Příspěvek na životní pojištění: Proč se vyplatí

Firmy v posledních letech rozšiřují nabídku benefitů pro své zaměstnance. Jedním z nich je příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění. Jak moc může zaměstnancům pomoct? A skutečně se vyplatí?

Výše příspěvku je na šéfovi

Váš šéf se může ohledně výše příspěvku rozhodnout zcela libovolně. Částka, kterou se rozhodne svým lidem přispět, závisí jen a jen na něm. Podniky obvykle na životní pojištění nabízejí řádově několik stovek korun.

Rok narození*

Povolání* administrativní manuální

Čistý příjem*

Kč

Jméno

Příjmení*

Telefon* +420 +421

E-mail

Kraj* Hlavní město Praha Středočeský kraj Jihočeský kraj Plzeňský kraj Karlovarský kraj Ústecký kraj Liberecký kraj Královéhradecký kraj Pardubický kraj Kraj Vysočina Jihomoravský kraj Olomoucký kraj Moravskoslezský kraj Zlínský kraj

Stisknutím tlačítka “Zobrazit výsledky” souhlasíte s obchodními podmínkami společnosti Chytrý Honza a.s., které najdete zde. O tom, jak nakládáme s vašimi osobními údaji, naleznete informace zde.

Zobrazit výsledky

Flexi

Pro jistotu, pokud vás potká nemoc, invalidita nebo úraz. Životní pojištění se flexibilně přizpůsobí životní situaci jednotlivce i celé rodiny. Nastavíte si ho dle vašich potřeb tak, aby pomohlo v případě snížení nebo úplného výpadku příjmu po nemoci nebo úrazu.

Mám zájem

• dokáže flexibilně reagovat na změny ve vašem životě
• výrazné slevy až 30 % při komplexním pojištění vážných rizik.
• platí po celém světě
• nemá přirážky za zaměstnání ani rekreační sport, pojistí vrcholové i profesionální sportovce.

Vstupní a výstupní věk

Vstupní́ věk: dovršených 18 let k datu sjednání nabídky – 70 let
Výstupní věk: 80 let

Minimální výše běžného pojistného

Minimální výše běžného pojistného – 300 Kč / měsíčně

Investiční složka

Životní pojištění FLEXI je životním pojištěním s volitelnou investiční složkou. Umožňuje Vám spojení komplexní pojistné ochrany a možnosti investování podle Vámi zvolené investiční strategie.

Minimální pojistná doba

minimální doba trvání pojištění je 5 let
maximální doba trvání pojištění je do roku, ve kterém se dožijete maximálně 80 let

Čekací doba

nejdříve od 0.00 hod. dne následujícího po datu sepsání – počátek pojištění lze odložit maximálně o 3 měsíce

Neon

Nastavte si pojistnou ochranu pro případ úrazu či nemoci s pojistným krytím smrti a dožití. NEON je komplexní životní a úrazové pojištění, které umí pojistné navíc zhodnotit. Sjednejte si NEON, abyste si mohli v klidu užívat život naplno za každé situace.Pojistné plnění za hospitalizaci nyní poskytneme kdekoliv na světě a bez omezení počtu dnů.

Mám zájem

• Víme, že lidí s civilizačními chorobami neustále přibývá. Proto nabízíme krytí úrazu pro klienty trpící cukrovkou bez omezení.
• Pojistné plnění za hospitalizaci nyní poskytneme kdekoliv na světě a bez omezení počtu dnů.
• U denního odškodného úrazem stačí doložit dokumenty z prvotního vyšetření. Plníme ihned od prvního dne léčení úrazu a nevyžadujeme dodatečné lékařské zprávy.
• Zaplatíme dva cykly asistované reprodukce nehrazené státem a postavíme se za vás v případě nutné operace dítěte díky jeho vrozené vadě.
• Úrazové připojištění sjednáte až do 85 let (varianta LIFE a RISK), navíc s rozšířeným krytím.
• Připojištění pracovní neschopnosti a hospitalizace mohou sjednat i klienti v I. stupni invalidity.
• Díky připojištění ČPP Pomoc zodpovíme dotazy z oblasti zdravotní a sociálně právní problematiky a poskytneme vám poradenství. 7 dnů v týdnu, 24 hodin denně.

Vstupní a výstupní věk

Vstupní́ věk: dovršených 18 let k datu sjednání nabídky – 70 let Výstupní věk: 85 let

Minimální výše běžného pojistného

Minimální výše běžného pojistného – 100 Kč / měsíčně

Investiční složka

U investičního životního pojištění alokuje pojistník pojistné podle své úvahy do portfolia a fondů, včetně možnosti investovat do Garantovaného fondu. U NEON INVEST je minimální investované pojistné již od 0 Kč (nemusí platit pro všechny verze NEON INVEST, u některých verzí se jednalo o částku 50 Kč).

Minimální pojistná doba

minimální doba trvání pojištění je 5 let maximální doba trvání pojištění je do roku, ve kterém se dožijete maximálně 85 let

Čekací doba

2 měsíce

Domino

S jedním pojištěním získáte klid ve všech nenadálých situacích, které v životě mohou nastat. Životní pojištění DOMINO Risk si sestavíte na míru podle aktuálních potřeb. A když ve vašem životě nastane změna (například sňatek, narození dětí, platový postup, odchod dětí z domova) nebo dojde na finanční závazky (hypotéka), můžete jej dané situaci přizpůsobit. Hodí se zejména pro všechny, na jejichž výdělečné činnosti a péči jsou závislé další osoby.

Mám zájem

• pojištění až dvou dospělých osob a neomezeného počtu dětí v jedné smlouvě
• zajištění všech hlavních rizik a nejširší nabídka připojištění podle vašich potřeb
• možnost navýšení pojistných částek při zásadních životních událostech
• cenové zvýhodnění pojištění pro případ smrti oproti investičnímu pojištění
• speciální krytí (pojištění horních končetin, pojištění proti ztrátě řidičského průkazu ze zdravotních důvodů, měsíční dávka v pracovní neschopnosti apod.)
• bezplatná poradna ke koronaviru, která zahrnuje konzultace s odborníky, hotline se zdravotním personálem a dotazník pro lepší zvládnutí onemocnění COVID-19
• nadstandardní služby Diagnose.me v oblasti zdraví a zdravého životního stylu na jeden rok zdarma
• zrychlená likvidace škody pojištění osob

Vstupní a výstupní věk

Vstupní́ věk: dovršených 15 let k datu sjednání nabídky – 55 let Výstupní věk: 80 let

Minimální výše běžného pojistného

Cena pojistného: minimálně 300,- Kč měsíčně, při jiné frekvenci 1.000,- Kč

Investiční složka

Pojištění nabízí kromě krytí rizik možnost pravidelného investování v různých investičních programech podle vaší volby ke zhodnocování prostředků. Při pravidelném ukládání finančních prostředků na důchod si můžete snížit daňový základ až o 24 000 Kč ročně.

Minimální pojistná doba

minimálně 5 let

Čekací doba

Pojištění smrti – ne Invalidita – 12 měsíců (diagnóza může nastat už v průběhu čekací doby) Pracovní neschopnost – 2 měsíce. Závažné onemocnění – 2 měsíce.

Orange Risk

Dobře víme, že životní situace se mění každým dnem. Ideální je mít produkt, který se jim dokáže vždy přizpůsobit. Na to jsme mysleli a připravili prémiové rizikové životní pojištění za atraktivní cenu, které vás bude provázet celý život.

Mám zájem

• Pro celou rodinu až do deseti členů, a to na jedné smlouvě
• Slevy max 32%: Fit Program, Fit Dárce, Fit Prevence, Fit BMI
• Jistíme Vás kdekoliv na světě

Vstupní a výstupní věk

Pro děti i dospělé až do 85 let.

Minimální výše běžného pojistného

Již od 300 Kč / měsíčně

Investiční složka

Životní pojištění NN – Orange je životním pojištěním s volitelnou investiční složkou. Umožňuje Vám spojení komplexní pojistné ochrany a možnosti investování podle Vámi zvolené investiční strategie.

Minimální pojistná doba

Nejméně na 5 let a třeba i na 40 let.

Čekací doba

2 měsíce

Náš Život

Náš život je jednoduché rizikové životní pojištění, které si poskládáte tak, jak potřebujete, aniž by vám někdo diktoval, kolik musíte minimálně platit. Protože nikdo z nás neumí předem odhadnout, co ho v budoucnu čeká, je lepší být vždy připraven. Díky pojištění Náš život zabezpečíte sebe a svou rodinu, když se život zkomplikuje.

Mám zájem

• Srozumitelné pojistné podmínky bez nesmyslných výluk.
• Můžete si navýšit pojistné částky bez zkoumání zdravotního stavu v případě významných životních událostí.
• Pokud máte úvěr nebo jste často na cestách, máme pro vás speciální cenově výhodná řešení.
• Dvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP a ARO. Jako jediní na trhu vyplácíme pojistné plnění i v případě neodkladné operace.
• Můžete si sjednat pojištění úrazu bez zkoumání zdravotního stavu

Vstupní a výstupní věk

Vstupní́ věk: dovršených 15 let, k datu sjednání nabídky – 80 let Výstupní věk: max 85 let

Minimální výše běžného pojistného

Minimální výše běžného pojistného – 30 Kč / měsíčně

Investiční složka

S investiční složkou lze získat daňovou úlevu až 3 600 Kč ročně a příspěvek zaměstnavatele, který je do limitu 50 000 Kč ročně osvobozen od daně z příjmů a odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

Minimální pojistná doba

minimální doba trvání pojištění je 5 let

Čekací doba

2 měsíce pro všechna volitelná pojištění (neuplatňujeme v případě úrazu)

Belmondo

Pojištění poskytuje ochranu před snížením životního standardu způsobeným invaliditou nemocí či úrazem a pokryje dodatečné náklady spojené se zdravotním omezením.

Mám zájem

• Komplexní životní pojištění pro celou rodinu
• Za zdravý životní styl získáte zpětnou slevu na pojistném
• Peníze vyplácíme rychle a hradíme i následnou péči v lázních
• Plníme i za úrazy dětí při rizikových či extrémních činnostech a sportech
• Máme až 10násobné progresivní plnění.
• Nabízíme progresivní plnění již od 15% tělesného poškození.
• Pojistíme každé povolání. Už nemáme nepojistitelná povolání, ani povolání s omezeným rozsahem pojištění.
• Povolání dělíme jen do 2 skupin

Vstupní a výstupní věk

Vstupní́ věk: dovršených 18 let, k datu sjednání nabídky – 96 let Výstupní věk: max 99 let

Minimální výše běžného pojistného

– není určena

Investiční složka

Investiční varianta pojištění Můj život umožňuje vytvoření finanční rezervy pro různé životní situace, nejen pro udržení životního standardu v penzi. Investovat můžete dle zvolené strategie do fondů: Fond fondů vyvážený Dynamický fond fondů Fond konzervativní

Minimální pojistná doba

minimální doba trvání pojištění je 3 roky

Čekací doba

Smrt – ne Úrazové pojištění – 3 dny Závažné onemocnění, Invalidita – 3 měsíce

Zobrazit formulář

Některé jdou ale až do tisícových benefitů. Mohou si je totiž (stejně jako vy coby zaměstnanec) odečíst od daňového základu. Pokud se zaměstnavatel rozhodne dát vám na pojištění peníze, bude to v takové výši, aby mohl být takový příspěvek osvobozen od odvodů a daní.

V současné chvíli jde o částku maximálně 50 tisíc korun ročně. Ke své pojistce tedy můžete měsíčně získat více než 4 tisíce korun.

Co přinese příspěvek na životní pojištění zaměstnanci?

Zaměstnanec příspěvkem získá hlavně peníze k výplatě navíc– fyzicky je sice v peněžence neuvidí, ale může díky nim platit za pojistku méně. Pokud už pojistku má, může na ni volně navázat.

Pozor: Někteří zaměstnavatelé ale nabízejí příspěvek pouze na nové smlouvy (navíc třeba i exkluzivně dojednané s určitou pojišťovnou). To je samozřejmě nepříjemné pro zaměstnance, kteří už jedno životní pojištění mají.

Zvažte zejména následující body:

1. Pro a proti staré a nové smlouvy – Zaměstnavatel vám nabízí výrazně výhodný příspěvek na životní pojištění, ale pouze k nové smlouvě? Zvažte, zda se vám (ne)vyplatí stávající smlouvu zrušit.
2. Srovnávejte – Pokud budete nastavovat smlouvu novou, udělejte si u životního pojištění srovnání s více produkty. Nejlépe použijte kalkulačku a životní pojistku podle ní zhodnoťte.
3. Důvody pojištění – Důležité je se také rozhodnout, k čemu by vám takové životní pojištění mělo být. Hodí se například pro ty, kdo splácejí hypotéku či jiný úvěr, nebo pro ty, na jejichž příjmech je závislá celá rodina.

Krytí rizik, nebo spoření?

U životního pojištění je podstatné zodpovědět si otázku, jestli s tímto produktem chcete také spořit. To totiž není zase až tak výhodné jako u jiných produktů, které jsou ke střádání peněz přímo určené.

Velkou část příspěvku od zaměstnavatele je tak dobré dostat do složky, která nespoří, ale kryje rizika. Z peněz zaměstnavatele lze krýt pouze riziko úmrtí, ale už ne třeba invalidity. Je tedy potřeba smlouvy na životní pojištění dobře porovnat tak, aby pro vás bylo co možná nejvýhodnější.

Zaměstnavatel může přispívat také na investiční životní pojištění. Tato smlouva však bývá nekomfortní z mnoha důvodů, například:

Délka jejího trvání nesmí být kratší než pět let, trvat musí minimálně do 60 let věku pojištěnce (tedy v tomto případě zaměstnance), ze smlouvy nejsou povoleny mimořádné výběry během její platnosti, smlouva se sjednává na pojištěnce a ten je odpovědný za její znění. Problematické to může být zejména v případě, že změníte práci.