Štítek | Spořicí účet

Čvc/15

27

Spořicí účty se sazbou kolem procenta vydělávají

Spořicí účty jsou stále dobrou volbou pro uložení peněz, které chcete mít stále po ruce. Nejlepší spořicí účty zhodnocují vklady sazbou překračující jedno procento. Inflace i základní sazby České národní banky se nyní pohybují kolem nuly, takže i spořicí účet s úrokem kolem jednoho procenta úspory reálně zhodnocuje.

Češi jsou – co se týče ukládání svých peněz – velmi konzervativní. Ke konci letošního května bylo podle statistik ČNB na běžných a spořicích účtech uloženo rekordních 1,2 bilionu korun.

Srovnání spořicích účtů

Z exkluzivního průzkumu Equa bank pro MF DNES, který se uskutečnil na 315 respondentech na přelomu letošního května a června, vyplynulo, že skoro polovina lidí nechává své peníze ležet na běžném účtu. Přitom úroky na nich se blíží nule.

Necelá třetina pak dává peníze na spořicí účet. I tam jsou sice úroky nízké, ale ty nejlepší spořicí účty dnes vydělají něco přes procento. Realita je taková, že téměř všechny spořicí účty na trhu splňují svou základní úlohu a mírně zhodnocují na nich uložené peníze.

Výhody a nevýhody spořicích účtů

Krátkodobou rezervu na nečekané výdaje nemá smysl mít jinde než na spořicím účtu, na tom nízké úrokové sazby nic nemění. Vhodné je mít vždy železnou rezervu ve výši alespoň 3násobku rodinných výdajů.

Hlavní výhodou spořicích účtů je to, že vklady je možné kdykoliv vybírat bez sankcí. Peníze jsou vám tak neustále k dispozici. Banky navíc u spořicích účtů obvykle neúčtují žádné poplatky za založení ani vedení. Většina bank dokonce ani nevyžaduje minimální vklad.

Všechny spořicí účty jsou samozřejmě ze zákona 100procentně pojištěny až do výše 100 000 EUR.

Nevýhodou spořicích účtů je, že úročení může být ze dne na den sníženo. V případě, že je spořicí účet vázán výpovědní lhůtou, nemůžete po tuto dobu využívat vložené peníze, respektive můžete, ale za cenu vysokého poplatku.

Porostou sazby?

Spořicí účty jsou produkty krátkodobé povahy, kdy máte právo kdykoliv uložené peníze vybrat. Tyto produkty jsou navázané na krátkodobé sazby do jednoho roku, jejichž cena se na mezibankovním trhu zatím nezměnila. České banky navíc mají zdrojů financování dost a nic je nenutí bojovat o vklady vyššími sazbami.

A protože bude ČNB držet svoji základní úrokovou sazbu u nuly nejméně do konce roku 2016, růst sazeb u spořicích účtů v příštích dvou letech se čekat nedá.

Vybíráme spořicí účet

Které spořicí účty momentálně nabízejí nejvyšší úrokové sazby a jsou dostupné zdarma bez složitých podmínek? Stačí si během pěti minut srovnat 33 spořicích účtů na ChytryHonza.cz.

Není tajemstvím, že nejvyšší sazbu na trhu ve výši 1,63 procenta ročně má nyní Sberbank na spořicím účtu Fér spoření. Výši sazby garantuje do konce ledna 2016.

Čvn/15

3

Spořicí účty překonávají inflaci, zřejmě i něco vyděláte

Inflace v ČR se stále drží nulových hodnot. Naopak úrokové sazby na spořicích účtech se pohybují v průměru kolem jednoho procenta. Spořicí účty vám umožní mít peníze ihned k dispozici, navíc vám většina z nich díky nízké inflaci přinese reálný výnos.

Úroky na spořicích účtech nejsou žádná sláva, ale vzhledem k tomu, že růst spotřebitelských cen v březnu podle analytiků zrychlil jen na 0,3 procenta, vklady na spořicích účtech se alespoň neznehodnocují.

Česká národní banka má přitom podle vlastní strategie udržovat inflační cíl ve výši 2 procent. Pokud v tomto roce nedojde k dalším devizovým intervencím, pak vám spořicí účty nejspíše přinesou i nějaký reálný výnos a uchrání vám peníze před inflací.

Atraktivní spořicí účty

Nejvyšší sazbu na trhu ve výši 1,63 procenta ročně má nyní Sberbank na spořicím účtu Fér spoření. Výši sazby garantuje do konce ledna 2016. Banka navíc pro klienty letos připravila i další zajímavý bonus – jednou tolik zvedla výši vkladu, která je zhodnocována výhodnou úrokovou sazbou, od února je to částka 300 tisíc korun.

V rámci projektu Finanční gramotnost do škol, konkrétně 3. kola soutěže Rozpočti si to! pro žáky 2. stupně základních škol, kterou Chytrý Honza bedlivě sledoval v roli odborného partnera, se studenti naučili pracovat se srovnávačem chytryhonza.cz, s jehož pomocí vybírali např. nejlepší spořicí účet pro domácnost jako takovou.

10 z 41 týmů vybralo spořicí účet od Air Bank. Studentům se u Air Bank líbila zejména TOP3 garance, tedy jistota, že úrok na jejich spořicím účtu bude vždy mezi 3 nejvyššími na trhu. Úroková sazba na korunovém spořicím účtu je nyní u Air Bank 1,10 procenta ročně.

V únoru se na trhu spořicích účtů objevily dvě novinky – Spořicí účet Hit od Equa bank a eKonto Flexi od Raiffeisenbank. Oba tyto produkty nabízejí v porovnání s ostatními spořicími účty jedny z nejvyšších zhodnocení.

Raiffeisenbank eKonto Flexi se úročí sazbou 1,3 procenta pro částky do 150 tisíc korun – zcela bez podmínek. Equa bank spořicí účet HIT se úročí sazbou až 1,5 procenta pro částky do 200 tisíc korun – podmínkou je ale aktivita (stačí mít na Equa bank běžném účtu měsíční příjem v součtu alespoň 10 000 korun, nebo stačí zaplatit měsíčně alespoň 3x bezkontaktní kartou).

Jak dlouho nízké sazby vydrží?

V současné době pro střadatele neexistuje mnoho dalších alternativ, které nabízejí podobně nízkou rizikovost jako spořicí účty. Banky ale podle expertních odhadů nebudou držet nízké úroky u spořicích účtů donekonečna. Pro střadatele tak můžou být za rok nebo dva opět atraktivní.

Aktuálně mezi bankami dochází ke skutečnému konkurenčnímu boji, ze kterého můžete profitovat. Lákání klientů na výhodný spořicí účet je pro banky cestou k hledání a získání nových aktivních klientů.

P. S. Banky si za sjednání i vedení účtů žádné poplatky neúčtují, není proto na škodu mít jeden otevřen.

·

Dub/15

1

Studenti vybírali nejlepší běžný a spořicí účet s pomocí Chytrého Honzy

V rámci našeho oblíbeného projektu Finanční gramotnost do škol, konkrétně 3. kola soutěže Rozpočti si to! pro žáky 2. stupně základních škol, kterou jsme bedlivě sledovali v roli odborného partnera, se studenti naučili pracovat s naším srovnávačem ChytryHonza.cz. S jeho pomocí vybírali nejlepší možný studentský běžný účet a spořicí účet pro domácnost jako takovou.

Studentské týmy, každý s pomocí jednoho dospěláka, musely samozřejmě uvést i důvody, proč si daný účet vybraly. Jak to celé dopadlo?

Studenti vybírali nejlepší běžný účet

19 z 48 týmů vybralo, s pomocí našeho srovnávače ChytryHonza.cz, běžný účet U konto pro mladé od UniCredit Bank.

Co hrálo hlavní roli při výběru? Konto je určené pro studenty od 15 do 26 let – s neomezenými příchozími a odchozími platbami a výběry z bankomatu, které má student zdarma (dokonce i z cizích bankomatů!). Poplatek za vedení účtu je také 0 Kč. Banka je navíc samotnými klienty kladně hodnocena a mají dost poboček.

A jaký běžný účet je vhodný pro vás? Zkuste si srovnat běžné účty – ten nejvýhodnější najdete do 5 minut.

Studenti vybírali nejlepší spořicí účet

10 z 41 týmů vybralo pro domácnost, s pomocí našeho srovnávače ChytryHonza.cz, spořicí účet od Air Bank.

Co hrálo hlavní roli při výběru? Studentům se u Air Bank líbila zejména TOP3 garance, tedy jistota, že úrok na jejich spořicím účtu bude vždy mezi 3 nejvyššími na trhu. Samozřejmostí je nulový poplatek za vedení účtu. Další nepochybnou výhodou dle studentů bylo, že se ke svým penězům dostanou velmi rychle, žádné dlouhé výpovědní lhůty. Založení spořicího účtu je navíc velmi snadné a dá se provést celé online přímo v našem srovnávači.

Jaký spořicí účet má aktuálně nejvyšší úrok? Zkuste si srovnat spořicí účty – ten nejvýhodnější najdete do 5 minut.

Už teď se těšíme na další ročník soutěže!

· ·

Úno/15

11

Banky soupeří, která nabídne spořicí účet s lepší sazbou

Sazby spořicích účtů nejsou tak výhodné jako dříve, ale inflaci překonají. Jsou také vyšší než sazby termínovaných vkladů. Navíc máte peníze hned. Klienti totiž mají zájem o spořicí účty bez vázací doby, a tak si v této oblasti banky konkurují a předhánějí se v tom, která nabídne o kousek procenta více.

Spořicí účet je nejjednodušší formou spoření. Za jeho založení a vedení si banky neúčtují žádné poplatky, proto není na škodu mít jeden otevřen. I proto jsou spořicí účty stále velmi oblíbené u široké veřejnosti.

Dvěma základními výhodami spořicích účtů jsou lepší úročení než na běžných účtech i termínovaných vkladech a vysoká likvidita. Peníze by optimálně měli být kdykoli k dispozici bez poplatku, sankcí a bez průtahů. Nevýhodou spořicích účtů je, že banka může jednostranně úrokovou sazbu měnit.

Hop přes překážku jménem inflace

I když jsou úroky na spořicích účtech nízké, překážku jménem inflace jako zkušený atlet překonají. Průměrná míra inflace byla za loňský rok 0,4 procenta. Proto se stále vyplatí spořit peníze v bance a ne si je zašívat do matrace.

Roční úrokové sazby se pohybují na úrovni jednoho procenta. Vzhledem k rekordně nízké úrovni inflace jste schopni na většině z nich reálně zhodnotit své peníze. Nejlepší spořicí účty překonají inflaci i letos.

Najdou se i sazby vyšší, pro jejich získání však musíte splnit různé podmínky, například dodržet výpovědní lhůtu, nevybírat ze spořicího účtu peníze, mít na běžném účtu určitý obrat nebo platit kartou či vlastnit i jiné produkty banky.

Příkladem toho jsou dvě únorové novinky od Equa banky a Raiffeisenbank. Obě banky zvyšují úrokovou sazbu, ale na druhou stranu zase omezují limit, do kterého tuto sazbu poskytují.

Vyberte si vhodný spořicí účet

Sazby a podmínky spořicích účtů vůbec nejsou jednoduché. Nelze ani konstatovat, že nejvyšší sazba znamená i nejvýhodnější spořicí účet. Záleží na tom, kolik peněz spoříte a také zda jste ochotni splnit podmínky k získání té či oné sazby.

Zjistit všechny podrobnosti bez internetových srovnávačů by byla skoro detektivní práce. I v roce 2015 se můžete na webu Chytrého Honzy spolehnout na vždy aktuální srovnání spořicích účtů. Úrokové sazby a všechny důležité informace Honzův tým pravidelně aktualizuje.

Vyberete si přehledně on-line z 32 nabídek od 17 bank a během jedné minuty si snadno spočítáte, který spořicí účet vám vynese nejvíc. A vybraný spořicí účet si pak můžete také rychle založit on-line.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek spořících účtů
• Začněte s předsevzetím, skončete s vyšším důchodem

·

Pro/14

30

Začněte s předsevzetím, skončete s vyšším důchodem

Nový rok je za dveřmi a tak je na čase dívat se dopředu. Dejte si rozumné novoroční předsevzetí, za které si ve stáří poděkujete. Začněte si spořit na penzi a nespoléhejte jen na stát. Začněte řešit, kam a kolik peněz ukládat. Odměnou vám bude vyšší důchod a spokojenější stáří.

Třetina Čechů si na stáří vůbec nespoří. Každá odložená koruna se počítá. Jen pouhých 200 korun měsíčně odložených stranou může v penzi zvýšit pravidelný měsíční příjem i o 2 000 korun. Důležité je hlavně začít s odkládáním peněz na stáří včas.

V Česku dlouhodobě patří mezi nejvyužívanější finanční produkty spoření na penzi. Od ledna 2013 je možné uzavírat pouze smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.

Příjem v důchodu vyšší o 30 %

V Česku je největší zprůměrování důchodu ze všech zemí OECD, tedy nejvyšší míra nivelizace. Ti, co vydělávají středně a více, padají s příjmem v důchodu kolmo dolů, ti, co vydělávají podprůměrně, zůstávají na podobné úrovni.

Pravidelné spoření vám zajistí, že se po odchodu do penze nepropadnete hluboko pod životní úroveň zaměstnaného člověka. Doplňkové penzijní spoření může zvýšit váš příjem v důchodu o více než 30 procent.

Doplňkové penzijní spoření

Se státním příspěvkem, možnou daňovou úlevou a možným příspěvkem zaměstnavatele je doplňkové penzijní spoření velmi zajímavým spořícím produktem. Příspěvek od zaměstnavatele patří k oblíbeným benefitům českých zaměstnanců a pobírá ho každý pátý.

Průměrný měsíční příspěvek klientů činí letos 692 korun. Budete-li si spořit 1 000 korun měsíčně, ročně získáte 2 760 korun na státních příspěvcích. Dalším způsobem, jak získat peníze navíc je daňová úleva. Ta činí až 1 800 korun ročně, a to v případě, že si budete spořit 2 000 korun měsíčně.

Sečteno podtrženo: 4 560 korun je částka, kterou můžete každý rok získat s doplňkovým penzijním spoření.

Doplňkové spoření je jiné především v nutnosti výběru investiční strategie a nenabízí výsluhovou penzi. Nové fondy už také neručí za to, aby případný prodělek nesnížil úspory klienta, a ani nevyplácí polovinu naspořených peněz po 15 letech. Naopak nabízí možné vyšší zhodnocení.

Důležité je začít spořit včas

Penzijní spoření je velmi flexibilní. Máte možnost si kdykoliv upravit výši svých příspěvků nebo spoření bez jakékoli sankce přerušit.

Neztrácejte čas a zjistěte jak se nejvýhodněji zabezpečit na důchod. Spočítejte si, jak se vaše peníze mohou zhodnocovat v doplňkovém penzijním spořením například na webu wuestenrot.cz. Pro vaší pohodovou penzi Wüstenrot spojil síly s ING.

Chcete-li si srovnat více nabídek, zastavte se i na nezávislém on-line srovnávači chytryhonza.cz.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek spoření na penzi
• Podle čeho vybírat spořicí účet?

Zář/14

8

Podle čeho vybírat spořicí účet?

Češi spoří rádi, ale o své úspory se moc starat neumějí. Kolem sedmi set miliard korun jim „zahálí“ na běžných účtech, případně mají rezervy jen tak doma. Spořicí účet poskytuje vysokou likviditu finančních prostředků a jejich bezpečné uložení. Poradíme vám, jak vybrat vhodný spořicí účet.

Celkový objem bankovních úspor domácností činí více než 1,8 bilionu korun. Větší částky se rozhodně nevyplácí nechat ležet na běžném účtu, kde se vlivem inflace znehodnocují. I nízká inflace z peněz postupně ukusuje a jejich hodnota tedy neustále klesá.

Za založení a vedení spořicího účtu si banky neúčtují žádné poplatky, proto není na škodu mít jeden otevřen. Obvykle se doporučuje mít finanční polštář ve výši tří měsíčních platů. Budete díky tomu připraveni na nepředvídatelné životní události.

Cíl: překonat inflaci

Mezi hlavní výhody patří, že se peníze úročí vyšší úrokovou sazbou, než je tomu v případě běžných účtů. Úrokové sazby na spořicích účtech aktuálně sice nejsou zvlášť lákavé, přesto na nich vaše peníze mohou vydělávat.

Průměrná inflace za celý letošní rok se odhaduje na 0,4 procenta, což by bylo nejméně od roku 2003. Například Air Bank na svém korunovém spořicím účtu nyní úročí sazbou 1,1 procenta ročně. Díky jejich TOP3 garanci máte jistotu, že váš úrok na spořicím účtu bude patřit vždy mezi tři nejvyšší na trhu.

Podle čeho vybírat

Výběr spořicího účtu by měl být podmíněn jednoduchými podmínkami a snahou získat co nejvyšší úrok. Kvalitní spořicí účet se dnes standardně nabízí bez poplatků nejen za zřízení, vedení a zrušení účtu, ale také za příchozí a odchozí transakce.

Důležitým parametrem je i okamžitá dostupnost finančních prostředků. (Pokračování textu…)

Čvn/13

3

Zhodnocení a flexibilita: dvě nejsilnější stránky spořících účtů

Podle nejrůznějších průzkumů jsou Češi ve svých investičních strategiích stále poměrně konzervativní. Akciové trhy většině z nich připadají jako něco příliš vrtkavého a složitého, do čeho se raději nebudou pouštět, a tak není divu, že nejběžnějším „investičním produktem“ v české populaci je jednoznačně spořící účet. Je lákavý svou jednoduchostí a minimálním úsilím ze strany majitele, pokud jde o orientaci v dané oblasti. (Pokračování textu…)

Zář/12

24

Spoření pro děti a „lepší spořicí účet“ od Chytrého Honzy!

V sekci Investice najdete 3 nové nabídky, které jsme pro vás ve spolupráci s našimi partnery připravili.

Protože nemyslíme pouze na vás ale i na vaše děti, vybrali jsme Dětské spořicí konto KASIČKA od ČP INVEST a úspěšně je zařadili do naší nabídky. „V poslední době jsou stále žádanější investiční produkty pro děti, díky vyššímu zhodnocení a rozumnějšímu rozložení financí „, říká Project Leader pro Investice Michael Šolín.

Třetí novou nabídkou je ČPI Konto rovněž od ČP INVEST, které  představuje investiční variantu spořicího účtu avšak se zajímavějším zhodnocením. Jistě také uvítáte možnost odchozích transakcí ZDARMA.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek spořících účtů
• Začněte s předsevzetím, skončete s vyšším důchodem