Štítek | Spoření na penzi

Říj/16

3

Investice jako výhodnější forma spoření?

Nudí vás klasické formy spoření a jejich výnosy vám připadají nízké? Zkuste s Chytrým Honzou vstoupit do zajímavého světa investic. Cílem každého investora je maximalizovat výnos při zachování minimálního rizika. To je v současné době historicky nízkých úrokových sazeb téměř nemožné. Chytrému Honzovi se to však daří a nabízí tak roční cílový výnos 4,05 % s vysokým důrazem na ochranu kapitálu a pravidelný výnos.
 
Investice Chytrého Honzy

Naše investiční portfolio je složeno z tuzemských produktů, které velice dobře známe a jsme schopni relativně přesně predikovat jejich budoucí vývoj. Investice je alokována v české koruně a tedy bez měnového rizika. Pokud preferujete jistotu a nízké riziko, je určeno konzervativní portfolio právě pro vás. Jedná se o částečnou alternativu ke spořícím účtům, ale  i o plnohodnotnou variantu spoření na penzi v rámci třetího pilíře. Konzervativní portfolio využijete pro jednorázové i pravidelné vklady.
 
Jaké máme výsledky? Portfolio za posledních 36 měsíců naplňuje očekávání ročního výnosu 4 %. Za prvních 8 měsíců roku 2016 je v zisku 2,72 %. Pokud by portfolio rostlo tímto tempem i nadále, mělo by se zhodnotit za celý rok 2016 o 4,08 %. 
 
Investice bez rizika samozřejmě neexistuje, ale naše portfolio se jí velice blíží. Za posledních 36 měsíců se meziměsíční pohyby portfolia nikdy nedostaly do záporu. Tzn., že konzervativní portfolio nemělo jediný ztrátový měsíc. 61 % měsíců skončilo se ziskem v rozmezí 0,2 – 0,4 %. Pouze jedenkrát se zisk dostal pod 0,1 %. To dělá z konzervativního portfolia Chytrého Honzy unikátní produkt na českém trhu.
 
 
 
Chcete získat více informací? Vyplně krátký formulář na základě kterého se vám ozve náš investiční specialista, se kterým se pobavíte o vašich očekáváních a možnostech.  
 

Vaše jméno a příjmení (vyžadováno)

 

Váš email (vyžadováno)

 

Vaše tel. číslo (vyžadováno)

 

Zeptejte se nás na cokoli, co vás zajímá.

 

 

Do portfolia byly vybrány produkty z nabídky smluvních partnerů Chytrého Honzy, do kterých zprostředkovává investice. Složení vzorového portfolia má pouze informační charakter a zvolené nástroje / produkty, nemusí být vhodné pro každého investora. Vhodnost nástrojů závisí zejména na znalostech, zkušenostech, investičních cílech a finanční situaci každého klienta. Každý investor, který zvažuje investici do uvedených produktů, by se měl podrobně seznámit s podmínkami, za kterých jsou nabízeny.

· ·

Srp/16

2

Druhý pilíř končí, co to pro vás znamená?

Vláda začátkem ledna rozhodla o ukončení druhého penzijního pilíře. Po třech letech tak končí pokus o renesanci českého důchodového systému.
 
2. pilíř penzijního pojištěníBěhem stávajícího měsíce července musí penzijní společnosti uvést majetek ve fondech druhého pilíře do hotovostního stavu. Vaše finanční prostředky již tak nebudou zainvestovány do dluhopisů či akcií, ale budou ze 100 % uloženy na bankovních účtech. Přestanou se vám zhodnocovat.
 
Pokud jste si peníze ve druhém pilíři spořili, mějte na paměti datum 30. září. Do tohoto termínu je potřeba, abyste podali instrukce penzijním společnostem, jak chcete naložit s vašimi naspořenými finančními prostředky. Ty se pohybují v průměru mezi 25 – 50 tisíci korun, pokud jste jako běžný účastník spořil zhruba 500 Kč měsíčně.
 
Způsoby, jakým vám budou peníze vyplaceny:
 

  • převodem do třetího pilíře

 

  • převodem na jakýkoliv účet – své peníze si můžete převést na svůj běžný či spořící účet nebo si prostředky poslat i na investiční účet standardního podílového fondu. Peníze si také můžete nechat vyplatit na účet v zahraničí.

 

  • poštovní poukázkou na adresu v ČR

 
 
Pokud do 30. září nestihnete zadat instrukce penzijní společnosti, dojde k automatickému převodu vašich peněz na účet místně příslušného finančního úřadu. Zde můžete následně požádat o jejich vyplacení. Očekávejte však proces velice zdlouhavý a náročný.
Nezmeškejte proto vypsané lhůty a kontaktujte penzijní společnosti s instrukcemi do konce září. Výplata vašich prostředků následně proběhne od 15. října do konce roku.
 
Využijte naše nezávislé online srovnání spořících účtů, termínovaných vkladů či podílových fondů a chytře se rozhodněte, jak se svými penězi naložíte.

· ·

Pro/15

28

Stanovte si finanční cíle, kterých chcete v roce 2016 dosáhnout

Konec roku bývá obdobím účtování a rozjímaní, časem podívat se zpět. U toho by ale nemělo zůstat. S novým rokem za dveřmi je načase podívat se také dopředu a stanovit si reálné finanční cíle, kterých chce člověk nejen v příštím roce dosáhnout. Může to být třeba předsevzetí ohledně spoření.
 
Není těžké přijít na rozumné novoroční předsevzetí, za které by si člověk ve stáří poděkoval. Takové předsevzetí může být závazek začít si spořit na penzi a nespoléhat jen na stát. Začít včas řešit, kam a kolik peněz ukládat. Jenže třetina Čechů si na stáří vůbec nespoří.

Chce to finanční plán

Na začátku je třeba vzít v úvahu dosavadní příjmy a výdaje, podle kterých si každý může vytvořit rozpočet a při jeho dodržování snáze šetřit a pravidelně spořit. Každá odložená koruna se počítá. Důležité je však začít s odkládáním peněz včas.
 
(assets, money or similar) doing some financial planning - symbolized by a piggy bank the daughter is holding in her hand

Pokud někdo tápe nad tím, jak si vytvořit finanční plán, který zohlední jeho pravidelné příjmy, výdaje a cíle, měl by se obrátit na zkušeného finančního specialistu, který mu dokáže takový plán sestavit.

Trumf doplňkového penzijního spoření

V Česku dlouhodobě patří mezi nejvyužívanější finanční produkty spoření na penzi. Od ledna 2013 je možné uzavírat pouze smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Státní příspěvek a minimální poplatky z něj dělají v současné době téměř bezkonkurenční produkt na stáří pro každého staršího 18 let.
 
Na tisícikorunu měsíčně je doplňkové penzijní spoření ideální nástroj. Jeho jednoznačným trumfem je právě státní podpora. Dokonce tak velkým, že většina účastníků spoření sjednává hlavně kvůli ní.
 
Se státním příspěvkem, možnou daňovou úlevou a možným příspěvkem zaměstnavatele je prostě doplňkové penzijní spoření velmi zajímavým spořícím produktem. Příspěvek od zaměstnavatele patří k oblíbeným benefitům českých zaměstnanců a pobírá ho každý pátý.
 
Doplňkové penzijní spoření se navíc od ledna dočká vylepšení svých podmínek. Kromě toho, že k vložené tisícovce stát přispívá 230 korunami (ročně až 2760 korun), si lidé budou moci při podávání daňového přiznání odečíst další dvě tisícovky místo jedné, tedy ročně 24 tisíc korun místo současných 12 tisíc korun.

Nutnost výběru investiční strategie

Doplňkové penzijní spoření je jiné především v nutnosti výběru investiční strategie a nenabízí výsluhovou penzi. S volbou investiční strategie si lidé obvykle hlavu příliš nelámou a zůstávají především v konzervativním fondu.
 
Nové fondy už také neručí za to, aby případný prodělek nesnížil úspory klienta, a ani nevyplácí polovinu naspořených peněz po 15 letech. Naopak nabízí možné vyšší zhodnocení.
 
Penzijní spoření je velmi flexibilní. Každý má možnost si kdykoliv upravit výši svých příspěvků a opakovaně je možné měnit i strategii spoření.

· ·

Říj/15

29

„Vlastní nemovitost je nejlepším zajištěním na stáří“

Vlastní bydlení je v Česku dlouhodobě vnímáno jako jedna z nezákladnějších potřeb. Dle 71 procent respondentů nedávného průzkumu je vlastní nemovitost dokonce tím nejlepším zajištěním na stáří. Je ale nemovitost jako zabezpečení na stáří skutečně dobrá volba?
 
Trend, který známe například z Německa, kde lidé více než na finanční instrumenty spoléhají na vlastnictví nemovitostí, potvrdil výzkum veřejného mínění agentury IBRS.
 
Realita je ovšem trochu jiná. I když bychom si přáli vlastnit nějakou nemovitost a být tak v důchodu zajištěni, pouhá čtvrtina Čechů se na vlastní nemovitost jako zajištění budoucnosti spoléhá.

Nemovitost lepší než peníze v bance

Nemovitost je jistější než úspory, které jsou méně bezpečným aktivem. Může je znehodnotit vysoká inflace, úpadek příslušné finanční instituce nebo třeba politické změny.
 
Online srovnání hypotékZ finančního pohledu se koupě vlastního bytu i s hypotečním úvěrem zpravidla vyplatí. Důvodem jsou mzdy a inflace. Pomineme-li současnou výhodnou výši úrokových sazeb, jedná se o stabilní investici, která se zúročí především v podobě nabytí vlastního majetku.

Vlastní nemovitost versus nájem

Především mladší lidé si začínají uvědomovat, že není rozumné do budoucna spoléhat jen na stát a vnímají potřebu se vlastními silami zajistit na stáří. A koupě nemovitosti se ukazuje jako jasný favorit. Majitel nemovitosti má ve stáří větší jistotu než ten, kdo bydlí v nájmu.
 
Hypotéka je vlastně forma dlouhodobého spoření. Při pořizování vlastní nemovitosti je ovšem třeba počítat i s dalšími dodatečnými výdaji na údržbu a opravy.
 
Ve stáří pak stačí platit už jen režijní poplatky související s bydlením, které se ze starobního důchodu snadno zaplatí. Nedojde díky tomu k dramatickému snížení životní úrovně. A úplně nakonec je také co odkázat dětem, kterým se tak velmi usnadní život.
 
Nájemník bude muset vytvořit mnohem větší úsilí, aby si vytvořil podobně bezpečnou rezervu. Pokud si nalezne byt, kde bude platit nájemné nižší, než kolik by činily všechny měsíční platby v případě vlastnictví nemovitosti, může si přebytečné finanční prostředky spořit či investovat. V postproduktivním věku bude navíc muset stále platit nájem.

Zvažujete koupi nemovitosti?

Zvažujete koupi nemovitosti za účelem zabezpečení na stáří a nemáte pohromadě celou částku? Dobře koupená nemovitost je výbornou investicí a z finančního hlediska se její koupě i s hypotékou zpravidla vyplatí. Úroky z hypotečních úvěrů jsou na historických minimech, jen se v nich vyznat.
 
Určitě se vyplatí nechat si poradit, zároveň byste ale měli spoléhat na selský rozum. Nabídku od vlastní banky si vždy porovnejte s nabídkou ostatních bank – ať už jejich přímým oslovením, přes hypotečního (finančního) poradce nebo využitím internetové srovnávače.

· ·

Zář/15

22

Spoření na penzi má smysl až od tří stovek měsíčně

Státní příspěvek na penzijní připojištění nedostane zhruba desetina lidí. Dříve stačilo posílat 100 korun, od roku 2013 je potřeba posílat alespoň  300 korun. Stovky tisíc lidí tak posílají méně a nevyužívají hlavní výhody spoření.
 
Na konci prvního pololetí 2015 si ve třetím pilíři na penzi spořilo 4 405 046 lidí v penzijním připojištění (transformované fondy) a 298 039 v doplňkovém penzijním spoření (účastnické fondy).
 
Happy senior man and woman couple together holding hands and walking on a deserted tropical beachOd ledna 2013 je možné uzavírat pouze smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. To je jiné především v nutnosti výběru investiční strategie. Z dat za minulý rok vyplývá, že některé fondy měly opravdu šťastnou ruku. Dynamické investiční strategie Komerční banky či České spořitelny vynesly klientům přes osm procent.
 
Nové fondy na druhou stranu už neručí za to, že případná ztráta nesníží úspory klienta, a nebudou ani vyplácet polovinu naspořených peněz po 15 letech.

Spoření se vyplatí od 300 korun

Pravidla pro přiznání státního příspěvku se zpřísnila od roku 2013, cílem bylo motivovat lidi ke spoření vyšších částek. Je potřeba poslat alespoň 300 korun, stát k nim vyplácí minimum 90 korun. Zvedl se také maximální příspěvek od státu z dřívějších 150 na nynějších 230 korun – k tomu je potřeba posílat měsíčně 1000 korun
 
Desetina klientů penzijních společností si však ukládá méně než 300 korun měsíčně a nevyužívá hlavní výhodu spoření na penzi ve třetím pilíři, kterou je právě státní příspěvek. Stovky tisíc lidí tak nyní spoří nevýhodně.
 
Mezi nejčastější důvody nezvyšování vkladů patří kromě finanční situace klienta i neznalost. O státní příspěvek tak přicházejí lidé dost často zbytečně v důsledku nevědomosti. Vyplývá to z ankety online deníku Aktuálně.cz mezi penzijními společnostmi.
 
Změny výše příspěvků jsou v penzijním spoření bezplatné a lze je provést kdykoli. Klienti si dokonce mohou sjednat vyšší měsíční příspěvek, ale pokud ho následně nezvládnou posílat každý měsíc, nic se neděje. Státní příspěvek dostanou jen v těch měsících, kdy pošlou částku, která bude na státní příspěvek stačit.

Průměrně spoříme 583 korun

Průměrný měsíční příspěvek účastníka mírně stoupl proti konci roku 2014 o čtyři koruny na 583 korun. Na konci roku bylo evidováno 1,36 milionu penzijních připojištění, na něž v jeho průběhu alespoň jednou přispěl zaměstnavatel.
 
Je třeba se více starat o možnosti příspěvků na penzi od zaměstnavatelů. Nejhorší chybou je nechat ležet peníze na stole. Je rozumné si zjistit vše o tom,  jestli zaměstnavatel nabízí nějaké pobídky pro penzijní spoření.
 
A pozor, řada klientů, která získává příspěvek zaměstnavatele, žije v domnění, že i na firemní vklad se žádají příspěvky od státu. Na příspěvky od zaměstnavatele ale státní příspěvek čerpat nelze, jsou totiž zvýhodněny jinak – neplatí se z nich odvody na pojistné.

· · ·

Kvě/15

13

Spořte si pětistovku měsíčně a mějte v důchodu půl milionu

Osm z deseti Čechů předpokládá, že v penzi budou žít především ze starobního důchodu vypláceného státem. Přitom většina důchodů je jen těsně nad hranicí, která zajišťuje důstojný život. Když si budete pravidelně spořit alespoň pětistovku měsíčně ve třetím pilíři, můžete za 35 let získat i půl milionu korun.

Závislost Čechů na starobním důchodu jako zdroji příjmu ukázal opakovaný průzkum agentury SC&C pro Českou bankovní asociaci. Míra závislosti na státním starobním důchodu se sice snižuje, přesto ale stále zůstává vysoká.

V Česku je obecně velmi nízká úroveň důchodů. A třetina Čechů si na stáří vůbec nespoří. Pravidelné spoření vám zajistí, že se po odchodu do penze nepropadnete hluboko pod životní úroveň zaměstnaného člověka.

Spoření ve třetím pilíři může zvýšit váš příjem v důchodu o více než 30 procent. Důležité je hlavně začít s odkládáním peněz na stáří včas.

Jak se spoří v „novém“ třetím pilíři

V transformovaných fondech třetího pilíře, do kterých už nejde vstupovat, si spoří přes 4,5 milionu lidí, kteří na svých účtech mají 312 miliard. Hospodaření a zhodnocení těchto fondů nesmí podle zákona nikdy skončit v minusu. Tím pádem tyto fondy málo odvážně investují a vklady zhodnocují minimálně. V posledních letech kolem procenta ročně.

Od ledna 2013 mohou noví zájemci o spoření uzavřít smlouvu jen v nových, takzvaných účastnických fondech. V nich mělo na konci roku 2014 skoro 230 tisíc lidí naspořeno 4,84 miliardy korun. Účastnické fondy mohou skončit i v minusu, a proto odvážněji investují a zhodnocení je daleko vyšší.

V účastnických fondech penzijní společnosti nabízejí minimálně tři typy různě rizikových typů spoření: konzervativní, vyvážené a dynamické. Konzervativní a vyvážené fondy, které jsou založeny třeba na dluhopisech, vydělaly loni v průměru 3,3 procenta. Dynamické fondy založené na pohybu akcií vydělávaly  v rozmezí od 2 do 13 procent.

Kdo chce, může ze starých fondů přestoupit do nových. Podle kvalifikovaného odhadu, který pro regionální Deník provedla Asociace penzijních společností ČR, do nových fondů přešlo za vidinou lepšího zhodnocení jen 10 až 15 procent klientů.

Ročně až 2 760 korun na státních příspěvcích

Spoření na penzi ve třetím pilíři (nyní „doplňkové penzijní spoření“) je jednou z nejvýhodnějších forem zhodnocení peněz na českém trhu. Ke spoření vám přispěje stát až 2 760 korun ročně, můžete uspořit na daních až 1 800 korun ročně a máte možnost příspěvku zaměstnavatele.

Plnou státní podporu získáte, když si budete spořit 1 000 korun měsíčně. Spoření je navíc velmi flexibilní a máte možnost si výši svých příspěvků kdykoliv upravit.

Změny u spoření na penzi

Ministerstvo financí chce od příštího roku zvýšit limit pro poplatky, které mohou lidem účtovat penzijní společnosti. Výměnou za vyšší poplatky ministerstvo počítá s možnými vyššími výnosy penzijních fondů.

Návrh na změnu poplatků je součástí novely, v níž ministerstvo od roku 2016 ruší druhý pilíř penzí. Novela počítá také s otevřením třetího pilíře pro děti nebo s daňovým zvýhodněním pro lidi, kteří si naspořené peníze nechají vyplatit ve formě minimálně desetileté penze – oba návrhy vycházejí z doporučení důchodové komise.

·

Dub/15

13

Díky státnímu příspěvku stavebko stále válí

Stavební spoření je stále ve formě, jeho obliba trvá i po téměř čtvrtstoletí – využívají jej téměř čtyři milióny klientů. Stavebko má totiž na našem finančním trhu stále nezastupitelnou roli.

Díky státnímu příspěvku zůstává stavební spoření nejvýhodnějším bezpečným způsobem pravidelného spoření i v roce 2015. Při pravidelném spoření dostanete každý rok od státu příspěvek – 10 procent z uložené částky, maximálně však 2 000 korun a k tomu úroky dle smlouvy.

Hodí se na střednědobé spoření

Stavební spoření je vhodné pro spoření ve střednědobém horizontu šesti let. Je to nejkratší možná doba pro spoření a zároveň nejefektivnější. V případě úložek kolem 20 000 korun ročně (částka pro spoření s maximálním efektem) činí čistý roční výnos přibližně 4 procenta. A to v bance jen tak nedostanete!

Po šestileté vázací době můžete čerpat peníze na cokoliv. Během vázací doby se nevyplácí peníze vybrat, přišli byste o státní příspěvek. I když lze i po šesti letech spořit dál a nárok na peníze od státu při splnění stanovených podmínek stále trvá, efektivita spoření klesá a nedoporučuje se tento časový horizont příliš překračovat.

Na delší dobu spoření je vhodný třetí pilíř. V doplňkovém penzijním spoření také dostanete státní podporu – až 2 760 Kč ročně, navíc je možnost v něm zvolit dynamičtější investiční strategii s vyšším výnosem.

Češi jsou stavebku věrní

Celá jedna generace v podstatě nepoznala život bez stavebního spoření. Dnes ho v Česku využívají téměř čtyři milióny klientů. Z výzkumů ČMSS vychází, že 43 procent lidí vnímá stavebko jako nejvýhodnější způsob zhodnocení svých úspor, které navíc nenese žádné riziko.

O popularitě stavebka svědčí i výsledky všech pěti tuzemských stavebních spořitelen. Počet nových smluv o stavebním spoření podle Asociace českých stavebních spořitelen za loňský rok překonal hranici 480 tisíc, což byl meziroční růst o 7 procent.

Ačkoliv lze naspořené peníze využít na cokoliv, polovina Čechů s nimi chce stejně financovat úpravy a vybavení domácnosti.

Kdy je vhodné založit stavebko?

Úrokové sazby jsou nyní u dna v celé ekonomice, takže i u stavebních spořitelen jsou na historických minimech. Přesto patří stavebko k nejlepším na trhu v kategorii nízkorizikového spoření.

Kdo chce spořit přes stavební spořitelny, neměl by s uzavřením smlouvy dlouho váhat. Současné sazby totiž nejsou pro stavební spořitelny ekonomicky dál udržitelné.

Chcete jednoduše najít to nejvýhodnější? Kalkulačka stavebního spoření Chytrého Honzy vám umožní vypočítat si předpokládanou částku, kterou budete mít za vámi nastavené období uspořenou u jednotlivých spořitelen.

Založit si stavební spoření je pak vhodné v době, kdy spořitelna odpouští prvotní poplatek, který zpravidla činí 1 procento z cílové částky. Kampaně odpouštějící poplatky se pravidelně opakují.

·

Zář/14

29

V penzi budete mít vyhráno, začnete-li si včas spořit

Ekonomické a demografické trendy jsou jasné, spoléhat se jen na státní důchod není rozumné. Dobrou zprávou je, že do systému dobrovolného penzijního připojištění je nyní zapojeno přes 70 procent práceschopné populace. Spoření na penzi je díky státním příspěvkům výhodné, je ale třeba jej ještě zatraktivnit.

Každý by se měl připravit na stáří sám a začít řešit otázku zajištění již v mládí. Zásadní faktor, který by měl lidi přesvědčit o správnosti spoření na důchod, je klesající trend průměrné výše starobního důchodu oproti průměrné mzdě. Od roku 1991 totiž tento poměr klesl z 57,4 procenta na současných 42,9 procenta. Nové omezení valorizace důchodů tento poměr stlačí ještě níže. Navíc deficit důchodového účtu v posledních letech stoupal. Státní důchody tak budou muset klesat.

Zodpovědní občané ale budou mít pro penzi připraven vlastní finanční polštář. Na konci prvního pololetí posílalo peníze do třetího pilíře 4,88 milionu lidí.

Účastnické fondy

Připomeňme, že v rámci reformy byly zavedeny nové, takzvané účastnické fondy. V nich máte možnost zhodnotit vložené prostředky podle vybrané investiční strategie. Můžete si tak vybrat podle svého věku a rizikového apetitu.

Ke svým příspěvkům dostáváte navíc státní příspěvky, podíly na zisku fondu a můžete také využít velmi zajímavých daňových zvýhodnění. Dále vám na vaše penzijní připojištění může za velmi výhodných podmínek přispívat váš zaměstnavatel.

Oproti minulému roku stoupl počet spořicích lidí v účastnických fondech na 158 tisíc. Vyplývá to ze statistik Asociace penzijních společností. Průměrný měsíční příspěvek v nich je 691 korun. Příspěvek zaměstnavatele byl evidován u 26 tisíc spoření.

Stát začíná podporovat pravidelné spoření na penzi od částky 300 korun měsíčně. Při tisícikorunové měsíční úložce získáte od státu 2760 korun za rok. K plnému využití výhod je pak třeba posílat 2 000 korun. K první tisícikoruně stát přidá maximální výši státního příspěvku, ke druhé se vztahují daňové úlevy až 12 000 korun ročně. (Pokračování textu…)

Čvn/14

3

Šetřit na důchod má cenu! Češi si průměrně spoří 568 Kč

Zajištění na důchod je důležité, uvědomuje si to téměř 5 milionů Čechů. Každý druhý si tak spoří na důchod. Průměrná měsíční částka je 568 Kč. Často si ale Češi spoří zbytečně malou částku, kvůli které jim uniká možnost získat státní podporu a daňovou úlevu.

Peníze na důchod si ve III. pilíři spoří 4,92 milionu aktivních účastníků. Drtivá většina z nich, konkrétně 4,80 milionu, stále spoléhá na penzijní připojištění. I ten nejlepší transformovaný fond ale nedá ani jedno procento. Letošním premiantem je AXA se zhodnocením 2,29 procenta. Jejich fond inflaci překonal o 0,9 procenta.

Zatím jen 120 tisíc lidí je v účastnických fondech, které jsou více motivační a kde jsou lidé spořivější – stranou si odkládají 749 Kč měsíčně. Je zde možné dosáhnout většího příspěvku státu a vyššího zhodnocení peněz.

Pouhých 83 tisíc lidí vstoupilo do II. pilíře, pod kterým se ale třese zem.

Bez vlastních úspor to nepůjde

Úloha vlastních úspor hraje stále důležitější roli. Odchodem do důchodu klesá životní úroveň o desítky procent, v budoucnu to bude více.

Například státní důchod ve výši 15 000 Kč je pro běžného občana téměř nedosažitelný. V roce 2013 činil průměrný starobní důchod 10 957 Kč.

Státní důchod bude v následujících letech ještě klesat. Zásadní faktor, který by však měl lidi přesvědčit o správnosti spoření, je klesající trend průměrné výše starobního důchodu oproti průměrné mzdě. Od roku 1991 totiž tento poměr klesl z 57,4 procenta na současných 42,9 procenta. Nové omezení valorizace důchodů tento poměr stlačí ještě níže.

Stále existují desetitisíce klientů, kteří si sice ve III. pilíři spoří, ale kvůli malé částce zbytečně přicházejí o státní příspěvek. Stát totiž začíná podporovat pravidelné spoření na penzi až od částky 300 Kč měsíčně.

Státní příspěvek a daňová úleva

Vydělat může každý, kdo v rámci III. pilíře přestoupí z transformovaných fondů do nových účastnických fondů. Možnosti účastnických fondů jsou díky volbě různých investičních strategií velmi široké. Třeba akciový fond Conseq za loňský rok připisoval zhodnocení 19,53 procenta. Vždy je ale při výběru důležité zohlednit individuální věkový i investičně rizikový profil účastníka.

Mezi hlavní výhody III. pilíře patří státní příspěvek až 230 Kč měsíčně (při úložce 1000 Kč měsíčně), snížení daňového základu až o 12 000 Kč ročně a možnost příspěvku zaměstnavatele. Od ledna 2013 je k plnému využití výhod potřeba ukládat 2 000 Kč. Ročně vám pak může III. pilíř na státním příspěvku a daňové úlevě přinést až 4 560 Kč od státu. (Pokračování textu…)

Led/14

23

Jak spořit na důchod jinak než ve II. pilíři?

Většina českých občanů soudí, že vystačí s důchodem ve výši 15-20 tisíc korun měsíčně. Průměrná výše vypláceného starobního důchodu je ale daleko nižší, dle posledních údajů 10 957 korun. Navíc jen za posledních 10 let poklesl v Česku průměrný důchod k průměrné čisté mzdě o 8 %. Je jasné, že význam vlastního spoření, úspor a investic roste.

Demografický vývoj mluví sám za sebe. Češi stárnou. Pokud dneska připadá na jednoho penzistu 1,8 ekonomicky aktivních lidí, tak v roce 2050 to bude 1,2 lidí. Z toho je zřejmé, že důchod z I. pilíře nebude zanedlouho stačit. Spoléhat se do budoucnosti na státní důchod je hazard. Jedinou alternativu, jak si zajistit důstojnou penzi, ale zdaleka netvoří pouze II. pilíř. Každý by měl hledat cesty, jak se na stáří zajistit a zachovat si slušnou životní úroveň.

Důchodové spoření aneb II. pilíř

II. pilíř důchodového systému má za sebou první rok života. Vstup do něj je dobrovolný a vstoupit lze před dovršením věku 35 let. Vystoupit z něj ale možné není.

Důchodové spoření je individuální investování do důchodových fondů, které zhodnocují finanční prostředky vyvedené z průběžného systému. Jedná se vlastně o dobrovolné rozhodnutí pro převedení 3 % z I. pilíře, které by jinak skončili ve státní kase. Státu se tak odvede jen 25 % místo 28 % z hrubé mzdy. 3 % jsou takto převedena na individuální účet účastníka. Podmínkou účasti ve II. pilíři je příspěvek dalších 2 % z hrubé mzdy.

Je třeba říci, že budoucnost II. pilíře je nejistá.

Přilepšete si ve III. pilíři

Doplňkové penzijní spoření (III. pilíř) je velmi oblíbeným produktem, v němž si spoří zhruba 5 milionů obyvatel Česka. Jedná se o transformovaný fond penzijního připojištění, které zaniklo koncem roku 2012. Hlavní výhodou je, že se můžete sami rozhodnout, jakou formou mají penzijní společnosti vaše úspory investovat.

Vlastní příspěvky účastníka mohou být navýšeny o příspěvky zaměstnavatele, státní příspěvky a navíc zůstává zachována možnost daňových úlev. (Pokračování textu…)

Starší články