Štítek | poplatky

Led/18

16

Hypotéka: Nízký úrok nemusí znamenat nejvýhodnější nabídku

Banky klientům nabízejí zajímavé úrokové sazby u hypoték. Vyplatí se ale zkontrolovat i další položky ve smlouvě. Ty můžou nakonec totiž úvěr spíše prodražit.

RPSN

RPSN udává kompletní cenu půjčených peněz, a proto by pro klienta měla být důležitějším údajem než výše úroků.

Poplatky a pojistky mohou prodražit úvěr

Při výběru banky pro vaši hypotéku je třeba pořádně se podívat i na další položky ve smlouvě než jen nabízenou úrokovou sazbu. Právě další poplatky totiž mohou nakonec udělat z na první pohled výhodné nabídky tu nejdražší.

Úrokové sazby nejsou jediným ukazatelem (ne)výhodné hypotéky. Při sjednávání úvěru banky od klientů velmi často vyžadují splnění i dalších podmínek pro jeho poskytnutí.

Účet jedině u nás

Téměř všechny banky požadují, abyste si u nich zřídili účet – je pak otázkou, kolik za vedení takového účtu budou vyžadovat na poplatcích. Velká část finančních institucí už poplatky za vedení účtu zrušila, některé si ale třeba berou pár korun za každou transakci. Dalším požadavkem je pojištění a to nejen pojištění nemovitosti, které je u sjednání hypotéky podmínkou. Banky totiž nabízejí i další různá připojištění a právě ta mohou vaši peněženku zatížit.

RPSN je důležitější než úrok

Je třeba si uvědomit, co zkratka RPSN znamená. Obsahuje ji každá úvěrová smlouva, i tak se ale velká část lidí podívá spíše jen na sazbu úrokovou. RPSN je přitom mnohem důležitější. Je to takzvaná roční procentní sazba nákladů, tedy součet úrokových sazeb a dalších nákladů s úvěrem spojených. Logicky je toto číslo vyšší než jen samotný úrok. Tato zkratka udává kompletní cenu půjčených peněz, a proto by pro klienta měla být důležitějším údajem z celého závazku než pouhá výše úroků.

· · ·

Led/18

12

Co brát v úvahu, když si chcete vzít hypotéku?

co zvážit při hypotéce

Efektivním způsobem, jak zjistit podmínky u jednotlivých bank, je využití internetových srovnávačů.

Uvažujete o koupi nemovitosti a potřebujete si na bydlení půjčit peníze od banky?
 

Znát pouze výši úrokových sazeb stačit nebude. Co je ještě důležité vědět?
 

Nestačí jen podívat se na to, jaké má hypotéka úrokové sazby. Důležité je zamyslet se i nad dalšími aspekty.

 

Bez peněz to nepůjde

Dnes už neplatí to, co ještě před rokem bylo aktuální – totiž fakt, že nemusíte mít ani korunu, a banka vám stejně hypotéku poskytne. Komerční banky tuto službu už nabízet nesmějí. Jde o nové nařízení České národní banky a komerčním bankám za porušení pravidla hrozí vysoké pokuty.

Momentálně tak zájemci dosáhnou nejvýš na devadesát procent ceny nemovitosti. Jinými slovy: Kdo chce půjčit na byt dva miliony, musí mít naspořeno alespoň dvě stě tisíc. A částka, kterou jste schopni dát dohromady v hotovosti, ovlivní i stanovení výše úrokové sazby.

Nižší LTV znamená i nižší úrok

Pod zkratkou LTV se skrývá anglický výraz Loan to Value a vyjadřuje poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti. Obecně pak platí, že banka nabízí výhodnější úrok těm, kteří mají našetřeno víc.

 

Využijte srovnávače

Dejte si čas a vybírejte dobře. Není třeba jít hned do první banky, nemusíte jít ani do té “vaší”. Stávající banka vám totiž nutně nemusí nabídnout to nejlepší. Je proto třeba se výběru hypotéky chvíli důkladně věnovat a věřte, že pak můžete dosáhnout na velmi dobré podmínky. Efektivní způsob, jak podmínky u jednotlivých bank zjistit, je využití internetových srovnávačů. Během chvilky vám nabídnou všechny potřebné informace.

Kolik jste schopni splácet?

Než si vyberete nemovitost, na kterou si chcete půjčit, zamyslete se nad maximální částkou, kterou jste schopni každý měsíc splácet. Bude to totiž váš pravidelný náklad na opravdu dlouhou dobu. Hypotéka s vámi bude i ve chvíli, kdy se vám nemusí dařit tak dobře jako dnes. A to je nutné dobře zvážit.

 

Hypotéka nejsou jen úroky

K hypotéce se vážou ale i další náklady. Třeba účet k úvěru. Ověřte si, zda jej musíte k úvěru mít a pokud ano, kolik vás bude stát. Banky si můžou účtovat i poplatky za další služby týkající se zařízení půjčky. Dalším nákladem bude i pojištění nemovitosti.

· · ·