Štítek | Úvěry

Říj/14

21

Minimum Čechů aktivně ovlivňuje výhodnost úvěru

Tři čtvrtiny Čechů si alespoň jednou v životě půjčily peníze. V posledních pěti letech si půjčil každý druhý Čech. Výhodnost úvěru většinou neřešíme a neznáme konkrétní podmínky, za kterých si ho bereme. S nastavenými parametry svého úvěru je přitom nespokojeno 60 procent z nás, ale jen 12 procent aktivně ovlivňuje výhodnost úvěru a řeší to refinancováním.

Češi úvěry příliš neporovnávají a půjčují si bez rozmyslu. Až polovina lidí si před uzavřením úvěru aktivně neporovnává podmínky konkurenčních nabídek. Lidé využívají nejčastěji bankovní (62 procent) a nebankovní (51 procent) spotřebitelské úvěry. Vyplývá to z průzkumu, který uskutečnila Raiffeisen stavební spořitelna ve spolupráci s agenturou STEM/MARK mezi 816 respondenty.

Lidé jsou ve vztahu ke svým úvěrům spíše pasivní, a to i když s parametry spokojeni nejsou. U spotřebitelských úvěrů si mnoho lidí ještě neuvědomilo, že i tyto menší úvěry je výhodné optimalizovat. Pozitivní zprávou je, že refinancování úvěrů je mezi Čechy stále populárnější. Při refinancování lze díky nižšímu úroku ušetřit a zaplatit tak za úvěr o tisíce korun méně.

Za lepšími podmínkami

Češi stále častěji využívají možnost splácet starou půjčku s lepšími podmínkami. Obvykle lze refinancovat libovolné hotovostní půjčky, neúčelové půjčky, konsolidované půjčky a někdy i účelové půjčky na nákup automobilu. Rozhodujícím faktorem bývá nejvíce nová úroková sazba, dále výše poplatků a rychlost, s jakou je úvěr sjednán.

Kromě úroků se při refinancování rozhodujte hlavně podle celkové ceny úvěru, tedy RPSN (roční procentní sazba nákladů). Poměrně velká část Čechů stále netuší, k čemu sazba RPSN slouží. RPSN udává procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru. Čím je sazba nižší, tím je úvěr výhodnější.

Nabídka refinancování nevýhodného stávajícího úvěru s výhodnějšími podmínkami je jedním z atraktivních nástrojů, jak přetahují nové banky klienty od konkurence. Do vod refinancování vstoupila už i UniCredit Bank s produktem PRESTO Půjčka – Převedení úvěru. S PRESTO Půjčkou ušetříte až 30 procent na měsíční splátce a můžete nyní k převedení úvěru získat smartphone zdarma.

Bez starostí s převodem

Vyměnit jakoukoliv stávající půjčku či úvěr za výhodnější je velmi snadné a rychlé. Zájemci o refinancování mohou kromě nižších splátek stávajícího úvěru také získat za výhodnějších podmínek hotovost navíc. Za zájemce rovněž nová banka vyřídí převod a veškerou smluvní dokumentaci související se stávajícím úvěrem.

V souvislosti s článkem by vás mohlo zajímat


Jak si vybrat správného finančního poradce?
Refinancování hypotéky: Jak si vyjednat lepší podmínky?

Srp/13

29

Vývoj a trendy v oblasti spotřebitelských úvěrů v České republice

Dluh je dobrý sluha, ale zlý pán. V Česku takto upravené rčení platí dvojnásob. Dnešní dobu lze bez nadsázky nazvat dobou úvěrovou, Češi si půjčují stále častěji a jedním z nejoblíbenějších typů půjček je právě spotřebitelský úvěr.

Zadlužování českých domácností se každoročně zvyšuje, v posledních měsících začalo stoupat hlavně kvůli hypotékám. Celková zadluženost se blíží 1,26 bilionu korun. Vyplývá to z údajů České národní banky. Spotřební úvěry jsou přitom ty, o nichž se v souvislosti se zadlužováním nejčastěji mluví s varovně zdviženým ukazováčkem – dlouhodobě však tvoří maximálně pětinu celkového objemu úvěrů domácnostem. Většina Čechů je tak podle ekonomů zodpovědná a příliš se nezadlužuje.

Úrokové sazby ze spotřebitelských úvěrů jsou vyšší ve srovnání s hypotečními úvěry nebo řádnými úvěry ze stavebního spoření. Většina bank si také účtuje poplatky za vyřízení i vedení úvěru. Díky nim se výsledná roční procentní sazba nákladů (RPSN) pohybuje (Pokračování textu…)

·

Srp/13

26

Hrozí vám exekuce? Vystavte jí stopku a zatočte s dluhy

Hrozí-li dlužníkovi exekuce a nechce, aby k ní došlo, může si nechat pomoci s tzv. oddlužením neboli osobním bankrotem. Podáním insolvenčního návrhu se zastaví exekuce a dlužník získá čas na splácení. Přerůstají-li dlužníkovi dluhy a splátky přes hlavu, ale pořád má stabilní měsíční příjem, je návrh na zahájení insolvenčního řízení s povolením oddlužení řešení, které pomáhá dostat se z dluhové pasti. Většina lidí v České republice o možnosti tohoto řešení vůbec neví, dál se topí v dluzích a narůstají jim úroky, poplatky atd. Přitom se dá výše zmíněnou cestou dojít ke snížení dluhů až o 70 %.

Jak funguje osobní bankrot neboli oddlužení? (Pokračování textu…)

·

Srp/13

20

Refinancování půjček se stává mezi Čechy trendem, láká je reálná úspora

Refinancování tvoří v současné době až 1/3 poskytovaných hypoték. Stejně jako si většina lidí v ČR zvykla, že je možné a výhodné refinancovat hypotéku, rozmáhá se trend refinancovaní půjček a úvěrů. Princip refinancování je úplně stejný a navíc má tu výhodou, že nemusíte čekat na výročí fixace a převedení půjčky je ve všech ohledech mnohem snažší.

Dle analýz lidé u nás v ČR běžně platí za úvěry dvakrát více, než je obvyklé v zahraničí. A to i přes to, že míra rizikovosti úvěrů poskytnutých v Česku je ve srovnání se zeměmi EU rozdílná jen nepatrně. V Česku jsou prostě půjčky všeobecně předražené – úroková sazba činí 15 procent a více, přičemž na vyspělých evropských trzích je to méně než 10 procent. Češi tak ročně na úrocích zbytečně přeplatí stovky milionů korun.

Refinancování půjčky = snížení úroku = snížení měsíční splátky. Při stejném počtu splátek, které vám nyní zbývají, budete platit nižší splátku. Celkově tak ušetříte i několik tisíc korun ročně, v závislosti na výši refinancované částky a nové úrokové sazbě. Refinancování si nepleťte s konsolidací. Konsolidace vám obvykle usnadní splácení tím, že sníží splátku, zvýší se vám však počet splátek a díky tomu zaplatíte na úrocích a poplatcích více. Převedení půjčky je právě proto zvlášť vhodné na konsolidaci půjček.

(Pokračování textu…)

·

Čvc/13

15

Splácet včas není jen povinnost vůči bance: dobrá platební morálka vám může výrazně ušetřit

Posílat bance včas splátky úvěru je základní povinností každého, kdo si od ní půjčí peníze. Protože ale banky musí o své zákazníky v silně konkurenčním prostředí bojovat, vede to k vymýšlení stále nových taktik a lákadel, kterými banky chtějí žadatele o úvěr získat. Není třeba zdůrazňovat, že stojí v první řadě o řádně platící klienty, u kterých není velká pravděpodobnost, že budou mít se splácením půjčky problémy. Jak takového ideálního klienta ale získat?

(Pokračování textu…)

·

Čvn/12

17

Přerůstají Vám půjčky přes hlavu? Máme řešení!

autor: Hynek Husník (banking project leader, chytryhonza.cz)

Hospodářská krize z roku 2007 a následně přetrvávající dluhová krize eurozóny značně zahýbali s finančními rezervami českých domácností. Téměř nikdo nepočítal s možností, že bychom se mohli mít v budoucnu hůře, než jak jsme se měli v minulosti, což vedlo ve zvýšené míře k půjčování spotřebitelských úvěrů s vidinou, že v budoucnu se to nějak „zamázne“. V opačném případě domácnosti naopak neměli jednoduše jinou možnost, než půjčit si peníze, pro zachování životní úrovně. Jenže je to již téměř 5 let co krize začala a stále přetrvává! Tento fakt vyvolal v poslední době značný rozmach konsolidací úvěrů.  Pojďme se tedy podívat co to vlastně konsolidace je a za jakých podmínek konsolidaci můžete získat. (Pokračování textu…)

·

Led/12

30

Děti okoukají všechno. I špatné finanční zvyky v rodině.

Od rodičů se děti od nejranějšího věku učí prakticky všechno – mluvit, chodit, zdravit a podobně. Postupně si děti osvojují i řadu dalších dovedností.Vyjít s penězi?

Ano to je zásadní um, bez kterého se člověk v moderním světě může ztratit. Které chyby by tedy rodiče neměli před dětmi nikdy dělat?

(Pokračování textu…)