Štítek | Úvěry

Pro/17

14

Zájem o půjčky v období Vánoc obvykle strmě roste

Vánoce jsou z hlediska objemu poskytovaných spotřebitelských úvěrů nejsilnější částí roku. Bankám i nebankovním subjektům tato poptávka stoupá až o 20 %.

 

Pokud není ve vašich silách pořídit dárky svým blízkým z ušetřených peněz a musíte k úvěru přistoupit, zaměřte se na důležité parametry půjčky – vyvarujete se tak zbytečných chyb. Základním předpokladem pro získání výhodné půjčky je porovnávání jednotlivých parametrů s konkurenčními nabídkami. Velmi důležitým ukazatelem je RPSN, tedy roční procentuální sazba nákladů. Další, co se nevyplácí opomíjet, jsou poplatky a podmínky, které jsou s půjčkou spojené.

Půjčky o Vánocích

Ve vánočním období poptávka po půjčkách roste.

Užitečné on-line srovnávače

První volbou, kde zjišťovat vše potřebné, je internet. Rychlý přehled o nabídkách bank a dalších institucí získáte pomocí on-line srovnávačů. Ty vše komplexně a přehledně porovnají v rámci jednoho kliku a vám už jen stačí si vybrat tu nejvýhodnější nabídku.

Je dobré vědět

Je dobré vědět, že poskytovatel úvěru je povinen dopředu sdělit, kolik za půjčku celkem zaplatíte. Díky tomu si můžete jednoduše porovnat jednotlivé nabídky a budete okamžitě vědět, zda je poskytovaný úvěr výhodný. Pokud je poskytnutý spotřebitelský úvěr navíc vyšší než 5 tisíc korun, máte ze zákona nárok na bezplatné odstoupení od smlouvy do 14 dnů od pořízení půjčky.

 

· · · · ·

Říj/14

21

Minimum Čechů aktivně ovlivňuje výhodnost úvěru

Tři čtvrtiny Čechů si alespoň jednou v životě půjčily peníze. V posledních pěti letech si půjčil každý druhý Čech. Výhodnost úvěru většinou neřešíme a neznáme konkrétní podmínky, za kterých si ho bereme. S nastavenými parametry svého úvěru je přitom nespokojeno 60 procent z nás, ale jen 12 procent aktivně ovlivňuje výhodnost úvěru a řeší to refinancováním.

Češi úvěry příliš neporovnávají a půjčují si bez rozmyslu. Až polovina lidí si před uzavřením úvěru aktivně neporovnává podmínky konkurenčních nabídek. Lidé využívají nejčastěji bankovní (62 procent) a nebankovní (51 procent) spotřebitelské úvěry. Vyplývá to z průzkumu, který uskutečnila Raiffeisen stavební spořitelna ve spolupráci s agenturou STEM/MARK mezi 816 respondenty.

Lidé jsou ve vztahu ke svým úvěrům spíše pasivní, a to i když s parametry spokojeni nejsou. U spotřebitelských úvěrů si mnoho lidí ještě neuvědomilo, že i tyto menší úvěry je výhodné optimalizovat. Pozitivní zprávou je, že refinancování úvěrů je mezi Čechy stále populárnější. Při refinancování lze díky nižšímu úroku ušetřit a zaplatit tak za úvěr o tisíce korun méně.

Za lepšími podmínkami

Češi stále častěji využívají možnost splácet starou půjčku s lepšími podmínkami. Obvykle lze refinancovat libovolné hotovostní půjčky, neúčelové půjčky, konsolidované půjčky a někdy i účelové půjčky na nákup automobilu. Rozhodujícím faktorem bývá nejvíce nová úroková sazba, dále výše poplatků a rychlost, s jakou je úvěr sjednán.

Kromě úroků se při refinancování rozhodujte hlavně podle celkové ceny úvěru, tedy RPSN (roční procentní sazba nákladů). Poměrně velká část Čechů stále netuší, k čemu sazba RPSN slouží. RPSN udává procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru. Čím je sazba nižší, tím je úvěr výhodnější.

Nabídka refinancování nevýhodného stávajícího úvěru s výhodnějšími podmínkami je jedním z atraktivních nástrojů, jak přetahují nové banky klienty od konkurence. Do vod refinancování vstoupila už i UniCredit Bank s produktem PRESTO Půjčka – Převedení úvěru. S PRESTO Půjčkou ušetříte až 30 procent na měsíční splátce a můžete nyní k převedení úvěru získat smartphone zdarma.

Bez starostí s převodem

Vyměnit jakoukoliv stávající půjčku či úvěr za výhodnější je velmi snadné a rychlé. Zájemci o refinancování mohou kromě nižších splátek stávajícího úvěru také získat za výhodnějších podmínek hotovost navíc. Za zájemce rovněž nová banka vyřídí převod a veškerou smluvní dokumentaci související se stávajícím úvěrem.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat


Jak si vybrat správného finančního poradce?
Refinancování hypotéky: Jak si vyjednat lepší podmínky?

Srp/13

29

Vývoj a trendy v oblasti spotřebitelských úvěrů v České republice

Dluh je dobrý sluha, ale zlý pán. V Česku takto upravené rčení platí dvojnásob. Dnešní dobu lze bez nadsázky nazvat dobou úvěrovou, Češi si půjčují stále častěji a jedním z nejoblíbenějších typů půjček je právě spotřebitelský úvěr.

Zadlužování českých domácností se každoročně zvyšuje, v posledních měsících začalo stoupat hlavně kvůli hypotékám. Celková zadluženost se blíží 1,26 bilionu korun. Vyplývá to z údajů České národní banky. Spotřební úvěry jsou přitom ty, o nichž se v souvislosti se zadlužováním nejčastěji mluví s varovně zdviženým ukazováčkem – dlouhodobě však tvoří maximálně pětinu celkového objemu úvěrů domácnostem. Většina Čechů je tak podle ekonomů zodpovědná a příliš se nezadlužuje.

Úrokové sazby ze spotřebitelských úvěrů jsou vyšší ve srovnání s hypotečními úvěry nebo řádnými úvěry ze stavebního spoření. Většina bank si také účtuje poplatky za vyřízení i vedení úvěru. Díky nim se výsledná roční procentní sazba nákladů (RPSN) pohybuje (Pokračování textu…)

·

Srp/13

26

Hrozí vám exekuce? Vystavte jí stopku a zatočte s dluhy

Hrozí-li dlužníkovi exekuce a nechce, aby k ní došlo, může si nechat pomoci s tzv. oddlužením neboli osobním bankrotem. Podáním insolvenčního návrhu se zastaví exekuce a dlužník získá čas na splácení. Přerůstají-li dlužníkovi dluhy a splátky přes hlavu, ale pořád má stabilní měsíční příjem, je návrh na zahájení insolvenčního řízení s povolením oddlužení řešení, které pomáhá dostat se z dluhové pasti. Většina lidí v České republice o možnosti tohoto řešení vůbec neví, dál se topí v dluzích a narůstají jim úroky, poplatky atd. Přitom se dá výše zmíněnou cestou dojít ke snížení dluhů až o 70 %.

Jak funguje osobní bankrot neboli oddlužení? (Pokračování textu…)

·

Srp/13

20

Refinancování půjček se stává mezi Čechy trendem, láká je reálná úspora

Refinancování tvoří v současné době až 1/3 poskytovaných hypoték. Stejně jako si většina lidí v ČR zvykla, že je možné a výhodné refinancovat hypotéku, rozmáhá se trend refinancovaní půjček a úvěrů. Princip refinancování je úplně stejný a navíc má tu výhodou, že nemusíte čekat na výročí fixace a převedení půjčky je ve všech ohledech mnohem snažší.

Dle analýz lidé u nás v ČR běžně platí za úvěry dvakrát více, než je obvyklé v zahraničí. A to i přes to, že míra rizikovosti úvěrů poskytnutých v Česku je ve srovnání se zeměmi EU rozdílná jen nepatrně. V Česku jsou prostě půjčky všeobecně předražené – úroková sazba činí 15 procent a více, přičemž na vyspělých evropských trzích je to méně než 10 procent. Češi tak ročně na úrocích zbytečně přeplatí stovky milionů korun.

Refinancování půjčky = snížení úroku = snížení měsíční splátky. Při stejném počtu splátek, které vám nyní zbývají, budete platit nižší splátku. Celkově tak ušetříte i několik tisíc korun ročně, v závislosti na výši refinancované částky a nové úrokové sazbě. Refinancování si nepleťte s konsolidací. Konsolidace vám obvykle usnadní splácení tím, že sníží splátku, zvýší se vám však počet splátek a díky tomu zaplatíte na úrocích a poplatcích více. Převedení půjčky je právě proto zvlášť vhodné na konsolidaci půjček.

(Pokračování textu…)

·

Čvc/13

15

Splácet včas není jen povinnost vůči bance: dobrá platební morálka vám může výrazně ušetřit

Posílat bance včas splátky úvěru je základní povinností každého, kdo si od ní půjčí peníze. Protože ale banky musí o své zákazníky v silně konkurenčním prostředí bojovat, vede to k vymýšlení stále nových taktik a lákadel, kterými banky chtějí žadatele o úvěr získat. Není třeba zdůrazňovat, že stojí v první řadě o řádně platící klienty, u kterých není velká pravděpodobnost, že budou mít se splácením půjčky problémy. Jak takového ideálního klienta ale získat?

(Pokračování textu…)

·

Čvn/12

17

Přerůstají Vám půjčky přes hlavu? Máme řešení!

autor: Hynek Husník (banking project leader, chytryhonza.cz)

Hospodářská krize z roku 2007 a následně přetrvávající dluhová krize eurozóny značně zahýbali s finančními rezervami českých domácností. Téměř nikdo nepočítal s možností, že bychom se mohli mít v budoucnu hůře, než jak jsme se měli v minulosti, což vedlo ve zvýšené míře k půjčování spotřebitelských úvěrů s vidinou, že v budoucnu se to nějak „zamázne“. V opačném případě domácnosti naopak neměli jednoduše jinou možnost, než půjčit si peníze, pro zachování životní úrovně. Jenže je to již téměř 5 let co krize začala a stále přetrvává! Tento fakt vyvolal v poslední době značný rozmach konsolidací úvěrů.  Pojďme se tedy podívat co to vlastně konsolidace je a za jakých podmínek konsolidaci můžete získat. (Pokračování textu…)

·

Led/12

30

Děti okoukají všechno. I špatné finanční zvyky v rodině.

Od rodičů se děti od nejranějšího věku učí prakticky všechno – mluvit, chodit, zdravit a podobně. Postupně si děti osvojují i řadu dalších dovedností.Vyjít s penězi?

Ano to je zásadní um, bez kterého se člověk v moderním světě může ztratit. Které chyby by tedy rodiče neměli před dětmi nikdy dělat?

(Pokračování textu…)