jak dlouho a co od toho očekávat. Stanovení osobních očekávání a preferencí je prvním krokem každého odpovědného investora.

Každá investice je v podstatě trojúhelník s těmito vrcholy: výnos, riziko a likvidita. Mezi vrcholy trojúhelníku je určitá závislost a investor nemůže nikdy stát „ve“ všech třech vrcholech trojúhelníku současně. Vyšší výnos znamená větší riziko či nižší likviditu.

Více než 60 procent lidí má raději nižší zisk a větší jistotu před rizikovou investicí s příslibem vyššího výnosu. Rizikové investice u nás v současné době využívá jen 1,4 procenta lidí. Ukázal to průzkum skupiny Pioneer Investments.

Pravidelné investování

Ideální je začít pravidelným investováním pár set korun měsíčně. Turkické přísloví praví, že (Pokračování textu…)

Kvě/14

5

Dobře koupený byt je výbornou investicí

Byt jako investiceDobře koupený byt je výbornou investicí a nejlepším spořením na penzi. Výhodou vlastnictví bytu je jeho hodnota, která časem neklesá. Zvažujete-li koupi bytu, přišel teď ten správný čas. Padl totiž historický rekord, průměrná sazba hypoték v březnu klesla na 2,93 procenta.

Březnových 2,93 procenta je nejnižší hodnota za dobu sledování ukazatele. Vyplývá to z údajů Fincentrum Hypoindexu, který sleduje průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace již od roku 2003.

Ke snížení sazeb vedl hlavně jarní konkurenční boj a banky pokračovaly ve snižování sazeb ve formě akčních nabídek i v dubnu. Březnové dno tak nemusí být pro letošní rok konečné.

Ještě před 5 lety si zájemci o hypotéku mohli nechat zdát o úrokových sazbách pod 5 procent. Nyní lze na trhu standardní hypotéku do 80 procent hodnoty nemovitosti s 5letou fixací sazby bez potíží sehnat za 2,7 procenta. V některých případech se lze i bez podmínky pojištění dostat až na 2,59 procenta, při skutečně velkém úvěru pak až na 2,39 procenta.

Do bank přišlo pro novou smlouvu v březnu o 2 428 klientů více než v únoru, celkem to bylo 8 270 lidí. Nejčastěji si peníze na bydlení půjčují lidé mezi 35 a 45 lety.

Čas výhodných nákupů

Když si vyřídíte hypotéku na byt právě teď, ušetříte. V úhrnu zaplatíte částku nižší až o desetitisíce korun. Banky vyslyšely i požadavky klientů a vzdaly se velké části dosud účtovaných poplatků.

Srovnání hypoték

Nyní lze na trhu standardní hypotéku do 80 procent hodnoty nemovitosti s 5letou fixací sazby bez potíží sehnat za 2,7 procenta.

Například v České spořitelně získáte hypotéku bez poplatků za vyřízení a správu a při refinancování garantují výhodnou sazbu rok dopředu.

Byt lepší než peníze v bance

Z finančního pohledu se koupě vlastního bytu i s hypotečním úvěrem zpravidla vyplatí. Důvodem jsou mzdy a inflace. Pomineme-li současnou výhodnou výši úrokové sazby, jedná se o stabilní investici, která se zúročí především v podobě nabytí vlastního majetku.

Takový byt může být velmi kvalitním zajištěním v důchodovém věku. Je velmi příjemné, když máte splacenou hypotéku a vlastní byt vás zatěžuje jen s minimálními režijními poplatky, které z důchodu snadno poplatíte.

Byt jako investice

25 procent nových bytů kupují podle developerů lidé jako investici. Před 5 lety činil podíl bytů kupovaných jako investice k pronájmu jen 12 procent. Nejčastěji se kupují garsonky a dvoupokojové byty s dobrou dopravní dostupností.

Bytů vhodných na investici je na trhu dnes dostatek. Běžně se v realitách považuje za dobrou 20letá návratnost čili 5procentní výnos. V některých lokalitách lze dosáhnout návratnosti investic už kolem 9 let. Takto výhodný poměr cen a nájemného lze najít například v Ústí nad Labem, Pardubicích, Liberci, Ostravě nebo v pražských Horních Měcholupech.

Nechte si předložit více nabídek

Úrokové sazby bank jsou na minimu, díky čemuž jsou nyní hypotéky přístupnější mnohem širšímu okruhu žadatelů než dříve.

Nabídku od vlastní banky si vždy porovnejte s nabídkou ostatních bank – ať už jejich přímým oslovením, přes hypotečního (finančního) poradce nebo internetové srovnávače.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek investic
• Investovat do podílových fondů není složité

Dub/14

9

Investovat do podílových fondů není složité

Chcete investovat své peníze a ještě více je rozmnožit? Zkuste podílové fondy. Češi si investice do podílových fondů oblíbili. Jejich majetek v podílových fondech vzrostl v roce 2013 o 34,6 miliardy na 269,8 miliardy korun. Z toho celých 72 procent majetku drží fyzické osoby – do podílových fondů tak investuje celkem asi 1,25 milionu domácností.

 

Lidé mají často zkušenost se stavebním spořením a vidí v něm jistotu. Mnozí však už slyšeli o podílových fondech a pomalu nacházejí odvahu do nich peníze investovat.

Podílové fondy jsou v západních zemích nejrozšířenějším způsobem investování, jehož kořeny sahají až do 18. století. Vzhledem k dlouhodobě přetrvávajícímu prostředí nízkých úrokových sazeb, které primárně ovlivňuje úroky na termínovaných či spořicích vkladech, je zvyšující se zájem o investice do podílových fondů patrný.

Proč investovat do fondů?

Než začnete investovat, určete si, jaký typ investora jste. Jestli konzervativní, spekulativní nebo agresivní investor. A používejte vlastní rozum.

A proč konkrétně investovat do fondů? Zisky z investování nepodléhají zdanění (držíte-li podílové listy déle než tři roky). Máte velký výběr z možných investicí a dostanete se i na zahraniční finanční trh. Pokud se vám nebude dařit, můžete fondy prodat.

Investovat lze již v řádech stokorun měsíčně. Za zmínku stojí pro Čechy jistě velmi zajímavá investice do „pivních fondů“.

U podílových fondů ale podstupujete riziko. Hodí se pro vás, pokud máte pevnou vůli a peníze nevyberete hned, jak se rozbije lednice. Podmínkou je ustát i případnou ztrátu, kdy po nějakou dobu podíly ztrácejí na hodnotě. Investování je běh na dlouhou trať. (Pokračování textu…)

Led/14

17

Nechcete platit v důchodu nájem? Investujte do nemovitosti

Někteří lidé si často raději koupí byt jako zabezpečení na stáří, než aby spoléhali na stát či si spořili jinou formou. Hypotéka je vlastně forma dlouhodobého spoření. Je to sice závazek, ale bez placení nájmu bydlet také nebudete.

Mnoho z nás uvažuje nad vlastní budoucností a vlastním bydlením, které je dnes dostupnější pro mnohem více lidí než dříve. Dostupnost souvisí jak s poklesem cen nemovitostí za poslední roky, tak s poklesem úrokových sazeb u hypoték.

Proč se pro vlastní bydlení rozhodnout již nyní?

Od roku 2008 klesla cena nemovitostí dle údajů Českého statistického úřadu o 9,1 procenta. Po řadu let ceny hypoték stále klesaly a hovořilo se o novém historickém minimu, až průměrná úroková sazba hypoték v červnu minulého roku klesla na 2,95 procenta a dostala se tak na nejnižší hodnotu za celou dobu sledování ukazatele. I dnes jsou sazby stále ještě velice nízko.

Pro mnoho z nás je vlastní bydlení mnohem přijatelnější volba než placení nájmu, kdy nám ani po 20 letech nic patřit nebude. Jak to vypadá ve finančním vyjádření? Udělejme to raději na konkrétním příkladu.

(Pokračování textu…)

Čvc/13

29

Koupě nemovitosti na pronájem může majiteli zajistit dobrou rentu ve stáří

Existují lidé, kteří se za všech okolností nejraději spoléhají sami na sebe. To platí i o plánech na finanční zabezpečení ve stáří. Způsobů, jak spořit a do čeho investovat, je víc než dost, potíž ale často bývá v tom, že výsledek nemůžeme sami dostatečně ovlivňovat. Když například manažeři fondu, do kterého jsme vložili peníze, učiní sérii špatných rozhodnutí, úspory značně poklesnou. Náš vliv na to, co se ve fondu děje, se projeví nanejvýš v tom, že peníze převedeme jinam. Vývoj trhu a jeho cen samozřejmě nemáme ve svých rukou ani v případě nemovitostí, ale přece jen máme k dispozici dost informací, abychom si mohli dobře vybrat jak nemovitost, tak i hypoteční úvěr. Coby pronajímatelé potom můžeme kompetentně řídit svou finanční budoucnost.

(Pokračování textu…)

Kvě/13

10

Uznat svou chybu je při investování jedna z nejcennějších vlastností

Nejlepší světoví tradeři se údajně mýlí až v polovině případů. Jeden z důvodů, proč jsou přesto lepší než ostatní, je, že nemají problém uznat svou chybu. A co vy? Taky své omyly přiznáváte bez váhání? Víc o pravidlech úspěšného obchodování na IW: http://www.investicniweb.cz/2013/5/10/umeni-uznat-chybu-v-investovani-i-v-beznem-zivote-k-nezaplaceni/

 

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek investic
• Zlato: vyplatí se do něj v dnešní době investovat?

Starší články