Štítek | Kreditní karty

Bře/16

21

Kreditní karty mají své výhody i úskalí. Vyplatí se?

Kreditní karta je produkt, jemuž řada Čechů nadále nerozumí. Ten, kdo umí kreditku používat, může v ní najít dobrého pomocníka. Před jejím používáním je ale dobré se seznámit se všemi výhodami i nevýhodami.
 
Kreditní karta vypadá na první pohled stejně jako ta klasická debetní. Zatímco debetní kartou klient vybírá vlastní peníze, pomocí té kreditní si půjčuje od banky.
 
Credit cardV Česku jsme si na kreditní karty ještě příliš nezvykli. Jejích uživatelů tu ale není tak málo, jak by se mohlo zdát. Ke konci loňského roku bylo vydáno 2,1 milionu kreditních karet. To je necelá pětina ze všech vydaných platebních karet.
 
Jaké jsou výhody a nevýhody kreditních karet?

Vysoké úroky i poplatky

Ano, s kreditní kartou si lze bezúročně půjčit – ale maximálně na 55 dní. Prvních 30 dní je délkou měsíce, na jehož konci klientovi dojde výpis s částkou na uhrazení, dalších až 25 dní má na rozmyšlení, zdali uhradí celou částku, nebo jen její část.
 
Při zaplacení celé částky získává klient krátkodobý úvěr od banky zcela bez úroků. Ne každý si ale dokáže bezúročné období ohlídat. Po něm přicházejí úroky okolo 20 procent. A to je víc než už běžných spotřebitelských úvěrů.
 
Kdo chce mít pořádek ve splátkách kreditní karty, může se mu hodit aplikace Credit Card Alarm. Základní verze aplikace je bezplatná a umí pohlídat jednu kreditní kartu.
 
U bankomatu je lepší na kreditku rovnou zapomenout. Na výběry z bankomatu se bezúročné období ve většině bank nevztahuje a platí se za něj navíc nemalé poplatky. Někdy i kolem stokoruny.
 
Vedení úvěrového účtu také něco stojí, stejně tak jako vydání samotné karty. A obvykle to nejsou malé částky.

Zajímavé slevy a benefity

Pokud si klient vybere kreditku, která sedí jeho kapse i nákupním zvyklostem, může s jejím aktivním používáním poměrně hodně ušetřit: na slevách za nákupy, odměnách za aktivní používání, získáním prodloužené záruky na zboží a na dalších bonusech.
 
Při nákupu s kreditní kartou nabízí banky 1 až 2 procenta z každé platby na účet. Jde o vůbec nejoblíbenější bonusové programy. Mnoho klientů se je naučilo využívat tak, že se snaží všechno platit kreditkou.
 
Řada bank má v portfoliu celou řadu obchodů, kde může klient zaplatit kreditní kartou a získá nadstandardní slevy nebo prodlouženou záruku na zboží.
 
Ke kreditce se dá přistoupit i jako ke krátkodobé rezervě v případě nečekaných výdajů.

Ohrožené bonusy

Dostat se k peněžním bonusům z minulých let už pro mnoho klientů nebude možné. Snížením mezibankovních poplatků se vydavatelům karet snížil prostor pro jejich vyplácení.
 
Obecně banky budou spíš ochotné zachovat bonusové programy jen prémiovým klientům na úkor své marže, protože jim mohou generovat vyšší příjmy.

·

Říj/15

26

Kreditku se vyplatí používat jako platební a ne úvěrový nástroj

Ano, kreditní karta má svoje nevýhody, ale když se ji klient naučí používat jako platební a ne úvěrový nástroj, vydělá na tom. Banky i nebanky k nim přidávají nejrůznější lákadla a bonusy. Od vrácení části útraty zaplacené kreditkou až po věrnostní programy nabízející slevy na zboží a služby.
 
O kreditních kartách pravděpodobně nečtete poprvé, ale pojďme si na začátku raději shrnout základní informace. S kreditní kartou klient utrácí peníze půjčené od banky nebo nebankovního domu. Když si neohlídá včasné splacení čerpané částky, tato „půjčka v plastu“ se mu slušně prodraží.
 
Online srovnání kreditních karetTím se dostáváme hned k největší nevýhodě kreditních karet: pokud klient neuhradí dlužnou částku v bezúročném období, začne ji banka úročit. A úrokové sazby jsou vysoké, pohybují se zpravidla v rozpětí od 17 do 26 procent. Kvůli tomu ale není třeba nad kreditní kartou lámat hůl.
 
Kreditní karta zkrátka úplně nepatří do rukou lidem, kteří ji chtějí použít jako úvěrový nástroj ve chvíli, kdy nevychází s penězi. Kdo se naopak kreditní kartu naučí využívat ve svůj prospěch, může výrazně ušetřit.

Bezúročné období až 55 dní

V bezúročném období klientovi nejsou na kreditní kartě účtovány žádné úroky. Nejčastěji se lze setkat s bezúročným obdobím v délce 45 až 55 dní.
 
Pozor: délka bezúročného období se počítá od prvního dne v měsíci, ne ode dne platby kartou. Prvních 30 dní je délkou měsíce, na jehož konci obdrží klient výpis s částkou k uhrazení, následně má klient dalších 15 až 25 dní, aby částku uhradil. Pokud zaplatí částku celou, získává tak krátkodobý úvěr od banky zcela zdarma a bez úroků.
 
Hlavní výhody kreditky pak lze využít při jejím aktivním používání jako platebního nástroje. Vydělat se dají stovky i tisíce korun měsíčně.

Využití slev a benefitů

Pokud si klient vybere kreditku, která bude sedět jeho kapse i nákupním zvyklostem, může s jejím aktivním používáním poměrně hodně ušetřit: na slevách za nákupy, odměnách za aktivní používání, získáním prodloužené záruky na zboží a na dalších bonusech.
 
Mnoho českých bank také klienty odměňuje za každou platbu vrácením jednoho až dvou procent z utracené částky.
 
Kreditka je především produkt pro lidi, kteří jsou si jistí svou finanční disciplínou. Když ji klient hodlá využívat tak, aby přinesla peníze jemu, místo bance, dává tento produkt smysl.

Na kreditku u bankomatu zapomeňte

Statistiky ukazují na dlouhodobý pokles počtu výběrů hotovosti z bankomatu na kreditní karty. A to je dobře. Na tento způsob využití kreditek se bezúročné období ve většině bank nevztahuje a platí se za něj navíc nemalé poplatky.

Aktuální nabídka kreditních karet

Jak vypadá aktuální nabídka kreditních karet, zjistíte snadno a rychle s online srovnáním na chytryhonza.cz.

·

Led/15

5

Kreditka je dobrým pomocníkem pro ty, kdo s ní umí zacházet

Když se kreditní kartu naučíte využívat ve svůj prospěch, můžete výrazně ušetřit. Především díky věrnostním programům, do kterých karty bývají zapojeny. Mnoho českých bank také klienty odměňuje za každou platbu vrácením jednoho až dvou procent z utracené částky. Důležité je vybrat si takovou kreditku, která bude sedět vašim nákupním zvyklostem.

Kreditní karta není vázána k osobnímu běžnému účtu, vždy disponujete penězi banky, která vám je půjčuje. Kreditka se hodí nejen jako záložní zdroj finančních prostředků ke stabilizaci rodinných příjmů a výdajů. V dobrých rukách je kreditka efektivním nástrojem pro správu financí.

Využijte slevy a benefity

Při aktivním používání kreditky můžete ušetřit na slevách za nákupy, odměnách za aktivní používání, získat prodlouženou záruku na zboží či další bonusy.

Vyberte si takovou kreditku, jejíž benefity nejlépe sednou vašim nákupním zvyklostem a finančním možnostem. Pokud ji budete využívat tak, aby přinesla peníze vám, místo bance, můžete si kombinací různých akcí přijít na pěkných pár tisíc.

S kreditními kartami lze ušetřit při různých nákupech, například MasterCard Agip od UniCredit Bank poskytuje slevu na pohonné hmoty na čerpacích stanicích Agip ve výši dvě koruny na litr.

Bezúročné období až 55 dní

Kreditní karty tedy neznamenají jen bezplatný úvěr nebo rezervu pro nenadálé situace. Na krátkodobé překonání finančního problému ale mohou opravdu dobře posloužit. A to hlavně v případě, že se se splacením vejdete do takzvaného bezúročného období. Pak nezaplatíte dokonce nic navíc.

Poslední roky banky kvůli většímu rozšíření kreditek prodloužily bezúročné období až na 55 dní. Pozor: délka bezúročného období se počítá od prvního dne v měsíci, ne ode dne platby kartou.

Pokud neuhradíte dlužnou částku v bezúročném období, začne vám ji banka úročit. A úroky jsou vysoké, dosahují v průměru 20 a více procent. Úrok se navíc platí z celé částky, nikoli jen z její nesplacené části. Pokud se obáváte, že zapomenete splatit peníze včas, můžete si zřídit inkaso.

Rozšíření kreditek v Česku

Kreditní karty se v českých peněženkách zatím příliš nezabydlely. Jak vyplývá ze statistik Sdružení pro bankovní karty, v Česku je vydáno lehce přes 2 miliony kreditních karet.

Během roku 2014 počet transakcí kreditní kartou tvořil 17 procent z celkového počtu transakcí kartou. Tedy stejné procento transakcí jako v roce 2013. Majitelé kreditních karet ale zato více využívají bezúročné období a slevy nebo různé benefity od obchodníků.

Statistiky také ukazují na dlouhodobý pokles počtu výběrů hotovosti z bankomatu na kreditní karty. Na tento způsob využití kreditek se bezúročné období ve většině bank nevztahuje a platí se za něj navíc nemalé poplatky.

Kreditka je především produkt pro lidi, kteří jsou si jistí svou finanční disciplínou. Srovnejte si kreditní karty s Chytrým Honzou a najděte si snadno nyjvýhodnější kreditní kartu.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek kreditních karet
• Chytré používání kreditní karty má nesporné výhody

Čvc/14

14

Chytré používání kreditní karty má nesporné výhody

Kreditní karta je užitečný pomocník pro ty, kteří ji umí používat ve svůj prospěch. Vyberete-li si takovou, která sedí vašim nákupním zvyklostem, můžete s jejím aktivním používáním ušetřit – na slevách za nákupy, odměnách za aktivní používání, získáním prodloužené záruky na zboží a dalších bonusech. A hodit se může i v létě na cestách.

 

V Česku je nyní vydáno 1,92 miliónu kreditních karet. Měsíčně zaplatíme kreditkou zhruba 8 100 korun. Během prvního kvartálu roku 2014 počet plateb kreditní kartou tvořil necelých 7 procent z celkového počtu plateb kartou.

V dobrých rukách je kreditní karta efektivní nástroj pro správu financí. Kreditka není vázána k osobnímu běžnému účtu, disponujete penězi banky, která vám je půjčuje. Výhodou tohoto úvěru je, že z něj po stanovenou dobu, až 55 dní, neplatíte žádné úroky. Kreditka se hodí jako záložní zdroj finančních prostředků ke stabilizaci rodinných příjmů a výdajů. Pokud ji budete používat správně, půjčujete si od banky zadarmo.

Bezúročné období

Délka bezúročné období se pohybuje od 45 do 55 dní a počítá se od prvního dne v měsíci, ne ode dne platby kartou. Chcete-li si půjčovat bez úroků, je třeba během něj všechny půjčené peníze vrátit.

Utrácejte s kreditní kartou tolik peněz, kolik budete schopni na konci bezúročného období vrátit.

Bezúročné období se ovšem nemusí vztahovat na výběry z bankomatu nebo převody z kreditní karty na běžný účet. Kreditní kartu mějte vždy pod kontrolou a útraty si hlídejte. Umožňuje-li banka úhradu útraty prostřednictvím inkasa, využijte tuto možnost. Banka si pak ke dni splatnosti  strhne tolik peněz, kolik jste s kreditkou utratili.

Pokud neuhradíte dlužnou částku v bezúročném období, začne vám ji banka úročit. A úroky jsou vysoké, dosahují v průměru 20 a více procent.

Slevy a benefity

Vyberte si takovou kreditku, jejíž benefity nejlépe sednou vašim nákupním zvyklostem a finančním možnostem. Mezi výhody patří až 2procentní zpětný bonus z každého bezhotovostního nákupu, věrnostní program či slevy u obchodníků. (Pokračování textu…)

Úno/14

11

Kdo to umí s kreditkou, vydělá na ní

Každému, kdo se naučí používat kreditku zodpovědně a využívat jejích výhod, přinese tento malý plastový pomocník finanční užitek. V dobrých rukách je prostě kreditní karta efektivní nástroj pro správu financí. Jak tedy s kreditkou zacházet, abyste na ni vydělali vy a ne banka?

Prakticky každý dnes používá debetní kartu, která umožňuje disponovat s vlastními penězi na běžném účtu. Kreditní karta naopak není vázána k osobnímu běžnému účtu, disponujete penězi banky, která vám je půjčuje. Použitím této karty můžete opakovaně čerpat úvěr, a to až do výše sjednaného limitu. V Česku je nyní vydáno přes dva miliony kreditních karet.

První krok: Udělejte si přehled o výhodách

Celá řada kreditních karet nabízí zajímavé a finančně výhodné bonusy. Mít o těchto výhodách přehled se vyplatí, protože mohou představovat znatelnou úsporu. Často se jedná o slevy u obchodních partnerů v řádu až desítek procent. Vždy sáhněte po takových odměnách, které skutečně využijete. Díky možnosti čerpat bezúročný úvěr poslouží kreditní karta i jako trvalá finanční rezerva. (Pokračování textu…)

Zář/13

5

Češi se už nebojí kreditních karet, jejich obliba roste


Zájem o kreditky v Česku roste
– podle Sdružení pro bankovní karty ČR bylo k letošnímu prvnímu pololetí vydáno 2,23 miliónu kreditních karet. Během prvních měsíců letošního roku použili Češi své kreditky k více než 56 miliónům platbám, za celý minulý rok se přitom počet plateb přehoupl jen přes 51 miliónů. Oproti vyspělým trhům jsou u nás ale kreditní karty stále málo využívány. Při správném využívání je však tento produkt vhodný pro většinu lidí – je to vynikající pomocník pro rozpočet, jehož používání nemusí stát ani korunu ročně.

Jak správně a efektivně využívat kreditku?

Kreditní karta je vhodnou finanční rezervou, zejména v případě, že si dáte pozor a dlužnou částku uhradíte v bezúročném období (standard je 50 dní). Půjčujete si tak peníze doslova zadarmo. Hodí se, když vám nezbude na důležitou fakturu nebo potřebujete okamžitě více financí v zahraničí. Dále se naučte šetřit už při utrácení. Většina bank nabízí svým klientům různé bonusy za používání kreditních karet. Nejčastěji se po použití kreditní karty připíše na účet majitele karty procentní částka z uskutečněné transakce.

(Pokračování textu…)

Dub/13

9

A čím platíte vy? „Kreditkou“, nebo snad „debetkou“?

Platební kartu běžně používá ve vyspělých zemích naprostá většina dospělých obyvatel. S ohledem na skutečnost, jak často míváme platební kartu v ruce, je zarážející, jak velký počet Čechů stále tápe, když mají vysvětlit rozdíl mezi debetní a kreditní kartou. Mám prostě „kreditku“, myslí si valná část lidí, a to i přesto, že právě kreditní karty jsou oproti debetním ten „méně rozšířený druh“. Čím to je, že se ujal právě název „kreditka“, tedy nikoli „debetka“ ani „platebka“, ačkoli poslední z názvů by nejvíc odpovídal tomu, co si pod výrazem „kreditka“ většina Čechů představí – prostě platební kartu jako takovou, ať už kreditní, nebo debetní? (Pokračování textu…)

·

Bře/13

12

Kreditní karty dnes umějí mnohem víc, než jen poskytnout půjčku

Kreditní karty dnes nabízejí mnohem širší škálu služeb, než tomu bývalo v dřívějších letech. Ty obzvlášť „vychytané“ vám zařídí slevu na vybrané zboží (až desítky procent) a obsahují pojištění proti ztrátě. Samozřejmostí je určitá lhůta (obvykle kolem šesti týdnů), po kterou neplatíte žádné úroky z částky, kterou jste z kreditní karty vyčerpali. Některé karty vám dokonce „vrací“ část peněz, které jste za zboží zaplatili: většinou formou určité procentuální částky, která je odvislá od objemu nákupů. Pokud pečlivě vybíráte, najdete i kreditní karty, za jejichž vedení nic neplatíte. Výběr je velký, ale jak se v nabídkách rychle zorientovat a najít takovou, která vám nejvíc vyhovuje? Vyzkoušejte třeba Honzův srovnávač! http://supermarket.chytryhonza.cz/kreditni-karty

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek kreditních karet
• Víte, co je kreditní karta?

Kvě/12

25

Víte, co je kreditní karta?

autor: Hynek Husník (banking project leader, chytryhonza.cz)

Vzhledem k našemu zjištění, že mnoho lidí vlastně neví jakou kartu ve své peněžence má a pravidelně používá, rozhodl se  specialista Chytrého Honzy na bankovní produkty, Hynek Husník,  tuto problematiku vysvětlit. (Pokračování textu…)