Štítek | srovnání hypoték

Zář/16

20

Čtyři kroky k dobře vybrané hypotéce

Vlastní bydlení je díky čím dál tím nižším úrokům dostupnější, banky nabízejí i hypotéky se sazbou pod 1,3 %. A přitvrzují i v boji o klienty. Od prosince totiž začnou platit nová, pro banky méně výhodná pravidla. Proto se snaží do té doby přitáhnout co nejvíc klientů. Jestli jste si to ale vyložili tak, že půjčku v řádu milionů si může dovolit každý, mohli byste snadno spadnout do dluhové pasti. Takový závazek totiž vyžaduje důkladnou rozvahu. Následující 4 body vás provedou tímhle procesem, i když jste úplný začátečník.

 

Hypotéka Chytrého Honzy1. Mám nebo nemám na hypotéku?

Toto je vůbec první a základní úvaha. I banky si klienty prověřují důkladně, jistý by si měl být hlavně ten, kdo si půjčku bere. On je totiž ten, kdo ponese následky. Jak si to spočítáte? Předně si spočítejte své rodinné výdaje – energie, pojištění, poplatky a všechno ostatní. Zbývají pak na účtu ještě peníze na splátku? A pozor! „Součástí této kalkulace by měla být i finanční rezerva na minimálně 6 splátek. Pokud zjistím, že po koupi bytu mi žádné peníze nezůstanou – budu bez rezervy, neměl bych do hypotéky jít,“ upozorňuje Jiří Paták, ředitel portálu Chytrý Honza.

 

2. Kolik budu od banky chtít peněz?

Záleží, kolik můžete dát ze svého a jakou část nového bydlení zafinancuje banka. Odrazí se to i na úrocích. I tady je ale háček! V novém bytě nebo domě budete nejspíš potřebovat nějaký nábytek a další vybavení. Ani náklady spojené třeba se stěhováním nejsou zanedbatelné. A i tady platí – po tom všem by měla zbýt rezerva na splátky pro případ nouze.

 

3. Co od hypotéky čekám?

Tady se totiž mohou požadavky lišit. Myslete na to už při výběru půjčky. Chcete platit měsíčně co nejméně? Chcete co nejméně přeplatit? Může se stát, že budete chtít hypotéku splatit předčasně? Potřebujete se pojistit pro případ něčeho mimořádného? Všechno dohromady?

 

4. Jaké mám možnosti?

Už máte jasno v tom, co chcete a co si můžete dovolit? Teprve teď je správný čas začít porovnávat konkrétní nabídky. Nejlepším pomocníkem na začátek bude samozřejmě internet. Je potřeba porovnat sazby, splátky a podmínky. „Poté doporučuji kontaktovat hypotečního poradce, osobně se s ním potkat a požádat o předložení nabídky…“ dodává Paták.

· · · ·

Úno/15

3

Úroková sazba při refinancování hypotéky bývá podpultovka

Sazby hypoték klesly opět na rekordní minimum. Pokud vám letos vyprší fixace úrokové sazby, může vám refinancovaní hypotéky ušetřit velmi zajímavé částky. Úroková sazba při refinancování u konkurenční banky je totiž něco jako podpultové zboží.

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku loni v prosinci klesla na 2,37 procenta a dostala se na nejnižší hodnotu za dobu sledování. Vyplývá to z údajů Fincentrum Hypoindexu, který od roku 2003 sleduje průměrnou úrokovou sazbu nově uzavřených hypoték (včetně refinancování) bez ohledu na dobu fixace.

Desítky tisíc lidí, kteří si v roce 2014 sjednali nové fixační období hypotečního úvěru sjednaného před několika lety, ušetří během následujících let řádově desítky tisíc korun. Dalším desítkám tisíc lidí končí fixace letos a budou čekat na novou nabídku.

Právě podstatně nižší úroková sazba, možnost snížení měsíčních splátek či zkrácení celkové doby splácení je racionálním důvodem k refinancování hypotečního úvěru. A velmi pravděpodobně se vám vyplatí refinancovat úvěr u konkurenční banky.

Garance nízké úrokové sazby

Refinancování hypoték je pro banky dobrý byznys. O klienty se u hypoték často přetahují dlouhou garancí aktuální úrokové sazby. Výhodou nízkých sazeb u hypoték je, že v nejbližší době jen tak nedojdou. Nízkou úrokovou sazbu si můžete zajistit až rok dopředu, zvlášť pokud jste svůj úvěr do teď řádně spláceli.

Bude-li vám letos končit fixace úrokové sazby, není dobré čekat až na chvíli, kdy vás vaše stávající banka vyrozumí o její nové výši. Měli byste se začít zajímat o aktuální situaci na trhu ideálně tři měsíce před koncem fixace.

Noví klienti jsou pro banky přitažlivější, a tak konkurence nebude líná použít i nějaké to „lákadlo“ v podobě nižší úrokové sazby. Najděte si (hned teď) přesné datum konce fixace, abyste se mohli začít včas zajímat o nabídky konkurence.

O nižší úrok si řekněte i staré bance

Obecné pravidlo, zda se vyplatí hypotéku refinancovat, neexistuje. Refinancování má smysl tehdy, získáte-li tímto procesem adekvátní výhodu. Proto zkuste předložit své původní bance výhodnější nabídku od konkurence, možná se vás bude snažit udržet a nabídku vyrovná, nebo dokonce ještě vylepší.

Alespoň u jedné banky, která vás svou nabídkou zaujme, si zkuste vyplnit žádost a nechat udělat tzv. prescoring: banka si vás ověří v registrech a zhodnotí i vaši bonitu. Díky tomu získáte jistotu, jste-li pro banku přijatelní.

Změna je úspora

Jestli se svou současnou bankou spokojeni nejste, určitě u ní nezůstávejte jen kvůli své pohodlnosti. Ve své úvěrové smlouvě si také najděte termín, jak moc dopředu musíte své staré bance říct, že odcházíte.

S Chytrým Honzou si můžete nabídky bank srovnat pohodlně on-line a rádi vám také doporučíme nezávislého hypotečního specialistu, který vám s refinancováním hypotéky zdarma pomůže. Dosáhnete tak snadno na nižší sazbu bez zbytečných starostí.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat

• Srovnání nabídek refinancování hypotéky
• Hypotéky hlásí nejnižší sazby od roku 2003

 

· · ·