Štítek | úrokové sazby

Led/18

12

Co brát v úvahu, když si chcete vzít hypotéku?

co zvážit při hypotéce

Efektivním způsobem, jak zjistit podmínky u jednotlivých bank, je využití internetových srovnávačů.

Uvažujete o koupi nemovitosti a potřebujete si na bydlení půjčit peníze od banky?
 

Znát pouze výši úrokových sazeb stačit nebude. Co je ještě důležité vědět?
 

Nestačí jen podívat se na to, jaké má hypotéka úrokové sazby. Důležité je zamyslet se i nad dalšími aspekty.

 

Bez peněz to nepůjde

Dnes už neplatí to, co ještě před rokem bylo aktuální – totiž fakt, že nemusíte mít ani korunu, a banka vám stejně hypotéku poskytne. Komerční banky tuto službu už nabízet nesmějí. Jde o nové nařízení České národní banky a komerčním bankám za porušení pravidla hrozí vysoké pokuty.

Momentálně tak zájemci dosáhnou nejvýš na devadesát procent ceny nemovitosti. Jinými slovy: Kdo chce půjčit na byt dva miliony, musí mít naspořeno alespoň dvě stě tisíc. A částka, kterou jste schopni dát dohromady v hotovosti, ovlivní i stanovení výše úrokové sazby.

Nižší LTV znamená i nižší úrok

Pod zkratkou LTV se skrývá anglický výraz Loan to Value a vyjadřuje poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti. Obecně pak platí, že banka nabízí výhodnější úrok těm, kteří mají našetřeno víc.

 

Využijte srovnávače

Dejte si čas a vybírejte dobře. Není třeba jít hned do první banky, nemusíte jít ani do té “vaší”. Stávající banka vám totiž nutně nemusí nabídnout to nejlepší. Je proto třeba se výběru hypotéky chvíli důkladně věnovat a věřte, že pak můžete dosáhnout na velmi dobré podmínky. Efektivní způsob, jak podmínky u jednotlivých bank zjistit, je využití internetových srovnávačů. Během chvilky vám nabídnou všechny potřebné informace.

Kolik jste schopni splácet?

Než si vyberete nemovitost, na kterou si chcete půjčit, zamyslete se nad maximální částkou, kterou jste schopni každý měsíc splácet. Bude to totiž váš pravidelný náklad na opravdu dlouhou dobu. Hypotéka s vámi bude i ve chvíli, kdy se vám nemusí dařit tak dobře jako dnes. A to je nutné dobře zvážit.

 

Hypotéka nejsou jen úroky

K hypotéce se vážou ale i další náklady. Třeba účet k úvěru. Ověřte si, zda jej musíte k úvěru mít a pokud ano, kolik vás bude stát. Banky si můžou účtovat i poplatky za další služby týkající se zařízení půjčky. Dalším nákladem bude i pojištění nemovitosti.

· · ·

Led/18

10

Nemovitosti na trhu docházejí. Je ještě vůbec co kupovat?

Enormní zájem o nemovitosti díky nízkým úrokům hypoték a minimum volných bytů – to je aktuální situace na realitním trhu. Ten se dostává do úzkých. Co bude dál?

nemovitosti na trhu docházejí

Nové byty se nestíhají stavět tak rychle, aby pokryly stávající velkou poptávku.

Úroky ještě pořád nahrávají kupcům

Sazby u hypoték stoupají už několik měsíců. I přesto jsou ale hypotéky pořád velmi výhodné a lákají další a další klienty k pořízení vlastního bydlení. Momentálně se úroky pohybují nad úrovní dvou procent. A právě díky těmto nízkým sazbám zájem o jakékoli volné nemovitosti na trhu neupadá. Lidé hledají domy, byty i novostavby. Ale těch naopak neustále ubývá.

Bytová výstavba je pomalá a nestačí poptávce

Všechny realitní kanceláře i developeři se shodují: Když dáme byt do nabídky, vydrží tam jen velmi krátkou dobu. Zájemců o koupi je velké množství. Podle nich má na tuto situaci vliv právě i dostupnost úvěrů na bydlení a jejich výhodné podmínky. Lidé se obávají, že sazby  budou i nadále růst, chtějí proto situace využít ještě teď.

Boj o poslední volné byty

Pak ovšem nastává pomyslný boj o poslední volné nemovitosti, které na trhu najdou. Nové byty se přitom nestíhají stavět tak rychle, aby pokryly stávající velkou poptávku, protože výstavbu často zdržuje zdlouhavá legislativa. Nejhorší je to s nabídkou v Praze, kde je zájemců o vlastní bydlení stále nejvíce.

· · ·

Led/18

1

Končí vám fixace hypotéky až za rok? Nejvyšší čas refinancovat

I když vám aktuální fixace hypotečních úroků stále běží, sjednejte si budoucí podmínky už teď. Ještě  máte šanci získat výhodné nabídky.

Pokud teď platíte hypotéku a refinancovat máte až za rok, nemusíte se děsit při pohledu na neustále stoupající úrokové sazby. Většina bank s vámi smlouvu uzavře i rok dopředu.

refinancování hypotéky

Lidé, kterým končí fixace aktuální výše hypotečních úroků až za rok, mohou dosáhnout na zatím velmi zajímavé úrokové sazby.

Výhodný úrok lze získat dlouho dopředu

Banky se dnes přetahují o každého klienta, jsou proto ochotny podepisovat smlouvy i dlouho dopředu. Z toho můžou nejvíc vytěžit lidé, kterým končí fixace aktuální výše hypotečních úroků až třeba za rok. Dosáhnout tak můžou na zatím ještě velmi zajímavé úrokové sazby. Za rok už totiž budou určitě vyšší než ty aktuální.

Je proto dobré aktivně se o uzavření dodatku na další období fixace úroků zajímat dlouho dopředu.

Nečekejte, až se banka ozve sama

V současné situaci je velmi pravděpodobné, že se vám s předstihem ozve i vaše stávající banka. Vy na ni ale nemusíte čekat. Oslovit můžete také její konkurenci a zjistit si podmínky i tady. V souboji bank budete s největší pravděpodobností vítězem hlavně vy. Rozdíl mezi sazbami, které si „zarezervujete“ rok dopředu a těmi, které byste získali až v době, kdy vám fixace skutečně končí, může být opravdu velmi výrazný. Úroky totiž stoupají už několik měsíců a tento trend se s největší pravděpodobností nezmění.

· ·

Pro/17

25

Úvěry pomalu, ale jistě zdražují. Banky jsou zatím opatrné.

Hypoteční úvěry už na navyšování sazeb ze strany centrální banky reagovaly. V říjnu si lidé na bydlení v průměru půjčovali za 2,1 procenta. A úroky porostou dál.

čnb zvedá sazby

Analytici očekávají, že se sazby budou navyšovat i nadále.

Pod dvě procenta už sazby neklesnou

Od prázdnin tak sazby u hypoték poskočily o jednu desetinu. Centrální bankéři přitom od srpna zvýšili sazby o téměř půl procenta. Komerční banky tak své úvěry zdražují méně a opatrněji. I tak ale analytici očekávají, že budou sazby navyšovat i nadále. Levné hypotéky už tak nejspíš končí.

Rychlost zdražování závisí na ČNB

Kdo si chce momentálně půjčit nebo třeba uvažuje o koupi nemovitosti, nemusí zatím propadat panice. Pozvolný nárůst zatím nijak extrémně půjčky nezdražuje. Pro ty, kdo ale o úvěru uvažují v dlouhodobějším horizontu – například jednoho roku – je nejvyšší čas se nad tímto tématem zamyslet. Vše totiž závisí na tom, jak moc bude s navyšováním sazeb spěchat centrální banka. Pokud bude zdražovat úroky rychle, komerční banky ji budou v následujících měsících kopírovat. I tak ale určitě nepřijde skokové zdražení, které by mohlo dostupnost půjček pro některé lidi omezit.

· · · · ·

Pro/17

23

Úrokové sazby porostou dál, připravme se na dražší půjčky

ČNB už dvakrát zvedala úrokové sazby. Netají se tím, že v trendu bude pokračovat i v roce 2018. Lidé se musí připravit na to, že pomalu porostou i úroky komerčních bank.

Růst úrokových sazeb

Levnějších peněz od bank se klienti v dalších měsících spíš nedočkají.

Půjčky budou zdražovat pomalu

První zvyšování úrokových sazeb už ze strany bankéřů přišlo. Hypoteční úvěry už tak pod dvouprocentní hranici jen tak neklesnou. Naopak. Dá se očekávat, že sazby u půjček na bydlení půjdou pomalu nahoru. Éra levných peněz tak prozatím končí.

Před velkým nárůstem sazeb chrání klienty hlavně konkurence

Například u klasických spotřebitelských úvěrů jsou banky v navyšování sazeb ještě opatrnější. Předhánějí se totiž mezi sebou v akčních nabídkách a bojují o každého klienta. Zdražení těchto půjček můžou přinést až další kroky České národní banky.

V následujícím roce může ČNB zvednout sazby i čtyřikrát

Momentálně se základní úroková sazba nastavená centrální bankou pohybuje na úrovni 0,5%. Podle odborníků se ale může během následujícího roku vyšplhat ještě o procento výš – tedy na 1,5%. Právě navyšování těchto sazeb bude jasným signálem pro bankéře, aby své úvěry také začali o něco zdražovat. Levnějších peněz od bank se tak klienti v dalších měsících spíš nedočkají.

· · · ·

Pro/17

15

Lidé už nedosáhnou na stoprocentní hypotéky

Letošní rok byl a stále je ve znamení omezování dostupnosti hypoték. Kdo nemá dostatečně našetřeno, na půjčku na bydlení tak většinou už nedosáhne.

Lidé už nedosáhnou na stoprocentní hypotéky

Kdo nemá dostatečně naspořeno, na úrocích si výrazně připlatí.

Alespoň 10 procent ceny nemovitosti

Centrální banka už v dubnu doporučila ostatním bankám neposkytovat žádné hypotéky vyšší než 90 procent LTV – tedy hodnoty nemovitosti. To ale není všechno. Stejně tak by komerční banky neměly zájemcům poskytovat příliš mnoho hypoték nad 80 procent z ceny nemovitosti. Pro klienty to znamená naspořit alespoň 20 procent z ceny nemovitosti. To ale třeba v případě bytu za dva miliony znamená ušetřit nejméně 400 tisíc korun. A právě tato podmínka nyní snižuje dostupnost půjček na bydlení. Česká národní banka navíc dodržování pravidel ze strany ostatních bank kontroluje. Výjimky z regulí tak nelze příliš očekávat.
 
 

 

Čím méně vlastních peněz, tím vyšší úrok

Právě omezování dostupnosti hypoték má i další následky na trhu s půjčkami na bydlení. Kvůli těmto krokům České národní banky začaly stoupat úrokové sazby. Nikoli však všechny – banky se stále přetahují o klienty, díky tomu tak lze i nyní využít velmi výhodných akčních nabídek úroků.

 

Obecně ale platí, že kdo nemá dostatečně naspořeno, na úrocích si výrazně připlatí. Pokud tak banka klientovi poskytne hypotéku například ve výši 90 procent LTV, úroková sazba většinou bývá až o procento vyšší, než kdyby si bral půjčku jen třeba na 70 procent z celkové ceny nemovitosti.

· ·

Úno/16

1

Hypotéky letos čeká opět rekordní rok

Hypoteční trh zažil loni rekordní rok, nejvyšší byl objem a počet hypoték i jejich průměrná výše. Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla.
 
Hypotečnímu trhu se stále daří a dařit ještě bude. Různé akce, slevy a nízké úrokové sazby přilákaly loni do bank téměř 105 tisíc klientů, kteří si sjednali hypoteční úvěry celkem za 190 miliard korun. V dosud rekordním roce 2013 lidé uzavřeli 95 834 hypotečních smluv za 156 miliard korun.
 
new housing estate, Czech RepublicHlavním důvodem zvýšené aktivity na hypotečních trzích byl pokles úrokových sazeb. Zatímco v roce 2014 byla průměrná úroková sazba 2,7 procenta, minulý rok sazba klesla dokonce na 2,14 procenta.
 
Vysoký objem hypotečních úvěrů byl generován hlavně novými hypotékami. Češi nevolili jen hypotéky na vlastní bydlení, ale i na byty za účelem pronájmu.

Hypotéky zůstávají rekordně levné

Průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů v prosinci klesla na 2,06 procenta z listopadových 2,09 procenta. Ukazuje to nejnovější statistika Fincentrum Hypoindex, která vychází ze skutečných hodnot u nově sjednaných smluv včetně refinancování.
 
Se sazbami v prosinci a na počátku roku zahýbalo několik bank. Sazbu u jednoleté fixace navýšila o půl procentního bodu na 4,52 procenta Expobank. Úrokové sazby naopak zlevnily Česká spořitelna, ČSOB a Hypoteční banka.
 
Na měsíční splátce průměrné hypotéky nyní lidé zaplatí přibližně o dva tisíce korun méně než před pěti lety. Výsledné podmínky hypotečního úvěru záleží ale samozřejmě především na tom, jakou nemovitost chce člověk kupovat.

Roste výše průměrné hypotéky

Zajímavostí minulého roku byla i výše průměrné hypotéky. Ta se v prosinci vyšplhala na 1,91 milionu korun. Jde o druhou nejvyšší půjčovanou částku od roku 2003. Češi si tak půjčují čím dál vyšší částky.
 
Vyšší hypotéky souvisí i s rostoucími cenami bytů. V meziročním srovnání byly oproti prosinci roku 2014 zhruba o 200 tisíc korun vyšší. Českým domácnostem se však daří lépe, což bude mít pozitivní vliv na míru dostupnosti bydlení v roce 2016.

Padne letos zase rekord?

Poptávka po nemovitostech a hypotékách v závěru roku 2015 díky silné ekonomice ještě zrychlovala a letošní rok tak jistě přinese ještě vyšší čísla
 
Úrokové sazby dále zůstanou na rekordních minimech, většina firem se chystá zvedat platy a na hypotéku tak dosáhne stále větší skupina žadatelů.
 
Tip: Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější na chytryhonza.cz.

· ·